农行：厚积薄发摘果撷英

农行“携手扬帆共臻高远”中小企业境内外金融服务推介会吸引众多企业。

　　 深圳晚报记者 卢晓丽 通讯员 胡靖 罗娟 梁燕 文/图

　　 当前，众多中小企业经营窘困，如何融资成为企业摆脱困境的当务之急。此时，银行提供的一笔贷款或许就能让企业起死回生、峰回路转甚至辉煌腾达。

　　 深圳一家专业从事建筑涂料、工业涂料研发、生产和销售的企业今年初因订单激增流动资金紧缺，在农行不到一周就申请到2000万元贷款，随后公司发展迅速步入快车道。

　　 其实，像这样被“雪中送炭”的企业在农行服务的客户中数之不尽。农行深圳市分行深知企业的兴衰关乎到深圳的未来，多年来苦练内功做实中小企业文章，不断加大产品创新步伐，为中小企业量体裁衣，提供了包括融资、结算、公司理财、投资银行等在内的一揽子优质金融服务。截至目前农行已为数千家中小企业提供了授信支持，仅今年前5月就发放贷款几十亿，有效缓解了中小企业融资难题。

　　 苦练内功 深耕中小

　　 资金是企业生存的血液，也是企业持续发展的推动力。有关资料统计显示，在企业倒闭的众多原因中，62%是由于融资问题得不到解决而引起。目前深圳共有中小企业40多万家，约占全市企业总数的99%，实现的生产总值占全市GDP的60%左右，但中小企业融资满足率仅为25%。可以说，如何使企业健康成长，既关系到深圳的繁荣与发展，在战略转型之时，也关系到银行未来的荣枯。

　　 自农行深圳市分行成立以来，该行一直以市场为导向、以客户为中心、以科技为依托，深化改革，健全机制，目前已发展成为拥有100多家营业机构的全方位、多功能、综合性商业银行。在支持中小企业发展的道路上，农行深圳市分行深感所肩责之大， 早在2005年便前瞻布局以战略眼光筹建中小企业部，为企业提供专业化的金融服务。近几年，农行更是把扶持中小企业成长摆上重要地位，在运营架构设计、体制机制确立、产品服务创新等方面苦练内功，大胆探索。通过在分支行设立中小企业专业部门、深化中小企业营销体系改革、完善管理体制和激励约束机制、简化中小企业审批流程、配置专用信贷规模等多项措施，大力支持深圳中小企业融资，实现与深圳地区中小企业的共同成长。截至目前已累计发放中小微企业贷款600多亿元。

　　 创新产品 荣获大奖

　　 要为企业排难纾困，就要想企业所想，急企业所需，为企业提供合适、优质、快捷、高效的融资产品，这不仅考验一家银行的创新能力，也是银行个性服务贴身管理的发展所需。

　　 为更好地服务中小企业，满足中小企业的融资需求，农行深圳分行在制度、政策等各个方面对中小企业进行倾斜。针对中小企业多样化的融资需求，农行先后推出了旨在有效弥补中小企业抵质押物不足的增信产品，围绕大型核心企业的产业链和上下游客户集群设计的1+N模式的产品，根据生产交易物流及现金流紧密结合设计的贸易融资型产品，以及针对区域经济特点设计的区域金融产品，形成了四大系列包括小企业简式快速信贷业务、村镇物业贷款、小企业工业厂房按揭贷款、出口退税质押贷款等在内的数十项产品，为中小企业搭建了良好的服务平台，备受广大中小企业青睐。

　　 其中最受市场欢迎的一项产品是该行2006年推出的小企业简式快速信贷业务（简称简式贷），该业务不把财务报表当作企业经营情况评判的唯一标准， 担保方式多、贷款额度高、简化了审批流程，一周内就能贷到款，满足了中小企业融资“需求急、频率高”的要求，市场需求和客户数量持续快速增长。去年，该产品还获得了由新华社参考消息报和《国际先驱导报》联合评选的锐意创新大奖“2011先驱中国年度产品奖”。

　　 除了简式贷，农行近年还推出了多款颇具特色和优势的融资产品：如“厂商银”产品，就是农行为申请人核定专项授信额度，用于申请人向其供应商开立银行承兑汇票购买商品，开票时免收保证金，在提货时才按货款金额存入相应保证金的信贷业务品种。再如“出口退税托管账户质押融资”产品，就是农行针对出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对借款人出口退税账户进行托管的前提下，向其提供的以出口退税应收款作为还款保证，用来满足借款人流动性需求的短期信贷业务。该产品根据企业上年度出口记录合理核定额度，最高可达退税款九成，在贷款期限方面，参照平均退税期，最长可达一年。 这些产品都因额度申请简便、担保方式简单、资金周转快捷等优势深受企业欢迎。

　　 除了间接融资，通过在境内外资本市场公开上市也成为广大企业募集发展资金、拓宽融资渠道的选择。为了助力企业发展，农行还积极帮助中小企业拓展直接融资渠道，通过加强与农银国际、新加坡分行等中国农业银行海外分支机构的业务联动，为广大客户的境内外上市提供包括策划、保荐、承销、配套融资等一揽子金融服务。