退休后 如何选保险？

　　 “我这一生大半辈子都在忙，忙事业、忙家庭，如今孩子成家立业了，我也快退休了，该到处旅旅游、探探友了。”今年58岁的张先生已经开始规划退休后的生活。张先生表示，退休后对生活的主要诉求在于“安稳”，既希望人身安全有保障，同时也追求家庭资产能够保值、增值。

　　 保险可以在一定程度上同时满足退休人群的以上需求。那么，哪些种类的保险产品是退休人士的最佳选择呢？记者进行了采访。

　　 阳光人寿总精算师陈兵建议，退休人员应该在搭建起周全人身保障基础之上，再完善资金保障体系。“投保人要根据个人需求选择不同的保险产品，倾向人身保障的客户适合传统型保险，如两全保险、年金保险、分红险等。”陈兵表示，这类保险产品为保户提供基本的寿险保障，其资产运用以安全性为主，在享有最低保证收益的前提下起到了兼顾保障和复利储蓄的功能。在传统寿险保单下，即使投资收益比预定利率低，保险公司也要履行支付的义务，资产运用的风险完全由保险公司承担。

　　 “倾向于资金保障的客户，更适合选择创新型保险产品，如投资连结险、万能保险等。”陈兵介绍，这类产品除了为退休理财的客户提供生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。其最大特色在于可以灵活调整保费与保额，可根据需要弹性地调整保费缴纳和投资额度。

　　 平安人寿北京分公司的理财师张健表示，退休人员在购买保险产品时，可以附加一份住院医疗或住院补贴类的保险，用以规避健康风险。此外，意外医疗保险计划也很有必要。

　　 “老年人在购买保险时，应遵守3个原则。”张健表示，原则一是先保障后理财，高额的意外保障是基础，让自己和家人都安心；原则二是理财产品“稳”字当头，选择保险产品时，首先要保本，其次是要有增值，短期可受益；原则三是为资产传承做准备，安全规避未来可能会征收的遗产税。