图文:90家银行网点光谷“抢饭吃”
http://msn.finance.sina.com.cn 2012-07-03 06:57 来源: 荆楚网-楚天金报
□本报记者张新雄 通讯员徐珊珊 董哲华 张励蔚
6月30日,中信银行光谷支行开业。此前一天,招行光谷科技支行揭牌;再往前推两天,华夏银行光谷支行首度迎宾。
短短一周内,竟然有三家银行相继入驻光谷,是纯属巧合,还是背后另有玄机?
“患难之交”喜赢9.7亿存款
2009年,光器件市场出现爆发性增长,位于光谷的A公司生产规模骤然扩大。
一方面,公司产品用户都是邮科院、中兴这些国内知名通信设备企业,账款回收周期长;另一方面,公司自身需要的原材料主要从国外进口,必须现金交易。由此,公司遇到了前所未有的资金短缺问题。
找银行贷款吧,公司没有房产,生产设备价值也不高,没有多少银行可接受的抵押资产。大把订单在手,A公司负责人不喜反忧。
作为科技型企业,A公司将自身发明的一些独特生产工艺和流程陆续申报了6项专利。我省一家国有大行了解有关情况后,及时伸出援手,以其拥有的专利作为质押品,向其贷款1000万元,利息按基准利率计算。这也是武汉市的第一笔专利权质押贷款。
2010年初,这笔低成本资金打到A公司账上。这一年,该公司销售增长80%,销售额首度突破亿元。作为回报,A公司把很多金融业务都放在了这家国有大行,并成为该行的铁杆客户。
无独有偶。另外一家银行在帮科技型企业的过程中也受益匪浅。
B企业是一家新材料、新能源的高新技术企业,2005年在光谷成立。2007年,因市场发生变化,该企业出现经营困难。
原来的合作银行因为担心风险,选择了退出。失去了银行的信贷支持,B企业难以为继。
危难之时,招行武汉分行向其提供了1500万元的信贷支持,帮这家企业走出了困境。
五年来,这家企业成长迅猛,并已顺利在境内上市。“患难见真情。这家公司首次公开募集资金总额9.7亿元,全部放在了招行。”招行武汉分行行长汪建中6月29日透露。
90家网点光谷抢食蛋糕
在众多银行看来,光谷是块必争之地。
2000年,中信银行在光谷开设了武汉的第一家支行——东湖支行就设立在武汉东湖高新技术开发区。6月末,该行在汉开设第20家支行——光谷支行,同样选择了武汉东湖高新技术开发区。“通过持续升级业务模式,提升服务科技小微企业的融资效率,塑造了鲜明的‘科技金融’特色品牌。”中信银行武汉分行有关负责人在接受记者书面采访时说,截至2011年末,中信银行已向东湖高新区内的产学研企业、后备上市企业等65家单位进行了授信,贷款余额72亿元,较年初增长21%,增幅高于分行整体增幅。
某国有大行在开设中西部地区首家科技支行时,也选址了光谷。
作为该行科技金融创新实验基地,这家科技支行在产品创新和体制创新方面拥有极高的自主权,能够对客户需求做出快速反应,自主设计研发符合市场需求的金融服务产品。“科技支行与武汉市知识产权局合作,大胆尝试专利权质押贷款,扩展抵押品范围,初步摸索出了‘银行+知识产权质押+担保’的知识产权质押贷款直接融资模式。”该行有关负责人说。
6月29日,招行总行行长马蔚华亲自带队,带领一帮高层来汉推销“千鹰展翼”计划(每年发掘1000家具有成长空间、市场前景广阔、技术含量高的中小企业之鹰,招行为其提供综合化金融服务,助其快速成长壮大)。其间,与东湖高新技术开发区签订战略协议,向辖区中小创新型成长企业综合授信100亿元。
在马蔚华来汉之前,招行武汉分行在东湖高新技术开发区投放的企业贷款余额接近45亿元,成为贷款规模仅次于国开行的商业银行。此外,通过综合授信近60亿元,已把120家中小创新型成长企业锁定为客户,其中大部分企业位于光谷。
昨来自省政府金融办的数据,截至2011年末,共有工行、农行、交行、汉口银行、湖北银行等20家银行在光谷开设了近90家分支机构;共有8家金融机构在光谷开设了“科技支行”、“科技专营团队”,共509人专职为科技型企业提供融资服务,争抢市场。
多重因素催生科技金融热
东湖高新技术开发区是智力密集区,区内企业呈现“重技术、轻资产”(土地、厂房、设备等有形资产较少,专利、知识产权、著作权等无形资产较多)的特点,传统的资产抵押方式使许多优质企业在融资时遇到重重困难。
然而,随着银行对科技型企业“由冷变热”,光谷地区科技型企业融资难问题得到了一定程度的缓解。
科技企业在发展的各个阶段,均需要大量的资金支持,有着巨大的融资需求。这是近年来银行逐渐开始追逐甚至围猎中小型科技企业的根本原因。“正略钧策管理咨询合伙人、金融咨询事业部总经理杨鑫阁分析,科技型企业多为中小型企业,其行业特征决定了其属于知识密集型和资本密集型的企业,需要大量的资金支持,在快速成长扩张过程中往往会遇到资金紧张的问题。
杨鑫阁分析,很多银行成立科技银行,通过机制创新,为中小企业融资提供了可能。“企业初创、成长和成熟的不同阶段,融资需求各异,量身定制的金融需求十分迫切。而科技银行的机制使为中小型科技企业量身制定金融产品成为可能。”
多名专家在分析原因时表示,银行目前通过金融手段的创新,解决了抵押物问题,为中小型科技企业融资扫除了一个障碍。比如以企业的研发产成品作为抵押物、以知识产权进行质押等。
东湖高新区管委会在一份报告中认为,光谷科技金融热的兴起,与有关部门的政策引导有重要关系。比如,人行武汉分行制订了《关于支持东湖国家自主创新示范区建设的意见》,着力引导金融机构加大对示范区建设的信贷投入力度,并将金融机构支持示范区建设情况纳入信贷政策导向效果评估范畴,予以重点评估和督促。
专业人士指出,相对于传统大型企业,银行对中小科技型企业的议价能力更强。“支持科技型企业利国利民——有利于国家转变经济发展方式、有利于解决百姓就业,还有利于银行获得较大收益,何乐而不为?”