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马蔚华:应当允许各种资本进入金融行业

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-03-25 17:36 来源: 新浪财经
招商银行行长兼CEO马蔚华发言(新浪财经 王茜 摄) 招商银行行长兼CEO马蔚华发言(新浪财经 王茜 摄)

  新浪财经讯 2012年3月25日,由中山大学岭南(大学)学院和财新传媒主办的“第一届岭南论坛”在广州举行,本届论坛的主题是“中国经济变革之路”。图为招商银行行长兼CEO马蔚华发言。

  马蔚华:现在社会上一个非常热的话题,金融是不是为实体已经服务了,服务得怎么样,以后怎么样服务,这是一个很重要的内容。

  之所以提出这个问题,有两个原因,第一个就是这次金融危机给我们一个血的教训,金融危机发现,在美国的次贷危机,的确是脱实就虚。美国出了问题,全世界受影响,很明显,大家看到最离谱就是CDO(担保债务凭证),还有CDS(信用违约掉期),那54万亿等于当年全球GDP的总额,显然是脱离实体的。所以我们今天吸取教训。

  第二个就是,这两年中小企业融资非常困难,而另一方面,这个社会上又有相当多的资金在炒作,比如说投机性的房产,“算你狠,逗你乐”,还有什么名画,一瓶拉菲都要6、7万。所以这就引起了社会上的很多的非议。刚才我们也讲了,在中国,金融支持实体经济还有很大大缺憾。

  作为银行业参与者,我觉得,首先在过去30年,中国银行业是在过去30年发展起来的,中国经济创新的奇迹,经济年均增长10%左右,中国银行业的信贷年均增长20%左右,显然没有银行的支持,GDP保持这样的增长也是不可能的。评价过去,中国的银行业对实体经济起了非常重要的作用。

  中国的银行业的损失在金融危机中是微乎其微的,实事求是地说,我们中国的银行业国际化的程度还很低,我们还基本没有参与金融衍生品交易,衍生品交易不到千分之一,可以忽略不计,所以银行的损失算是非常少的。

  我也在银行做了这么多年了,你想做虚的东西很难卖。银行法规定,我们不像台湾和香港,银行能做的是存贷汇,必须要有项目才能放贷,而且银行最大的红线是信贷资金不能进股市,进入了股市那就是高压线,我们要严格处置的。

  为什么会出现刚才说的现象,中小企业融资难,中央银行有那么多的钱,都跑到投机的行业去了。资金宽松,外汇储备3.2万亿,加上境外热钱流入境内等等,造成了比较大的流动性,这也是当前通货膨胀的最根本的原因。

  但是这些流动性并不是在银行体内,我记得去年我们中国做银行的,最困难的就是存款下降,比前10年的平均数还低8个百分点。 因为在银行面对活跃的,收益高于存款的金融产品,包括信托、理财、私募资金,也包括民间信贷。我们都知道,很多的温州炒房团一方面说没钱,一方面又炒房。温州50%的资金没有投入到实业中。这说明什么问题呢?一方面是多余的流动性,那边是比较欠缺资金,它们如何能够结合在一起?这就是我们现在要研究的金融改革的课题。

  原因我分析了一下,有这四种:

  1.金融体系本身需要改革,实行股权多元化,允许各种各样的资本进入金融。

  2.我们国家直接的融资也就20%这么点,大多数的资金功能还是靠银行,间接融资。稳健的货币政策,银行信贷的规模、资金都受到限制,所以小企业肯定受到影响。

  3.我们资本市场对这些小企业,特别是小微企业还不是方方面面满足他们的要求,有很多门槛。另一方面,我们的小微企业确实不规范,有一些方面很难达到标准的情况。

  4.再有就是民间信贷,没有阳光化,到处流,就是不到实体经济去,这是很大的毛病。

  我想解决这些问题,就是针对这些问题深化金融改革,提高银行以外直接融资,然后放宽融资政策,提供中小企业进入资本市场的便利条件,规范民间信贷,阳光化。

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