刘阳：商业银行如何帮助企业提升竞争力

　　新浪财经讯 2012年6月10日，由中国对外经济贸易统计学会和宁波市人民政府联合主办的“2012年中国对外贸易500强企业论坛”在浙江宁波召开。图为交通银行总行国际业务部副总经理刘阳。

　　交通银行总行国际业务部副总经理刘阳先生：各位来宾，各位朋友，大家下午好，我是来自于交通银行总行国际业务的刘阳，非常荣幸和高兴今天下午能在这个论坛和我们中国最优秀的进出口企业一起分享和研讨在当前经济金融环境下，商业银行如何更好促进经济服务，如何帮助中国企业切入高端价值链的竞争，提升国际化发展的高度水平。刚才我们王主席和谢司长已经做了一个很好的报告，我想解释一下，今天下午我想结合今天论坛的主题和我们行业的特点，从这么一个题目，国际化的平台助推国际化的发展，来谈一谈我们的相关的看法，中国的企业要在全球价值链当中想取得很好的地位，就和国际化的发展离不开，怎么实现国际化的发展，我们从这个角度想谈谈我们的一些想法。

　　整个交流我想分为三个部分，企业的国际化，银行金融服务的对接和金融支持的一个平台。国际化的纬度很多，今天下午我们交流的想从四个纬度来谈一谈我们对这个问题的看法：

　　第一个纬度是企业进出口的数据，我们选了三年的和今年一至四月份的数据。09年大家看到，危机以后有个下降，但是今年4月份这个数据6%，是一个非常明显的变化，通过这个数据可以看到，金融危机以后，我们企业的国际化的发展，参与国际市场的竞争，呈现出一个复杂多变的局面，外贸进出口的增速回落，全球贸易保护主义抬头，外需放缓，中国制造业走向全球的步伐也受到一定的阻碍。在这种情况下，我们的企业如何加速转型，如何更好提升我们在全球价值俩中间的一个地位，应该说我们面临一个很重要的考量的课题。

　　第二个纬度我们选了一个数据，企业对外投资，我们看一看，一至四月份，我们的外贸增加是6%，但是我们对外投资是增加72.8%，从这个数据我们看到，在企业国际化发展的过程中，由于参与国际市场的竞争呈现一个复杂多变的局面，外贸的进出口增速回落了，但是同时在这个中间，中国制造业走向世界的脚步受到一定的阻碍，我们的投资方面相对外贸又实现了持续增长的势头。我们看到商务部一个统计，09年到2011年，我国境内投资境外的企业数从2283家增加到了3391家，实现的非金融类对外直接投资从433亿美元增加到了600亿美元，增加非常快。这两个数据的对比，我们有初步的结论，我们已经从国际化的发展，已经从最初的贸易型逐步转向投资、贸易兼顾；从劳动密集型逐步转向资本和劳动力的兼顾。这是第二个纬度。

　　第三个纬度，我们在国际化过程中可能面临淘汰，我们企业的国际化可能会面临很多的挑战，可能会面临的金融挑战，我们的想法是至少三个方面需要企业去考量的。第一个由于金融全球化的趋势加大企业全球资产运营的风险，第二个，在我们企业国际化的过程中，对当地的一些法规、金融监管环境的不熟悉，就会带来一些影响。第三个寻找合适的银行合作伙伴。在企业国际化的过程中，需要银行金融的一个跟进和配合。在海外市场寻求一个合适的合作伙伴，我想这个也是我们企业在国际化过程中需要考量的一个问题。

　　第四个纬度，中资银行国际化经营过程中，要怎么做，我们认为至少要考虑这六各方面，第一个是网络的布局，第二个是战略，第三个是你的治理架构，第四个是人才，第五个是你的品牌，第六个是你的海外资产的比重。应该说近年来我们中资银行都非常重视国际化战略的发展，都取得了比较好的成效。以交通银行为例，交通银行从战略上确定了道路，建设财富管理为特色的一流公共持股银行，现在已经成为集商业银行、证券、保险、信托、租赁、基金为一体的金融控股集团，我们投资引入了汇丰等外国投资者，也引入了国际化的人才参与管理，取得了不俗的业绩，逐步发展成为一家跨国大银行。如果从财富500强的评价来看，交通银行应该是连续三年在500强之中，去年我们是397位。如果是从银行家对全球1千家银行的评价来看，如果是一级资本来衡量的话交通银行是全球的第35位，如果以盈利来衡量的话我们是全球的第24位。交通银行只是一个例子，中国金融业都是非常重视这方面的发展，都取得了一定的国际化发展的一个好的成效。

　　第二部分，银行金融服务如何对接、如何支持我们企业的国际化。第二部分我想从六个纬度进行一个说明，银行支持企业走出去，支持企业提升在全球价值链当中的地位来说，我们觉得可以有六个方面可以做的：

　　一个是扩融资，应该说我们企业在国际化的过程中，在提升全球产业链的地位的过程中，融资问题是肯定需要解决的一个问题。在这个过程中，企业融资难，融资额度高，融资难以需求，应该是在座的不少企业的体会。我们作为金融业可以广泛利用境内外的网点，对企业投资提供融资的便利。我们也可以通过信保和保理融资服务方案，来获得信用融资。

　　第二个层面，我们想是增收益。在这个过程中也要求企业在客观中从粗放型向经济化转变，财务管理要求施以科学，对资金的使用效益提出了更高的要求，顺应这个变化，我们银行提供一种结构性贸易融资的服务方案，利用两个市场的不同特征，借助汇率和利率的工具，帮助我们企业降低资金成本并取得收益。在当前汇率可能取得双向波动的情况下，我们更要注意帮助企业规避汇率风险和其他市场风险，这个从增收益角度来说，我们银行应该能做的一些工作。

　　第三个方面，拓市场。拓展海外市场，首先是有赖于我们企业自身对海外市场的了解和判断，在此基础上，良好的金融服务和金融产品也能使企业如虎添翼。第二个层面的工作，开拓海外市场的过程中，我们的需求是很众多的，银行针对企业的需求可以提供对外代表，帮助企业获得海外市场的竞争的机会。同时我们通过对服务贸易的融资等方案，满足企业日常的需求，为企业开拓市场和规避风险找到一个平衡点。拓市场的第三个方面，刚才提到的，我们企业越来越多的对外直接投资，在这个直接投资过程中，银行可以努力为企业提供全流程的服务。就像这个图显示的，从资金来源，前期费用，直接投资，企业变更和利润汇回。我们会努力给企业提供一个全流程的对应的服务，我们通过对应的银行贷款和对应的项目融资，提供这样一个支撑。到前期费用到直投资金的变更，我们都可以利用自身的海外的网络和渠道，努力为我们中国企业提供相应的服务，包括企业变更和最后的利润汇回，我们觉得在这个方面也是我们中国金融业努力改善自身能力和水平，更好为中国企业服务的这么一个方面。

　　第四个方面是控风险，针对跨国经营来说我们提了三个方面的控风险，一个是汇率，一个是利率，一个是关于商品价格的风险管理。我们企业在国际化的过程中会面临这三个风险，针对企业的资金流和货物流，我们金融业可以为企业定制个性化的方案，帮助企业提前固定资本或收益，规避因汇率、利率、商品价格市场价格大幅波动带来的风险。我们感觉到中国金融业在控风险的角度是可以给企业做一个服务。

　　第五个方面，提升效率。我们感觉，随着我们全球化的进展，企业的构架会越来越复杂，管理的程序和流程也需要在效率上提高，提出更高的要求。资金管理倾向于信息集中，业务集中，业务集中管理，专业结算支持，规避业务风险，提高对子公司的控制力，信息集中管理，这也是我们银行可以做的一个工作。

　　第六个，增便利，为企业家及家人提供出国金融服务，我们中国金融业和银行也在努力提升自己，在服务我们企业家和其家人这个方面的一个能力，以我们交通银行为例，我们就推出一个出国金融服务方案，为我们整个企业家和家人提供出国金融类服务，包括商务、出国留学、旅游、移民和个人投资。我想这是前面的提升才能更有利于支持相关的企业。今天开始，10号吧，交通银行也和英国使馆教育处有一个联合的留学推广计划，这个计划也是支持我们企业和企业的家属更好的满足自己一些跨境金融服务的要求。

　　以上六个是作为中国金融业是能够做的，在我们企业走出去的过程中，我们能做的一个工作。

　　最后一部分想跟大家交流一下金融支持新平台的看法。金融支持新平台就是针对前面两个主题，一个是金融服务对接可以做的六方面的工作，在技术实现过程中，我们怎么搭建这个平台，我们初步的一些想法和考虑，想和在座的领导和企业家做一个交流。

　　从交通银行来看，交通银行战略上是比较明确的，我们是国际化，综合化，致力于打造财富管理银行这么一个品牌。在这个品牌下，我们国际业务，是以理会财富和品牌，整合我们的本外地、境内外为我们整体的跨国公司金融服务打造一个我们基本的平台。第二个方面，给各位领导和来宾简单汇报一下交通银行的服务网络。在我们企业提供服务的过程中，服务网络是一个非常重要的基本的资源和能力。交通银行在境内外拥有广泛的分支机构网络，使得我们能够为企业提供一个跨境的铅球化服务支撑。在境内，交通银行是在31个省150个城市有2600多个网点，在境外，交通银行在香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明、悉尼、旧金山、伦敦有53个网点。我们的海外员工是1800人。最新的消息，上周末，台湾经管局批准了两家银行的营业许可，交通银行是其中之一。根据台湾经管局的审批程序，可能最后是发一个营业制造的程序，我们预计是在6月底和7月初，我们还会增加一个台北分行，更好的为我们企业提供一个网络上的支撑的可能。

　　第三方面，我们刚才在分析的时候提到了，就是金融实力的支撑。交通银行截至去年末，海外机构资产规模是3300亿，今年一季度下来是接近4千亿，刚才提到员工是1800人，整个增速是增加比较快。交通银行境外银行机构总资产人民币3319.02亿元，较年初增长37.3%。贷款余额人民币1864亿元，较年初增长26.73%，随着我们进否机构海外实力的扩张和实力的提升，也能够为企业提供更丰富更有价值的金融产品。我们列这个表也是解释前面提到的几个挑战，我们希望交通银行和其他金融业一起努力，通过我们海外机构的完善，网点的提升，员工队伍的扩建，自身规模的提升，来助推我们优秀的企业在境外市场的发展，提升竞争力。

　　第四个是领先完美的国际业务服务。刚才提了三个概念，外币本身大家比较熟悉，境内外大家也比较熟悉，第三个就是离单，现在在持续的国际化推行过程中，我们企业管理上可能一些境外的发展平台是一个离岸公司。交通银行是五大银行中间唯一具有离岸金融牌照的银行。离岸牌照的话是浦发、招行、深发展和交行这四家有，交通银行离岸资产规模达74.78亿美元，是中资同业的首位。这个也说明了交通银行离岸金融能为我们的离岸公司提供一个比较好的服务支撑，也有很好的解决方案，交通银行今年一季度业务增速非常快，在全球排名第三，中国地区第二。

　　第五个，创新超越的跨境人民币服务。我们感觉中国人民币的国际化非常有利于助推中国企业走出去，有利于助推我们今后在全球价值链中的地位的上提升提供一些帮助。而且下一步我们知道我们外管局对跨境人民币有更好的思路和考虑，我们相信跨人民币会取得越来越好的发展。交通银行是05年就开始配合进行相应的调研，09年作为两家首发行之一，很好的推动了跨境人民币的融资和利用。我们比较早的进入了跨境投融资的这么一个领域，开辟了跨境投入融资的这么一个新的服务方式。

　　最后我想说，一直以来交通银行国际业务的发展中一直以来是以创新进取、追求卓越的理念，与我们广大的进出口企业并肩携手，努力以我们自身国际化平台的搭建和完善，为我们企业的国际化发展提供我们能做到的一些服务和支撑，帮助我们提升全球价值链中竞争的位置。在这个过程中我们也得到了很多企业的信任和支持，我想借此机会感谢500强企业对交通银行的支持和关心，希望在未来交通银行通过自身能力、素质的提高，能为在座的企业提供更好的金融服务，谢谢大家！