微企融资担保有了低门槛 多方共担风险

　　在网上B2B平台做医疗用品小生意的代老板，最近真的有被馅饼砸到的感觉。一直苦于贷款难的他，在网上看到一个叫“网商易贷通”的担保产品，就试着提交了50万元贷款申请，没想到两天后就有担保公司上门调查企业情况，一周后在没有提供任何抵押物的情况下，50万元信用担保贷款就划入企业账户。

　　帮代先生搞定贷款的是一家专门服务小微企业的综合性融资担保机构——上海地产融资担保有限公司，它的发起成立单位就是承担上海住房公积金贷款担保重任的国有企业——上海市住房置业担保公司。从住房公积金到小微企业，上海融资担保领域正在展开的一系列新尝试，为颇受关注的小微企业融资难提供了一把“钥匙”。近两个月内，他们已为首批30户电子商务类微型企业，提供1350万元信用贷款担保。

　　把“门槛”放低

　　没有不动产可抵押，没有审计过的财务报表，户口多在外地，经营场地还是租来的，众多小微企业的生存状态，决定了他们向银行贷款必定困难重重。统计表明，上海30多万家此类企业中，仅有十分之一获得了贷款，大部分企业都存在融资障碍。

　　要帮到这些企业，把贷款“门槛”放低是最好的办法。与银行相比，上海地产融资担保公司的做法有所不同，他们不追求财务报表，主要看购销合同，到现场看经营状态，现金流、存折、票据背书等等，都是反映企业实绩的素材。同时，小微企业租赁场地的市场方，也有发言权推荐业绩好的人家。在实地调查基础上，担保公司、银行还要对企业“面试”，当场过关的，第二天就能放贷。从首批获得贷款担保的30户电子商务类微型企业看，涉及贸易、制造、生产等多种行业，平均贷款额度45万元。这些企业的负责人纷纷表示，没料到这么快就能拿到贷款。

　　多方共担风险

　　“门槛”低了，风险怎么控制？在这条新打通的融资担保渠道中，有一项风险共担机制，就是由参与的担保公司、银行、政府、推荐者，按一定比例共同分担贷款风险。

　　今年，国家对小微企业融资问题的扶持力度不断加大，上海对担保行业也给出了“三个10亿”的政策支持。注册资本5亿元的上海地产融资担保公司，是目前本市融资担保行业注册资本最大、业务规模最大的综合担保机构之一。副总经理郑鸿国说，小微型企业的资金需求，就是“短、频、快”，针对这个特点开发创新的担保产品，他们年底前的目标是，为100户电子商务类微型企业提供融资担保。

　　“试水”小网商

　　时下，网络是小微企业的聚集地，“试水”就从网商开始。以阿里巴巴为例，其B2B平台在上海地区有近5万户小微企业，其中有融资需求的就达4万家。代老板获得贷款的“网商易贷通”，就是由上海地产融资担保公司与阿里巴巴集团、银行、政府等多方联手研发的融资担保创新产品，所有参与方共同分担一定的贷款风险，凡在阿里巴巴注册时间满6个月的诚信通付费会员和中国供应商协会会员，符合一定条件，即可通过平台申请最高100万元的纯信用贷款。担保公司和银行将联合开展现场评审，通过审批的商户当场签约，7-10个工作日内就能完成从申请到担保审批的全部手续。

　　市促进中小企业发展办公室相关负责人表示，信用贷款担保是小微型企业融资的重要尝试，而直面电子商务类微型企业融资需求的创新担保产品，对推动本市电子商务行业的发展也将起到积极意义。

　　本报记者王蔚