英国银行金融改革方案出炉 汇控面临拆骨成本或增

　　新浪财经讯 9月13日消息，据港媒报道，对英国银行业影响深远的金融改革建议方案昨日终于“出炉”，为降低银行陷财困时要纳税人“埋单”的风险，英国银行业独立委员会(ICB)坚决要求英国银行零售及投资银行业务“拆骨”。

　　据香港《明报》报道，对英国银行业影响深远的金融改革建议方案昨日终于“出炉”，为降低银行陷财困时要纳税人“埋单”的风险，英国银行业独立委员会(ICB)坚决要求英国银行零售及投资银行业务“拆骨”，并拟对银行实施较环球监管水平更严谨的资本要求，受到ICB的消息影响，加上欧债危机恶化，汇控(0005)昨天下跌5.5%，收报61.35元。

　　ICB的建议要在2019年前全面落实，料当地银行业每年需承担额外开支40亿至70亿英镑(折合494亿至865亿元)，当中主要涉及企业银行资金成本上升。

　　若落实新例 全行年花数百亿

　　根据ICB的建议，汇控将可能要由包括香港在内的海外分支，调拨更多资本去支持英国汇丰的业务。消息人士说，香港汇丰是一间独立的银行，汇控集团不可以自行将在香港汇丰的存款拿来支持英国的业务。另外，香港汇丰向母行派任何股息，都需要金管局批准，因为法例上规定所有香港注册银行，任何派息决定都要与金管局磋商。在这前提下，汇控集团不能随意将香港汇丰的资本拿来支持其他地方的子行。

　　香港汇丰资本上缴要问金管局

　　汇丰发言人说，正研究如何落实ICB的报告。

　　英国财相欧思邦昨日对ICB方案表示欢迎，并会尽快开展立法工作。由英伦银行前首席经济师维克斯牵头的ICB，于今年4月发表的中期报告中，已提出当地零售银行从高风险投行业务中分隔(ring-fencing)，及提高核心一级资本比率至10%的建议，遭英国银行群起反对。

　　而ICB昨日公布的“终极方案”，保留了上述建议。零售业务分拆为独立子行后，只可以为欧洲经济区的个人及中小企客户提供存贷及支付服务，并可销售不涉及监管资本要求的投资产品。

　　金管局发言人昨日表示，ICB的建议符合市场预期，当局将研究有关建议对香港可能产生的影响，并指出，本港继续支持银行业多元化的营运模式，也会确保银行依照监管准则审慎管理当中所涉风险。

　　消息人士说，香港不一定要跟从ICB的建议。英国在金融海啸之后，政府向银行巨额注资，当地仇视银行的情绪强烈。ICB的建议，有机会受到当地的独特政治气候影响。

　　香港不一定跟随ICB建议

　　他又说，《巴塞尔资本协议三》(下称《巴三》)已规定银行若从事自行坐盘的买卖活动，需要按市场风险留备额外资本。到底像ICB的建议那样，硬性规定投资银行及零售银行分开计算资本要求，比起《《巴三》有什么额外好处，还要仔细研究。

　　据ICB建议，由英国银行剥离的零售子行，倘其风险加权资产(RWA)规模相当于英国GDP的3%或以上(汇控在内的四大银行的子行应属此类)，则核心一级资本比率至少为10%，相比起去年公布的《巴三》所要求的7%高，意味英国银行面对全球最严的资本监管要求。截至6月底，汇控核心一级资本比率为 10.8%。

　　此外，就吸收损失的风险缓冲资本(primary loss-absorbing capacity)，ICB亦仔细覑墨。被列为国际系统重要性的大型银行及其零售子行，须额外持有7%至10%的吸收损失的风险缓冲资本(当中包括资本或长期无抵押债券)。换言之，英国大型银行须拥有至少17%至20%的资本比率。此外，英国银行及零售子行须维持至少3%的杠杆比率(即一级资本占总资产比率)，大型银行的杠杆比率高达4.06%。