周纪安：中国企业要利用信用保险保护自己

　　新浪财经讯 “第六届中国中部投资贸易博览会中部发展金融论坛”于2011年9月26日-27日在山西省太原市举办。上图为中国出口信用保险公司副总经理周纪安。

　　以下为演讲实录：

　　周纪安：尊敬的各位嘉宾，女士们、先生们，大家下午好！下午已经稍微有点晚了，我本人是第二次参加中博会，六年前我参加了第一届，我们中国出口信用保险公司连续参加了六次中部博览会，今天我也感到非常荣幸，能够再次站到这个论坛上。

　　我今天想跟大家探讨有关信用的问题，我想讲三个观点：第一信用是金融的核心要素，第二信用是提升竞争力的重要资源，第三信用保险是走出去的必不可少的工具。

　　第一，信用是金融的核心要素。

　　我担心有的同事们可能不是很赞成，因为大家一提到金融，首先想到的是易行长，想到银行，想到的是货币，真金白银。为什么说信用是金融的要素，好像觉得看不见、摸不着。我在这儿想提起大家的回忆，在金融危机期间，温家宝总理说过一句名言，他说这样说的：在危机面前信心比黄金还重要。所以我刚才说的观点是从他那里借来的，的确是这样，在现代的市场经济环境下，要想让现代金融活跃起来，持续地流动起来，没有信用做基础是办不到的，如果没有信用发不了债务，发行不了股票，银行不敢放贷，商家也不敢赊销，我们所有的贸易和投资都会放缓甚至停止。

　　第二，信用是提升竞争力的重要资源。

　　信用和信贷相比的确有些难以琢磨、难以量化。对具体每个企业来说，总是感觉不如口袋里装上人民币那么牢靠，但是信用对于一个企业甚至对于一个国家它的影响远远会超出任何一笔确定的信贷。在这里我可以给大家一个通俗的定义，信用其实就是一种能力，一种你可以不用预先付款而取得服务的能力，就是说你不用先给钱，可以先拿到货，这难道还不重要吗？我举个例子，两个企业A和B，都要买同样的货物，A说我付现，我拿现金买了货，B说我可以先拿到货，半年以后再付钱，哪个企业的竞争力更强呢？当然有很多很多的因素了，但是有一个重要的因素，就是后者，也就是B企业，他可以凭借自己的信用和资质先获得信用而后付款，他的竞争力就体现在他的信用能力上。所以我们说信用提升了企业的竞争力，扩大了贸易规模，提高了投资的成功率，也正是因为有了足够的信用，我们才可能发行货币、发行债券、发行股票，才能通过赊销、赊购的方式扩大贸易的规模，降低流通的成本。

　　第三，信用保险是我们走出去的重要保障工具。

　　前面我们说了信用那么多的好处，信用可以促进贸易和投资，但是信用的另一方面就是它的不确定性，它确实难以判断和评估，而且它处在不断地变动当中。我们现在每天听到欧债危机和美债危机，大家都在讨论一个问题，这个国家和企业的信用水平到底怎么样，而且信用还可能被滥用。这种种不确定性和滥用的可能性，就给我们带来了一个必须面对的难题，就是信用的风险，那么既然有信用的风险，我们就要找到应对的办法，这种风险的表现形式多种多样。比如说你选择了一个贸易伙伴，赊销给他一笔货物，那么合同约定半年收款，半年没到，对方破产，这是一种风险，这是贸易信用风险。比如说你承包了一个工程，那么招标结果约定的是每一个月交付一期量单，根据工程进度，对方在签字后两个月付你钱，但是他签完了字，就是不给钱，我们在工程承包当中经常遇到，有的时候签完了字突然出现了动乱，你已经投入的成本、劳工和材料无法收回。也比如你看好了一个投资项目，我们山西的企业可能看好了矿产资源，辛苦几年眼看要投产了，但是国家发生了战争，你前期的投资全部埋在了土里，这就是海外投资风险，无处不隐藏着风险，面对这样的风险，单独靠某一个企业去分析、评估、面对是非常困难的，所以世界上每一个国家都由国家的财政出资，以主权信用为后盾，设立了一个非常特殊的金融工具，就是我们所说的官方的政策性出口信用保险，这样的一个金融工具就是为了保护本国的出口商和投资者在海外市场开展贸易、进行投资的时候，万一遇到对方破产，万一遇到投资所在国发展战争，像利比亚这样的事情，可以从国家兴办的保险当中获得补偿，而且不仅如此，由于有了这样政策性的保障，我们的易行长刚才提到了，商业银行就可以放心大胆地提供短期的贸易融资，或者是长期的出口信贷，帮助企业去获得足够的金融支持。

　　所以我说我们的企业在走出去的时候一定要学会利用信用杠杆，学会利用信用保险保护自己。中国出口信用保险公司正是在中国加入世贸的大背景下应运而生，其实我刚才听到龙部长讲到他们的担心，他讲到了金融业开放的担心，其实我知道当时还有一个担心，就是说加入了世贸，我们的出口竞争不过同行的对手，这样国家设立了出口信用保险公司，加入世贸十年来，我们比原来预想地好很多，可以很骄傲地说，我们中信保起到了我们的作用，我们在过去十年以来，我们提供了大概九千亿美元的保险额度，支付了将近三十亿美元的赔款，而且我们和国内一百多家银行，将近一百四十家银行建立了战略合作关系，同银行开展了贸易融资、项目融资、出口信贷等各方面的合作，大概这方面提供的保险支持银行融资将近九千亿人民币，特别是2008年底金融危机爆发以来，中信保加大支持的力度。

　　我举一个例子，在2009年当中，我们国家的光伏组建出口迅速提升，这当中我们起到了一个关键性的作用，现在在光伏行业当中，大概有50%到60%的出口额是在信用保险的支持下实现的，而且就是在最近大概一、两个月当中，由于欧洲主权债务的影响，很多欧洲像意大利、西班牙，包括德国这些地方是我们国家光伏组建出口主要的目的地，这些地方的买家都出现了支付的拖欠，最近有一单将近两千万美元，如果这一单落在一个企业上真的是灭顶之灾，幸好这样的企业提前投保了中国出口信用保险，在我们出面施加压力的情况下，这一家拖了一段时间以后，感觉到压力太大，终于支付了他拖欠已久的货款。所以我说这样的保险对企业、对银行都是一个至关重要、必不可少的工具。

　　说到信用保险，可能很多人有些陌生，我很凑巧，昨天晚上翻了一本书叫《放眼看山西》，其中谈到我们晋商的历史，让我非常吃惊的是里面居然谈到了几百年前出口信用保险，大家可能不相信，我也不相信，但是的确有这样一段故事，说在晋商发展的鼎盛时期，有一支叫驼帮的组织，向俄罗斯方向进行贸易，但是风险非常大，那个时候的清朝政府为了鼓励晋商向俄罗斯开发贸易，由当时清政府的一个部门给他开了一个单子叫做信票，还真的是信用的信，它有两个作用，一个是告诉外国的客商，持有这个客商是信用可靠的商人，第二个作用就是一旦俄罗斯、蒙古这些客商拿了货不给钱，你可以找政府求得一定得不偿，其实这真的就是信用保险的雏形。我们原来以为信用保险是舶来品，是洋人发明的，其实几百年前我们山西的晋商就已经有了这样的思维，我也希望我们山西，包括中部六省的企业家、银行家能够发扬各自的优势，能够利用信用保险这样的工具走向世界。我给大家一个数字，现在全国信用保险的覆盖面大概23%，山西是25%，信用保险山西分公司才成立了一年半，但是已经超过了全国的水平，我们连续六年参加博览会，也就是说我们对山西是非常重视的，我们山西迅速确立、迅速扩大业务，就是一个例证。

　　我们今后还会关注山西经济转型，利用我们的专业优势，利用我们的国家信用资源，为山西经济转型做出新的贡献，谢谢！