每经记者 黄俊玲 发自北京

　　长沙的夏先生是交通银行（601328，SH）1660万信用卡客户之中的普通一员，日前，他在交通银行网站通过信用卡花了12元钱购买了一份名为“刷得保”的保险，却发现竟然拿不到“货”。

　　“钱付了，除了收到过一个短信外，我至今没见到保险合同，也不知道保单号。”夏先生疑惑地告诉《每日经济新闻》记者，“这样一份保险，如果真的出险了，你说银行能认吗？”

　　买了保险，却不给客户保险合同条款、保单号、还不明确告知保险产品所属的保险公司，交行和保险公司的这种做法是否违规了呢？

　　交行网站买保险却无保单

　　长沙的夏先生发现交行信用卡网站有一项增值服务，叫“刷得保”，这份刷得保实质上是一份意外保险，其保障范围是意外身故和意外残疾，保险金额是最近一期已出账单之和的100倍，最低5万，最高50万，其中航空意外保额50万，轨道列车、轮船的意外保额25万。订制一份12元，期限是三个月。

　　他觉得这项服务还不错，所以就花12元在交行网站订制了一份。

　　随后交行网站显示：“您已成功订制了刷得保个人版服务，该服务于20110618生效，并于20110619第一次扣款，祝您用卡愉快”。

　　后来他收到了交行信用卡中心发给他的短信，他向 《每日经济新闻》表示，短信内容大概是，“已经订制了刷得保服务，感谢用卡愉快”之类的话，从头到尾就没提这份意外保险是哪家保险公司提供的，更没有保单号。

　　为此交行客服人员解释称，系统发送到客户手机上的短信内容有限，所以不会提示是哪家保险公司的产品。

　　交行：不会提供电子保单

　　交行信用卡中心的客服人员表示，交行刷得保实质上是一份保险，夏先生确实是购买了刷得保服务，他上个月花了5000多元，保额是其已出账单的100倍，因为超过了50万，所以保额确定为50万。对于这份保险是没有保单的，也没有保单号的疑问，该工作人员解释称，没有保单是因为这份保险和从普通的保险公司买的不同，这是银行针对客户提供的增值服务，客户可以用对账单作为凭证，因为下一期的对账单会显示消费了12元购买了刷得保服务。

　　交行信用卡中心的客服称，如果出险发生理赔，信用卡中心是有记录客户是否投保，同时，客户的对账单也能证明购买了刷得保服务。

　　某险企人士闫洪彬指出，为了规范了人身意外伤害保险业务经营，保监会发布了 《人身意外伤害保险业务标准》，从2010年开始，消费者购买意外险将可以实现实时查询。“刷得保”既没有保单也没有单证号码，如何实现保监会要求的实时查询？他认为，银行应着手解决这个问题。

　　交行太平洋信用卡中心6月24日回函 《每日经济新闻》称，“刷得保”是交行太平洋卡中心推出的一项增值服务，客户自主选择购买了“刷得保”增值服务后，我们会向签约的保险公司进行集体投保，客户就可享有相关意外伤害保障。客户成功订制“刷得保”服务后会有短信告知，短信内容会提醒客户何时起开始享有该项服务、收费标准以及提示，具体细则可在我行官方网站上进行相关了解。

　　面对交行信用卡客户没有保单的质疑，交行称“信用卡中心会为成功订制‘刷得保’增值服务的客户向保险公司进行集体投保，故不会为客户再提供电子保单或是相关电子凭证”。

　　保监局副局长：违反监管要求

　　交行向哪家保险公司集体投保呢？没有保险合同，投保人出事向哪家保险公司索赔？而这些都是《保险法》中必须向投保人进行如实说明的内容。

　　对外经贸易大学从事保险法研究的李青武博士告诉《每日经济新闻》，这种做法，可以认定为没有履行《保险法》中有关如实说明的义务。

　　北京保监局副局长罗青6月28日与网友在线交流时，有网友也提出了类似的问题。据网友描述，他用信用卡在某银行网站买了一个季度的意外保险服务，但银行说没有保单。该网友称他到现在也不知道买的哪个保险公司的产品，但是银行承认收了他的钱。

　　罗青称，买了意外保险服务，但是银行没有提供保单，甚至连买的哪个保险公司的产品都不知道，这种行为应该是严重违反监管要求的。她建议网友先与银行进行沟通，如果还没有得到解决，可以向北京保监局反映。

　　险企：无须向持卡人提供保单

　　在记者的再三追问下，交行客服人员经过确认之后表示，这款保险是由阳光保险公司提供的。

　　阳光保险公司6月28日回函《每日经济新闻》记者称，阳光产险上海市分公司与交通银行信用卡中心开展“刷得保”业务合作，交通银行作为投保人为其客户提供意外伤害增值服务。保险公司根据约定，合作期间交通银行向阳光保险提供其名下订制“刷得保”服务的信用卡持卡人名单，根据交行提供信息生成保单。我司作为交行“刷得保”服务的供应商为交行提供服务，按照协议每月向交行提供保单号，履行保险责任。不存在所谓的 “没有保单也没有保险单号”情况。我司仅与交行发生服务关系与其名下的信用卡持卡人并不发生直接关系，因此无需向持卡人提供保单号及保单。

　　阳光财产保险公司上海分公司称，客户出险后可第一时间致电交行，同时交行客服人员会协助客户收集理赔材料向我司申请索赔。保险公司在接到交行报案后会主动联系理赔申请人，并按照程序提供保险理赔服务。

　　

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