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一张银行卡收费账本:一年可被收费近两百元

2011年07月11日 11:57 来源:荆楚网-楚天金报

  从7月1日开始,国内银行34项收费被叫停,但银行收费名目繁多,一些改头换面的收费让人眼花缭乱,市民仍叫苦不迭。部分银行为何如此热衷于收费?又为何享受高息差仍不满足?一张银行卡究竟能产生多大的效益?连日来,本报记者对此进行了探访

  给一张银行卡收费算笔账一年可被收费近两百元

  34个项目被叫停后,一张银行卡,还能被收多少费用?7月4日,记者进行了一次体验。下午4时,在武昌一家银行,记者与在汉上学的同学小余,持身份证走进营业厅,向工作人员咨询开户事宜。当天,小余需要开办一张借记卡。

  “开户需要预存10元钱。”填好开户申请过后,柜台工作人员这样告诉小余。他同时对小余说,需要扣除3元的借记卡工本费。

  随后,工作人员将卡与两张回单递给小余。在这两张回单上,分别显示存款10元以及扣费3元。

  由于小余是外地来汉读书的学生,因此,他特别关心跨行及跨地区存取款会不会收费。对此,工作人员的答复是,跨行存取款,每笔要收取5元,如果是行内跨省存取款,或者电汇,那么,最低收费是1%;如果是跨地区跨行,则每笔存取款要收取12元。“我每个月的生活费只有1000元,资金流量很小,会不会被银行收取小额账户管理费呢?”作为学生,小余也有这样的担心。很不幸的是,在上述银行这笔费用是不能免除的。工作人员称,除工资卡外,季度日均资产小余300元的存折账户收取每季度3元的小额账户管理费用,或者是10元的年费。

  当然,如果小余使用这张卡时,遗失或更改密码都会被收费,如果挂失,除了再交3元工本费外,银行还要收取10元的挂失费。而就在这家银行,当天一位来挂失的客户被收取了13.5元的挂失及补卡费用。不过,工作人员表示,用户开通网上银行和手机银行均不额外收费。“这样收费,我可伤不起啊!”小余感叹道。自己每年学费5000多元,生活费1万元,一般是分三四次在老家存入银行,在武汉提取,一年可能有5次左右的跨行取款。如果把这一业务交给上述银行来做,他的成本将是这样的:开户成本及年费:13元;将学费和生活费跨地区存款或者汇款费用150元;5次跨行取款:25元;共计是188元。

  种类繁多名目各异消费者难逃被收费

  那么,如此高的收费,仅是上述银行独有吗?事实并非如此。

  同样是在7月4日,记者在建设银行东湖路一家营业点查询手中的一张建行借记卡。此卡是一年多前,记者因个人事宜开通的,曾利用该卡转账过一次,金额为1700元。此后,该卡一直未能发挥太多的用处,记者决定将该卡注销。

  在银行的终端,记者查询发现,该笔转账被收费8.5元。一个月后,该账户上的余额1.5元被扣除。

  而在记者填了注销申请后,工作人员要求补交26.5元的小额账户管理费后,方能注销账户。“如果不交,则可能会被征信系统记录!”工作人员称,也可以不缴费,待5年后账户自动注销,不过,很可能会在征信系统留下负面信息。无奈之下,记者只好全额交纳后将卡注销。“银行收费,可谓名目繁多。”市民王路这样告诉记者。2009年,她在建设银行开通了一张借记卡,在工作人员的强烈推荐之下,她开通了一个手机银行的功能。“工作人员说,可以监控到账户的实时运行状况。”王路回忆。

  不过,王路说,除了每月收到一条短信,告诉她收了1元的手机银行费用外,这一功能她也没怎么使用。目前,王路想取消这一功能,但银行告诉她,不能在柜台办理,只能自己在网上取消。一年多来,她已经被收取了将近20元。

  “还有跨行存取费用,一年收了我52元!”在中南民族大学上大三的刘同学告诉记者,自己曾经被银行收费害惨了。她刚到武汉读大学的时候,办理的是邮政储蓄的银行卡,但到学校后才发现,自己所在的当代学生公寓方圆两公里内没有一家邮政储蓄营业厅,很多时候都只能在宿舍门口的银行取钱,而每取一笔都要最少收费2元。一年后,刘同学改换为家乡的一家小银行,这个后顾之忧才解决了。

  高息差缘何高收费利润乃收费驱动力

  围绕这一张卡,老百姓每年要交各种费用,少则几十元,多则上百元,甚至数百元。“银行凭什么收取这么多费用?”市民张杰对此很不理解。他说,以他有限的金融知识,无法理解国内银行的收费行为,“相比很多国外银行,它们享受着高达2.5%-3%的利息差,已经很赚钱了,难道还不够吗?”

  对此,某银行武汉分行的管理人员对记者讲,目前,国内银行的确享受了息差带来的盈利,不过,目前五年期人民币定期存款利率为5.25%,五年以上贷款利率为6.80%,现在银行5年期的存贷利差仅为1.5,这是一个很低的水平。

  记者在查询四大行2010年年报时发现,2010年业绩全面向好,一个重要因素是净息差的回升。

  上述银行管理人员介绍,在这种情况下,一些大行热衷于收费,一个很重要的原因,是目前多家银行均已上市,而外国投资者对银行中间业务的赢利能力十分看中。在国内银行界,中间业务主要来自收费项目以及担保业务和基金托管等。

  专家称可收费但缺创新收费引起物价部门关注

  事实上,目前消费者对银行服务收费有较多质疑,他们认为,国内银行制度与国外的银行制度有着很多的不一样,在银行卡收费上不能照搬国外。

  对此,中南财经政法大学曹勇教授表示,国外银行的市场化程度较高,在利差方面不及国内银行,因此,国外银行在开辟中间业务上,就显得更加努力和创新。而国内不少银行,由于享受2%-3%的利差,日子比国外银行要好过得多,近些年才开始重视中间业务。

  他同时认为,另一方面,由于国内居民用于理财的资金并不多,银行在开展中间业务的时候,也显得创新不足,于是就将目光盯在了银行卡收费上,譬如在资产管理、风险介入等国外银行开展中间业务的主要领域则很少涉足。

  曹勇教授表示,目前国内银行同质化竞争严重,也是目前对银行卡收费名目繁多的一个重要原因。

  他同时认为,虽然银行对用户收费是一个大势所趋,但银行也应提高创新能力,不能总盯着一些诸如跨行收费、挂失收费等这些基本项目,而应该在为客户提供增值服务上进行创新,这样的收费才是有价值的。

  记者注意到,对于商业银行收费的问题,物价部门给予了关注。据了解,6月24日,省物价局向辖区的个别国有商业银行、地方股份制银行发出了调研通知。

  该通知透露出的信息表明,国家发改委正对商业银行收费情况展开调研,调研的内容包括近两年银行新增收费项目、名称和标准,2010年银行盈利收入中间业务所占的比例,收费明码标价情况,以及社会反应等六项内容。

  

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