从7月1日开始，国内银行34项收费被叫停，但银行收费名目繁多，一些改头换面的收费让人眼花缭乱，市民仍叫苦不迭。部分银行为何如此热衷于收费？又为何享受高息差仍不满足？一张银行卡究竟能产生多大的效益？连日来，本报记者对此进行了探访

　　给一张银行卡收费算笔账一年可被收费近两百元

　　34个项目被叫停后，一张银行卡，还能被收多少费用？7月4日，记者进行了一次体验。下午4时，在武昌一家银行，记者与在汉上学的同学小余，持身份证走进营业厅，向工作人员咨询开户事宜。当天，小余需要开办一张借记卡。

　　“开户需要预存10元钱。”填好开户申请过后，柜台工作人员这样告诉小余。他同时对小余说，需要扣除3元的借记卡工本费。

　　随后，工作人员将卡与两张回单递给小余。在这两张回单上，分别显示存款10元以及扣费3元。

　　由于小余是外地来汉读书的学生，因此，他特别关心跨行及跨地区存取款会不会收费。对此，工作人员的答复是，跨行存取款，每笔要收取5元，如果是行内跨省存取款，或者电汇，那么，最低收费是1%；如果是跨地区跨行，则每笔存取款要收取12元。“我每个月的生活费只有1000元，资金流量很小，会不会被银行收取小额账户管理费呢？”作为学生，小余也有这样的担心。很不幸的是，在上述银行这笔费用是不能免除的。工作人员称，除工资卡外，季度日均资产小余300元的存折账户收取每季度3元的小额账户管理费用，或者是10元的年费。

　　当然，如果小余使用这张卡时，遗失或更改密码都会被收费，如果挂失，除了再交3元工本费外，银行还要收取10元的挂失费。而就在这家银行，当天一位来挂失的客户被收取了13.5元的挂失及补卡费用。不过，工作人员表示，用户开通网上银行和手机银行均不额外收费。“这样收费，我可伤不起啊！”小余感叹道。自己每年学费5000多元，生活费1万元，一般是分三四次在老家存入银行，在武汉提取，一年可能有5次左右的跨行取款。如果把这一业务交给上述银行来做，他的成本将是这样的：开户成本及年费：13元；将学费和生活费跨地区存款或者汇款费用150元；5次跨行取款：25元；共计是188元。

　　种类繁多名目各异消费者难逃被收费

　　那么，如此高的收费，仅是上述银行独有吗？事实并非如此。

　　同样是在7月4日，记者在建设银行东湖路一家营业点查询手中的一张建行借记卡。此卡是一年多前，记者因个人事宜开通的，曾利用该卡转账过一次，金额为1700元。此后，该卡一直未能发挥太多的用处，记者决定将该卡注销。

　　在银行的终端，记者查询发现，该笔转账被收费8.5元。一个月后，该账户上的余额1.5元被扣除。

　　而在记者填了注销申请后，工作人员要求补交26.5元的小额账户管理费后，方能注销账户。“如果不交，则可能会被征信系统记录！”工作人员称，也可以不缴费，待5年后账户自动注销，不过，很可能会在征信系统留下负面信息。无奈之下，记者只好全额交纳后将卡注销。“银行收费，可谓名目繁多。”市民王路这样告诉记者。2009年，她在建设银行开通了一张借记卡，在工作人员的强烈推荐之下，她开通了一个手机银行的功能。“工作人员说，可以监控到账户的实时运行状况。”王路回忆。

　　不过，王路说，除了每月收到一条短信，告诉她收了1元的手机银行费用外，这一功能她也没怎么使用。目前，王路想取消这一功能，但银行告诉她，不能在柜台办理，只能自己在网上取消。一年多来，她已经被收取了将近20元。

　　“还有跨行存取费用，一年收了我52元！”在中南民族大学上大三的刘同学告诉记者，自己曾经被银行收费害惨了。她刚到武汉读大学的时候，办理的是邮政储蓄的银行卡，但到学校后才发现，自己所在的当代学生公寓方圆两公里内没有一家邮政储蓄营业厅，很多时候都只能在宿舍门口的银行取钱，而每取一笔都要最少收费2元。一年后，刘同学改换为家乡的一家小银行，这个后顾之忧才解决了。

　　高息差缘何高收费利润乃收费驱动力

　　围绕这一张卡，老百姓每年要交各种费用，少则几十元，多则上百元，甚至数百元。“银行凭什么收取这么多费用？”市民张杰对此很不理解。他说，以他有限的金融知识，无法理解国内银行的收费行为，“相比很多国外银行，它们享受着高达2.5%-3%的利息差，已经很赚钱了，难道还不够吗？”

　　对此，某银行武汉分行的管理人员对记者讲，目前，国内银行的确享受了息差带来的盈利，不过，目前五年期人民币定期存款利率为5.25%，五年以上贷款利率为6.80%，现在银行5年期的存贷利差仅为1.5，这是一个很低的水平。

　　记者在查询四大行2010年年报时发现，2010年业绩全面向好，一个重要因素是净息差的回升。

　　上述银行管理人员介绍，在这种情况下，一些大行热衷于收费，一个很重要的原因，是目前多家银行均已上市，而外国投资者对银行中间业务的赢利能力十分看中。在国内银行界，中间业务主要来自收费项目以及担保业务和基金托管等。

　　专家称可收费但缺创新收费引起物价部门关注

　　事实上，目前消费者对银行服务收费有较多质疑，他们认为，国内银行制度与国外的银行制度有着很多的不一样，在银行卡收费上不能照搬国外。

　　对此，中南财经政法大学曹勇教授表示，国外银行的市场化程度较高，在利差方面不及国内银行，因此，国外银行在开辟中间业务上，就显得更加努力和创新。而国内不少银行，由于享受2%-3%的利差，日子比国外银行要好过得多，近些年才开始重视中间业务。

　　他同时认为，另一方面，由于国内居民用于理财的资金并不多，银行在开展中间业务的时候，也显得创新不足，于是就将目光盯在了银行卡收费上，譬如在资产管理、风险介入等国外银行开展中间业务的主要领域则很少涉足。

　　曹勇教授表示，目前国内银行同质化竞争严重，也是目前对银行卡收费名目繁多的一个重要原因。

　　他同时认为，虽然银行对用户收费是一个大势所趋，但银行也应提高创新能力，不能总盯着一些诸如跨行收费、挂失收费等这些基本项目，而应该在为客户提供增值服务上进行创新，这样的收费才是有价值的。

　　记者注意到，对于商业银行收费的问题，物价部门给予了关注。据了解，6月24日，省物价局向辖区的个别国有商业银行、地方股份制银行发出了调研通知。

　　该通知透露出的信息表明，国家发改委正对商业银行收费情况展开调研，调研的内容包括近两年银行新增收费项目、名称和标准，2010年银行盈利收入中间业务所占的比例，收费明码标价情况，以及社会反应等六项内容。

　　

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