首套房利率适度宽松契合民意

　　

　　■毕晓哲

　　在日前召开的2012年人民银行金融市场工作座谈会上，央行表示，继续落实差别化住房信贷政策，完善融资机制，改进金融服务，满足首次购房家庭的贷款需求。（据2月8日新华社报道）

　　依笔者之见，央行最新公布的“满足首次购房家庭的贷款需求”金融举措，是对过去一年多以来房地产金融调控政策的现实调整，有着深刻的现实意义。自2010年初出台“国十一条”，到去年年初出台“国八条”，房地产调控处于层层加码状态，虽然调控的对象及范围主要适用于“二套及以上房产”，遏制和调控的对象以投机资本和炒房者为主，但不容置疑的是，在具体执行过程中由于过度讲究效果和效率，一定程度上对首套房的刚需群体造成了困扰。

　　在大的房地产调控背景之下，各地在落实政策过程中多采取的是“一刀切”。除首套房贷上调首付比例和取消优惠利率之外，全国多数城市大多对首套房贷最低利率由原来的基准利率上浮到基准利率的1.05倍。申请贷款者如果希望尽快放款，则需要主动上浮利率至基准利率的1.1倍。虽然目前已基本实现房地产市场价格的初步回落，但并不排除这一过于粗放的调控政策，让部分首套房需求一时得不到满足，还一定程度上增加了“房奴”的现实负担。譬如，仅仅一个房贷利率在基准上浮10%的调控，和之前的5%相比，以按揭20年贷款50万元为例，将多支付利息17698.44元。

　　如何让房地产调控政策更精确、更合理，不仅是调控政策步入深水区的需要，也是公众利益的现实需要。因此，满足首次购房家庭贷款需求的政策就有了避免“误伤”和对“误伤”纠偏的意义和内涵。

　　具体而言，上述最新公布的金融调控政策还有诸多现实意义。一来，基本实现调控中的精确打击。在确保首套房贷供应的情况下，可以集中更多的政策效力于最需要调控的“二套及多套房产”上。二来，保障公众住有所居，是一个长期性政策和任务，给购置首套房的家庭提供政策和金融的保障，是政府的责任和义务。

　　最关键的是，实施对首套房贷的适度宽松政策，是实现房地产调控和房地产市场软着陆的科学步骤。全国房价连续5个月环比下跌，是一个调控有效的积极信号，但市场运营有着诸多的不可预测性，在大的房产价格低落走势之下，预防大落大跌也应是考量因素。释放首套购房家庭的市场需求，不仅是深得民心之举，也是保证房地产市场最终实现理性回归和平稳过渡的重要一环。