外资银行高息揽储 外币定存利率最高涨近15倍

　　今年以来，一直困扰着中资商业银行的存贷比考核，如今也正在向外资银行蔓延。昨日，成都商报记者获悉，花旗、汇丰、渣打等几家外资银行日前打响了揽储大战，纷纷推出外币定期存款优惠利率，其标准有的甚至高过普通定存利率10倍。

　　外币定存利率普涨

　　前不久，花旗、汇丰、渣打等几家主要外资银行都不约而同地在其官方网站上推出了年末最新促销活动———外币定期存款优惠利率。

　　花旗银行用了“限时优惠，花旗促动”的闪亮字眼，渣打银行则是在首页非常显著的位置放上了“外币专家最新特惠”的信息，或许是担心客户不太在意，还特别用红字加注了“NEW”，汇丰更是很直接地把美元、港币、澳元等几款主要外币的优惠利率公布出来。

　　据成都商报记者昨日统计，几家外资银行这次推出的外币定存优惠利率，实际执行标准相当于普通定存利率的1.18～15.83倍。其中，渣打银行的促销力度最大，我们查阅到该行3个月期的港币普通定存利率为0.15%，而这次的优惠利率则高达2.375%，相当于前者的15.83倍。

　　汇丰银行的几款外币优惠定存利率几乎都相当于普通定存利率的约3~4倍，其中最高的也只有澳元一年期存款，优惠利率为普通定存利率的4.68倍。

　　相比渣打与汇丰有多款外币，花旗银行这次只推出了美元优惠利率，其3个月、6个月和370天的美元特惠年利率相当于普通定期存款利率的1.75~4.4倍。

　　然而，外资银行推出的这种外币高息存款是否涉嫌违规，成都商报记者上周联系了央行，正在等待他们的回复。

　　最迟到今年底存入

　　外资银行既然给出了高出10倍的优惠利率，是不是随便存点钱就可以享受到呢？成都商报记者近日调查后发现，客户要拿到这个优惠利率，也是有门槛限制的。

　　上述三家银行在通告中都强调，凡是能享受到优惠利率的存款，必须是新增加的资金，原有的存量存款不行。汇丰银行客户经理告诉成都商报记者，新存入的这笔钱金额越大、时间越长，享受到的优惠利率也越高，“要求新存入，也是为了吸引更多资金。”

　　同时，在存入时点和金额上，各家银行也有明确要求。花旗银行表示，从该行发布此信息至2011年10月31日，也就是今天，客户的新增存款才能享受特惠年利率。其中，3个月、6个月期的起存金额为1000美元，370天的美元活利账户起存金额为1万美元。

　　汇丰银行声称，从即日起至2011年12月31日期间，只要客户存入3万美元或以上(或等值外币)的新增资金，且符合相关要求，就能享受到不同档次的定期存款优惠利率。其中，一年期澳元最高可达7.40%、港币2.50%、美元2.90%。

　　渣打银行也要求，享受优惠利率的时限为“即日起至2011年12月31日”，其中一档“特优利率”更是需要客户最迟在2011年10月31日存入，最低起存金额分别为：美元30万、港币200万、欧元20万、澳元10万、英镑10万。

　　或意在冲刺存贷比

　　每逢年末，各家银行就会加大对存款的吸收力度，尤其是今年以来银监会强化了对商业银行的存贷比(即贷款余额/存款余额)考核，中资银行的行长们都在千方百计四处找存款，外资银行的这一轮吸存大战或许也与此有关。

　　据媒体报道，广发证券分析师沐华表示，近期外资银行如此着急地吸收外币存款，主要是为了冲刺存贷比指标。据称，2006年外资银行进入中国内地市场时，监管部门就对外资银行的存贷比达标设定了5年宽限期。这意味着，到今年年底外资银行存贷比必须达到75%，这客观上刺激了外资银行的揽储冲动。

　　成都商报记者昨日获悉，银监会当初确实给出了存贷比5年达标的宽限期。赶巧的是，这次几家银行优惠利率的最迟时限正好是今年年底。据媒体报告，毕马威今年出具的一份银行业报告显示，截至2010年末，全国披露信息的30家外资银行中，只有汇丰、花旗、瑞穗实业、苏格兰皇家、大华、摩根大通及摩根士丹利等7家银行完成了存贷比75%的指标。

　　注意长期的汇率风险

　　昨日，成都商报记者查阅了中国银行最新的小额外币存款利率，其同期限的利率水平与几家外资银行推出的优惠利率确实存在较大差距。那么，我们是否可以考虑将中资银行的外币存款转到外资银行，甚至将人民币存款转为外币来追求这种高回报优惠利率呢？

　　汇丰银行理财经理表示，如果客户在该行已有人民币存款，直接兑换成外币来存是不能享受优惠利率的，“如果是新开账户，或是新存入的外币就可以。”不过，外汇局对外币存款也有严格要求，每天存入金额不得超过5000美元。

　　成都商报记者昨日算了一笔账。以汇丰银行澳元一年期存款为例，其优惠利率为7.40%，1万澳元存一年的利息为740澳元。如果以上周五中国银行公布的澳元与人民币兑换牌价(100澳元约合人民币683.26元)计算，1万澳元可以兑换成68326元人民币，而目前人民币的一年定期存款利率为3.50%，一年利息为2391.41元，而740澳元的利息为5056.12元人民币(假定人民币与澳元的兑换比率不变)，两者相差约2664.71元。

　　交通银行四川省分行国际业务部相关人士称，如果单纯从利率水平来比较，客户可以考虑将存放在中资银行的外币存款转到外资银行，以博取更高的利息收益。不过，在将自有人民币兑换成外币来存钱时，则要适当考虑汇率风险，尤其是期限较长的存款，“因为扣除汇率波动，客户收益很可能会打折。”（成都商报记者 杨斌）