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视频:宁波银保合作 小微企业5天内拿到贷款

http://msn.finance.sina.com.cn 2011-11-09 10:47 来源: 央视财经频道《经济信息联播》

  来关注财经频道的特别报道,走基层,小微企业调研行。这段时间,财经频道记者走进各地的小微企业,和专家一起,深入基层把脉小微企业,探索发现小微企业的困境和解决之道。

  在调研中,我们记者发现,很多小微企业都遇到过这样的困境:接到了订单,却苦于没有资金购买原材料。想贷款,又没有足够的抵押物作担保。不过现在在宁波,由于保险公司的加入,一种银行和保险公司合作的融资新模式出现了,让这个难题不再难解。

  姜跃进是一家印刷企业的负责人,最近刚谈了一笔数百万元的业务。眼看着就要开工生产,购买原材料的资金却没有着落。姜跃进来到银行申请贷款,却发现租来的厂房无法成为抵押物。不过事情很快有了转机,由于看到这家企业订单充足、发展前景也不错,一家保险公司的业务员主动上门,提出由保险公司出面,为姜跃进贷款进行担保。5天后,100万元的贷款发放到了姜跃进的公司。

  中国银行宁波分行中小企业部主管陆忠伟告诉记者:作为传统的审批观念来说 是不可能做的现在有了人保的介入 特别是对一些厂房是租赁的 没抵押的这些中小企业 我们胆子也大多了。

  保险公司的介入,让银行大胆放贷,也让陷入困境的姜跃进拿到了贷款。那么,保险公司为什么愿意承担连银行都不愿独立承担的贷款风险,其中,保险公司又能从这个风险中获取怎样的收益呢?

  宁波市保证保险运营管理中心负责人薛雅琴告诉记者:保险公司经营的产品,到现在来说都已经非常的饱和和稳健,对保险公司来讲,它也需要一个新的业务增长点。

  在这种模式下,银行通过发放贷款获取利息收入,保险公司通过担保贷款获取保费收入。与之相对应的小微企业还贷风险,银行和保险公司分别承担30%和70%

  薛雅琴告诉记者道:我们年化的(利率)水平只有10.56%的水平 如果按照月息来算的话 只有千分之八点八的水平。 这样的融资成本略高于银行对一般大企业的贷款,但远远低于通过民间担保公司或者民间借贷的融资成本。

  在宁波,这种银保合作的新模式自今年3月开始运行,目前已经累计发放贷款15.43亿元,平均单笔贷款额105.1万元,1400多家小微企业从中受益。

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