存准率新规半年锁定9200亿 中外银行比拼高收益

　　●南方日报记者 黄倩蔚

　　“存款增长面临非常大的压力，全行存款波动幅度非常大，抓存款成为中信银行下半年工作的重中之重。”中信银行业绩发布会上，该行副行长曹国建指出。

　　人民银行已经扩大银行存款准备金的范围，将银行承兑业务、保函和信用证业务项下的保证金存款也纳入缴存的范围，宏观货币的紧缩政策以更灵活更全面的方式再次出现。然而新规使得银行流动性再度收紧，贷存比红线日均监测约束下，各家银行下半年吸收存款的压力再度增大。

　　根据人民银行的数据，7月底全国存款保证金总余额高达4.4万亿元人民币。新规可能导致在未来六个月内锁定大约9200亿元人民币的资金。这相当于将法定存款准备金率再次提高120个基点。其中，五大行必须在较短的时期内遵守新规，其他银行虽然有更长宽限期，但面临的资金冻结压力也非常大。

　　中资行？？

　　发行高收益理财产品

　　“保证金存款本来就是银行拉存款的一种方式，银行在给企业开出承兑汇票的时候，企业将缴纳一部分保证金，在汇票到期之后，银行会将保证金支付给企业。保证金存款是银行一个重要的存款来源，而且保证金存款期限较短、成本较低。”业内人士分析指出，一旦将保证金存款提取存准金，会在一定程度上影响到银行的存贷比，揽储力度必然要加大。

　　中信银行业绩发布会上，该行副行长曹国建指出，吸存将成为下半年工作的主要任务，下半年将加大存款营销的推动，将各项业务与存款完成进度进行挂钩，同时将贷款向效益高的地区和品种倾斜。他表示，“节约资本使用会成为长期任务。”

　　同样面临存款压力的不只是中信一家，事实上，上半年中资行疯狂揽储的行为已经引起了监管部门的重视，“一般7天左右的理财产品收益率只有1.2%左右，不少银行发行6%-7%左右的超高收益产品完全是银行自己贴息的，主要目的就是要吸存。”

　　不过，央行统计数据显示，在半年考核大限过去后，7月份居民存款大幅下降近6000多亿元，不少银行内部人士告诉记者，9月底是三季度末，银行将再度使出浑身解数来吸存。

　　由于存款紧张，下半年银行贷款肯定也将受到影响。利率管理方面，不少银行已经确立了按照以价补量的方式来放贷。“下半年对贷款对象资质的考核要求将大量提升，对小企业、个人按揭贷款要实现更高的门槛和目标管理。”某股份制银行行长此前表示。在当前信贷资源比较稀缺的情况下，每个银行都在想尽办法利率定价情况下提升资本回报。”

　　外资行？？

　　加入高息揽储大战

　　存款准备金新规对面临着存贷比考核大限的外资行同样影响巨大。前两年一度主动掀起降息潮的外资银行，近期纷纷提高外币存款利率，曲线通过吸收外币加入高息揽储行列。

　　近日，汇丰银行网站推出“外币优惠利率定期存款”活动，涉及美元、港币、澳币、欧元、英镑、加币等币种。以港币为例，3个月期定存挂牌利率是0.13%，优惠利率却可达1.50%—2.10%。其中，澳币一年期定期存款优惠利率最高可达7.4%。

　　记者从巨灵财经书记库中看到，目前交行和招行8月份发行的澳元1年期理财产品，其预期收益率才只有6.8%和6.9%。而上述一年定存轻松就比理财产品收益率还高。

　　同时，渣打银行也推出了“外币专家升级好礼”，在9月30日之前，给予符合条件的客户利率汇率三重优惠。其中，在活动期间，渣打银行也调高了个别期限人民币存款利率。今年7月份更新的利率表显示，渣打银行已悄然将此前一直很低的2年期人民币定期存款利率调高至基准利率4.4%。并推出开美金、港币、欧元等存款类产品账户，即可在年化利率基础上，获得1%额外利率的优惠活动。此外，花旗也推出了9月30日前美元存款限时定存可获三倍利率的活动，其中3个月和6个月存款分别从0.5%和0.9%的收益率提高到2.0%和2.875%，利率水平翻了3倍。

　　事实上，早在年初，不少外资行已经表态今年的业务重点为吸收存款。分析人士表示，由于人民币存款利率实行上限管理，使得国内银行吸收人民币存款无法突破央行公布的存款基准利率，然而外币存款利率却并不受上限约束，这给了外资银行较大的自由定价空间。

　　新渠道？？借道香港吸收离岸人民币

　　不少银行还想到了到香港融入低成本的人民币用于贷款发放。渣打银行东半球研究总监兼亚洲区总经济师关家明表示，当前在港人民币存款规模5000多亿，港币存款大致在3万亿左右。但人民币两年内从500亿元扩大到5000亿元，完成了9倍增长，并且到目前为止超过65%的人民币债券发行都在六月份以后发行的。“只要以后保持这个速度，未来3~5年香港人民币规模将超港币。”关家明表示。

　　中信银行已经递交申请在香港发行人民币债券，该行负责人表示，在香港市场吸取一些低成本的人民币，一定程度上缓解资金压力。目前香港三年期人民币债券2%，银行以较低成本融入资金用于经营，比如中小企业贷款和个人贷款的发放中，有较大的利差空间。

　　“我们做过调研，香港人民币数量在不断上升，而且没有投资的渠道，在香港融入人民币是相对比较容易的。”中信银行负责人表示。