储户4500万元存款遭银行挪用 或违规流向高利贷

　　【《财经》综合报道】据中国证券报报道，储户王先生和刘小姐存放于某股份制银行在大连一家支行的4500万元不翼而飞。了解案情的相关人士透露，储户的存款可能被用于放高利贷了，但是资金链的断裂导致存款无法按期回归银行，银行方面正在积极追讨当中。

　　报道描述了案件的发生始末，今年8月中上旬，刘小姐和王先生的朋友A先生，希望他们将4500万元资金以活期存款的方式存入某股份制银行在大连的一家支行，存期为1个月。

　　A先生告诉他们，该银行行长和他是大学同学，关系很好。最近上级部门将对该支行的业务开展情况进行考核，但令该行行长发愁的是，该行的存款规模距离达标还有一定差距，需要短期内拆入一笔资金。

　　因为多年的交情以及生意上的往来，刘小姐和王先生感到无法拒绝，分别拿出2000万元和2500万元的资金进行支援。

　　王先生回忆说，当时A先生给他们出示了银行开具的存款邀请函。邀请函非常正式，其中写道，该行欢迎银行存款人，该行需要一亿或者更多存款，欢迎存款人或介绍其他存款人前来开户存款，存款人的存款只作为正常存款使用，资金保证安全。

　　“后面是该支行行长亲笔的签名。”王先生说道，都说资金进了银行就是进了保险箱，而且又有正规的存款邀请函，他们对此深信不疑，根本没想到钻进了一个圈套。

　　在A先生的陪同下，王先生和刘小姐在该支行开立了个人存款账户，将总共4500万元资金打入到他们在该支行的账户名下。

　　王先生回忆，他和刘小姐到该支行后，先是开立一张活期存折，并在存折下面挂了一张借记卡。然后按照正常的步骤，将存款和卡分别设立了六位数的密码。他从银行返回宾馆，通过网上银行系统将2500万元资金打入到该支行新开立的银行账户中。

　　然后，王先生再次来到银行，打印的对账单中清晰地显示王先生2500万元的资金已经入账。在回到西安后，王先生有一次去银行办业务时却惊讶地发现2500万元资金已经不翼而飞。刘小姐也是同样的遭遇。对账单显示，他们的资金在入账之后不久就莫名其妙地从账户中消失了，账户中仅留下了10元钱。

　　经过查询，资金通过卡卡转账的方式转入到了陌生人X先生的个人账户。“而此前，我和刘小姐均未和此君打过交道。”

　　预感到大事不妙，王先生立即联系A先生，希望他能给出合理的解释，并将资金重新入账。

　　而朋友A先生在咨询了该支行行长后，给出的答复是，由于资金被用作购买理财产品，存款被转入到分行的资金池中，由分行统一管理，所以在个人账户中反映的是存款转出。

　　“他言之凿凿地保证，资金非常安全，1个月到期后，资金自然会转回到个人账户中。”王先生虽然将信将疑，但钱已经存到银行，也只能等待期满。

　　但是最坏的情况还是出现了，1个月期满后，王先生发现，其个人账户内仅有从外行转入到账的300万元，而刘小姐的账户中有将近500万元。

　　王先生感到事态严重。显然，资金被银行违规挪用，且由于种种原因现在已经无法回收。

　　为了要回自己的钱，他和刘小姐不得不踏上了要款维权之路。没想到的是，银行方面的态度格外强硬。“不仅我们的正当要求无法满足，甚至该行的行长对我们也是避而不见。一连几天，刘小姐都去银行讨还资金，但银行以妨碍正常经营为由，叫保安强行将她带离银行。”王先生说。

　　交涉无果，王先生和刘小姐只能求助于当地公安机关，希望通过司法来帮助他们追讨存款。

　　报道称，在刘小姐坚持不懈的维权努力和公安机关的介入下，银行终于陆续将追回的资金转入刘小姐的账户中。现在刘小姐的2000万元基本到账，但王先生除了初次转回的300万元，余下的2200万元存款仍旧在遥遥无期的等待中。

　　目前该支行行长已经被公安机关控制，挪用的资金正在被追缴过程中。

　　报道还引述了业内人士说法，从目前情况分析，资金可能被银行挪用作为高利贷资金发放了。另一位熟悉案情的人士认为，其实本案是变相的非法集资，犯罪嫌疑人以吸储的手段“集资”，再将储户资金定向投入某个项目或贷款人，只不过他们是借助银行的渠道，将非法集资变得合理化。