宁波：银保合作小微企业5天内拿到贷款

　　11月8日《经济信息联播》重点推广稿件

　　来关注财经频道的特别报道，走基层，小微企业调研行。这段时间，财经频道记者走进各地的小微企业，和专家一起，深入基层把脉小微企业，探索发现小微企业的困境和解决之道。

　　在调研中，我们记者发现，很多小微企业都遇到过这样的困境：接到了订单，却苦于没有资金购买原材料。想贷款，又没有足够的抵押物作担保。不过现在在宁波，由于保险公司的加入，一种银行和保险公司合作的融资新模式出现了，让这个难题不再难解。

　　姜跃进是一家印刷企业的负责人，最近刚谈了一笔数百万元的业务。眼看着就要开工生产，购买原材料的资金却没有着落。姜跃进来到银行申请贷款，却发现租来的厂房无法成为抵押物。不过事情很快有了转机，由于看到这家企业订单充足、发展前景也不错，一家保险公司的业务员主动上门，提出由保险公司出面，为姜跃进贷款进行担保。5天后，100万元的贷款发放到了姜跃进的公司。

　　中国银行宁波分行中小企业部主管陆忠伟告诉记者：作为传统的审批观念来说 是不可能做的现在有了人保的介入 特别是对一些厂房是租赁的 没抵押的这些中小企业 我们胆子也大多了。

　　保险公司的介入，让银行大胆放贷，也让陷入困境的姜跃进拿到了贷款。那么，保险公司为什么愿意承担连银行都不愿独立承担的贷款风险，其中，保险公司又能从这个风险中获取怎样的收益呢？

　　宁波市保证保险运营管理中心负责人薛雅琴告诉记者：保险公司经营的产品，到现在来说都已经非常的饱和和稳健，对保险公司来讲，它也需要一个新的业务增长点。

　　在这种模式下，银行通过发放贷款获取利息收入，保险公司通过担保贷款获取保费收入。与之相对应的小微企业还贷风险，银行和保险公司分别承担30%和70%

　　薛雅琴告诉记者道：我们年化的(利率)水平只有10.56%的水平 如果按照月息来算的话 只有千分之八点八的水平。 这样的融资成本略高于银行对一般大企业的贷款，但远远低于通过民间担保公司或者民间借贷的融资成本。

　　在宁波，这种银保合作的新模式自今年3月开始运行，目前已经累计发放贷款15.43亿元，平均单笔贷款额105.1万元，1400多家小微企业从中受益。

　　宁波：龙头企业施援手 小微企业度难关

　　看完了银保合作的这种新模式，再来看一个企业帮扶共度难关的案例。产业链上的龙头企业利用资金相对充裕的优势，在配套的小微企业还没有完成订单之前，先把货款提前预付到位。这样，小微企业度过了资金链可能断裂的生存危机，整个产业链也得以继续顺畅的运转。在宁波，纺织、文具、机械制造等行业，都在用这种龙头企业施援手的办法，帮助产业链上的小微企业度过难关。

　　王仁国是一家小型文具包装印刷企业的总经理。今年尤其是进入下半年以后，他感到了前所未有的融资压力。在过去，企业接到订单后，只要向提供原材料的供应商打电话，就可以拿到原材料开始生产。等订单完成后，再付清原材料货款。这样，公司需要的流动资金并不太多，但现在，先供货后付款的方式行不通了。

　　宁波顺鹰文具包装有限公司总经理王仁国告诉记者：因为现在我们的供应商资金也紧张，原来可以拖两三个月，三四个月，现在他们一个月到了以后，就马上要你付钱，你不给他钱，人家马上就断货。 

　　由于公司的厂房、设备等抵押物价值有限，王仁国从银行贷款的途径并不多。这时，王仁国长期为之提供配套加工的企业----宁波贝发集团，向他伸出了援手。

　　宁波贝发集团财务总监刘文田告诉记者：因为我们的资金还可以，所以我们给他们的付款很及时，而且我们特别推出了可以提前付款。

　　宁波贝发集团是当地最大的文具企业之一，在金融机构有足够的授信额度，企业自有资金也比较充裕。在宁波附近，像顺鹰文具包装有限公司这样，为贝发集团提供配套加工的小微企业有上百家。为了让整个产业链保持顺畅的运转，让自身的经营保持稳定，贝发集团从年初开始推出了对产业链上相关企业提前付款的做法。

　　宁波顺鹰文具包装有限公司总经理王仁国告诉记者：实在困难的时候向贝发公司争取一下，今年已经有4、5次他们向我们提供预付。

　　贝发集团的预付款，让王仁国有了资金采购原材料，公司得以正常运转。现在，当地的纺织企业龙头宁波申洲集团、机械制造企业龙头裕人纺机等企业，也在给为自己配套的小微企业提供类似的资金帮助。

　　宁波申洲集团财务总监王存波说：我们把供应商看作自己的合作伙伴 而不是纯粹的商业贸易关系我们认为只有供应商好 我们的制造业 供应商的下游企业才会好。

　　尚福林：支持小微企业发展是系统工程

　　小微企业发展，离不开政策支持，我们的记者在走基层多次采访之后，又来到各主管部门听取他们的意见。刚刚从证监会调任银监会主席的尚福林昨天接受了财经频道记者采访，他表示，金融机构下一步将继续加强和改进小微企业服务，但支持小微企业发展是一项系统工程，需要各个相关部委同心配合。

　　中国银监会主席尚福林表示：下一步，银监会将着重督促中小商业银行和农村金融机构把小型微型企业作为主要的服务对象和信贷支持重点。另外，支持小微企业发展是一项系统工程，涉及多个方面，我们还将积极会同相关部委，研究制定优化小微企业融资环境的相关配套措施，如制定科学的产业发展政策，加大对小微企业融资的财税支持力度，建立健全小微企业信用担保体系等，进一步加大支持的力度。

　　尚福林告诉记者，综合来看，9月底全国小微企业贷款余额达到14.8万亿，占全部贷款余额的28%。银行业已经连续三年实现小企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量不低于上年同期水平的“两个不低于”目标。同时，以微型企业主和个体工商户为服务对象的个人经营性贷款余额稳步增长，达到4.65万亿元，比年初增长22.7%。

　　工业和信息化部总工程师 朱宏任告诉记者：工信部正在按照国务院的要求会同各个政府的有关部门进一步的研究有关，支持中小企业的一揽子的政策措施，争取在帮助中小企业客服当前困难的情况下，也能够使中小企业在加快结构调整的速度，同时积极推动中小企业转型升级。

　　中国中小企业协会会长李子彬告诉记者：全国1100万户中小企业跟银行有信贷关系的也就100万户，还有1000万户的中小企业跟银行没有信贷关系，所以要缓解中小企业的困难就必须减少减轻中小企业特别是小微企业的税费负担，这是普惠制的政策。