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宁波:街道商会成融资新渠道

http://msn.finance.sina.com.cn 2011-11-11 10:20 来源: CCTV《财经频道》

  10月28日《经济信息联播》重点推荐稿件

  小微企业的融资困境一直是各界关注的焦点,大银行贷款无门,小融资机构又无款可贷,资金的难题好像完全无解。不过,今天,我们要借鉴一下宁波市宁海县跃龙街道商会的经验,他们在9个月的时间里帮助会员企业融资4.2亿元。一个街道的商会,凭什么取得如此庞大的资金量?这个数字背后,究竟有着怎样的奥秘呢?来看报道。

  嘉丰纺织是一家生产棉纱为主的中小企业,最近,总经理王家森在资金周转上遇到了困难:银行贷款即将到期,棉花货款需要结清,而公司的流动资金如果付了货款,就无法按时偿还银行,如果还了贷款,就要失信于原料供应商。另外,贷款没有还清,想再从银行借钱根本不可能,更何况公司已经没有可抵押的财产。

  嘉丰纺织有限公司总经理王家森,银行贷款一个要抵押,要担保,我们也没有抵押的东西,很少,因为我们厂房是租的,我们没有什么(可抵押)。

  即使还有抵押物,想从银行贷款,也需要经过繁杂的审批手续,而事实上,王家森已经没有时间可以等待。如何在短期内筹集到一百万元的缺口,剩下的只有民间借贷这条路了。而民间借贷,意味着更大的风险。

  双海机械制造有限公司总经理宋根勇,不可能通过企业自身营利来支付民间借贷的利息,我们中小企业的利润不可能那么高,这个负担会越来越重,不单单是资金链断裂的问题

  面对眼前的资金困境,王家森找到了街道商会。

  宁波市跃龙街道商会秘书长孔岳南告诉记者,你要倒贷的钱到我这里来拿 到我这里来拿 你还给他(银行) 银行认为你很及时把钱还进来了 那你填一个表格 这笔钱批好以后 这几天就下来了 我问了到底是几天内 保证在七天内这个钱一定会下来的,那么我也定七天(借款期限)。

  不到一个小时的时间,没有抵押,也没有繁杂的手续,王家森就从商会借到了一百万。而随后的七天内,王家森也还了贷款、付了货款,如期归还了商会的借款。

  信用作担保 互动资金解决难题

  看来刚才的报道,您可能要问了,商会的钱是从哪里来的?如此简单的借款手续,能否规避借贷风险、防止坏账的产生?是不是所有企业都可以向商会借款呢?继续来看画面。

  宁波市跃龙街道商会秘书长孔岳南介绍,商会拥有宁海县民政局颁发的专门执照,会员企业共同出资,并由人民银行宁海支行监管,商会以互助的形式缓解中小企业资金困难,不以盈利为目的。

  宁波市跃龙街道商会秘书长孔岳南告诉记者,第一档6万,第二档10万,第三档是20万,6万到20万什么概念呢,就是数字概念,你6万的1比5的倍率,可以借30万,你今天借30万明天还了以后,后天又可以借30万,一定要把前面的钱还掉以后,往后再好借钱。

  互助资金实行封闭式管理,款项来自会员企业,专项服务于会员企业,借款归还期限原则上不超过7个工作日。

  跃龙街道商会秘书长孔岳南告诉记者,这个动态我们要掌握,你银行贷了500万的款,你用在企业上面,由于你这个产品降价了,有的产品销路不好,造成亏损了,那我们还是要支持你,这是一时困难,假如你贷款的钱去买房了,买车了,自己花掉了,像这样的企业我就要把关了。

  尽管对会员企业的经营状况了如指掌,但是每一笔借款,老孔从来不敢掉以轻心,因为任何一笔借款出现问题,都会毁了互助资金会的信誉。互助资金会运作七年以来,没有发生一起违约事件;在这七年里,有七家会员企业倒闭,而倒闭的企业并没有向商会借过款。之所以没有坏帐的产生,除了互助资金会有一套规范、严格的运行机制和风险管控制度,关键是会员企业之间的信用制约体系。

  双海机械制造有限公司总经理宋根勇告诉记者,比如说我向某一个企业借款,如果没办法归还的话,我只是愧对某一个企业,是一对一的关系,那么现在我从商会的融资平台借钱,如果我不还的话,那不是对一个企业的问题,是对我们整个团队的问题,所以一般的企业不愿意去冒这个险,也承担不了这种重压的。

  宁波:推广商会经验 加强资金监管

  通过集体的力量帮助会员企业解决资金难题,不但方便快捷,而且不会给企业造成压力。企业在帮助与被帮助的角色互换中,形成了相互帮扶的意识。不过,专家也表示,加强对商会资金的监管很重要。

  目前,160多家年产值超过500万元的企业加入了商会,占跃龙街道规模以上企业总数的80%以上。

  宁波市跃龙街道办事处副主任陈国兴,到现在为止,我们初步统计了一下,我们这个商会互助资金会一共帮助96家企业,帮助的资金达到了12.3亿。

  而宁波市宁海县已经有5个街道推广建立了类似的企业互助资金会。经过七年的运作,互助资金会的利息收益已经达到近四百万元,这笔收入已全部纳入互助会的抗风险基金,以提高资金会的抗风险能力,确保互助会的非营利性和纯公益性。

  宁波大学商学院副教授应志方告诉记者,,第一点它是融资模式的创新,因为在我们国家还没有明文规定这样一种形式,这是一个创新,第二个它为企业的短期融资创造了条件,第三它在融资的过程当中,以及在运营过程当中重新构建起了一个商业信用体系,是一个民间的商业信用体系。

  应教授认为,对于这种互助形式,政府应该及时在政策上加以明确,银行应该及时界入实施帮扶,这样可以实现双赢。

  宁波大学商学院副教授应志方告诉记者,更重要是放贷以后过程的监管,资金到底流向哪里去了,这个需要一个很好的监控,商会自己也没法监控,需要和银行一起来配合

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