房贷额度紧利率有松动 明年房贷有望阶段性活水

　　□本版撰文 信息时报记者 乔倩倩

　　11月30日晚，央行宣布自12月5日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是央行3年来首次下调存款准备金率。分析人士认为，下调存款准备金率是为了缓解国内银行流动性的紧张局面，因为每年年底是银行信贷最为紧缺的时候，下调存款准备金率后银行信贷有望宽松。不过，记者近日调查发现，年底广州各家银行贷款规模依然很紧张，大多数银行已经无贷款规模可放，有银行人士称，即使下调存款准备金率，对银行资金面影响也不是很大，除非明年楼市调控成效显现，届时信贷可能会较为宽松。

　　广州大多银行年底无额度可放

　　此次央行下调存款准备金率，将释放出4000亿元左右的资金。这对于今年以来信贷规模一直紧张的银行来说，是否迎来“久旱逢甘露”的喜悦？日前，记者以客户身份咨询多家银行信贷人士，获得的答复基本上都在喊“紧”，银行年底依然保持信贷紧张甚至无款可放的惯例。

　　据了解，中行、工行、建行等银行明确表示目前还有额度可放，而农行海珠支行有关人士则称，现在房贷已经没有额度了，要想放款只能到明年。华夏银行某支行有关信贷人士告诉记者，由于今年信贷额度比较紧，前段时间积压下来的贷款还没有发放，因此现在申请房贷仍然需要排队，而明年额度会较为宽松些。

　　邮储银行有关人士亦称，年底银行资金还是很紧张，现在银行已经没有额度了，就算存款准备金率下调，由于下调幅度较小，银行资金面和此前差别也不会太大，除非到明年房地产政策调控效果显现以后，政策可能会宽松一些。

　　多家银行首套房贷利率可基准

　　银行业内人士称，目前信贷规模依然紧张，信贷政策与此前差别不大，有的银行对于一手房，首付三成，二手房首付提高至四成。不过记者了解到，大多数银行首套房贷利率仍要执行上浮5%以上的标准，但也有不少银行表示可按基准利率执行。

　　如此前记者了解到，四大银行中仅工行首套房贷利率可执行基准利率，记者近日调查发现，农行有的支行对房贷申请者承诺最低可享受基准利率，而建行此前称一手房首套房贷利率最低要求上浮10%，二手房首套房贷利率最少上浮15%，但近日有建行网点工作人员表示，对于二手房的首套房贷，利率可最低在基准的基础上上浮5%。

　　不过，大部分银行贷款利率并没有太大松动。华夏银行有关人士称，现在申请首套房贷利率至少上浮10%，二手房首付四成。邮储银行有关人士则表示，首套房贷利率需要在基准基础上上浮5%，二套房贷上浮15%以上，这已经是很低的标准了，而大多数银行都陷入无款可放的境地。

　　而在外资行中，此前申请房贷还可提供利率优惠的渣打银行，于今年10月13日下发通知暂不接受人民币个人房屋按揭贷款和抵押贷款，一时间，外资银行房贷收紧的消息甚嚣尘上。不过，记者日前了解到，渣打银行已于近期恢复了房贷业务。

　　明年房贷有望阶段性“活水”

　　某国有银行内部人士告诉记者，12月份额度肯定仍吃紧，因为12月下旬将进入年底清算期，银行都在回笼资金，个人房贷不会有太大松动。但是过了元旦后，阶段性“活水”还是有可能的，因为对于银行来说，新的一年“早放贷、早收益”，对于优质的个人房贷客户，银行还是会优选考虑的。

　　数据显示，今年10月，银行新增信贷达到5868亿元人民币，创下近4个月以来新高，不过到了11月，有消息称，11月新增贷款环比下降几成定局。中金公司银行业分析师在12月1日电话会议上表示，11月份的前24天，四大行的信贷投放在1200亿元左右，到第三周大行的放贷速度又开始放缓，推算全月新增贷款规模在4500~5000亿元左右，12月来看，这次“降准”会有一些信号上的意义，12月的新增信贷可能会比11月稍多一些，初步估计在5000亿元左右，预计全年信贷规模在7.3万亿~7.4万亿元左右。

　　明年房贷是否会出现阶段性“活水”，已于近期恢复房贷业务的渣打银行一位客户经理向记者表示，“现在申请房贷，算上资料提交和审批时间，如果不急的话，可到明年1月份拿到贷款，因为每年1月银行贷款额度都会比较宽松。”

　　声音

　　房地产贷款不会松动

　　分析人士认为，此次央行下调存款准备金率，对楼市影响不大，房地产限贷政策也不会松动。伟业我爱我家市场研究院认为，下调存款准备金率意味着在欧债危机加剧，CPI明显回落和国内经济增长放缓，年底银根紧张的大背景之下，货币当局对流动性采取了适度宽松的微调，这不是针对房地产行业，更不是针对房地产宏观调控的专项政策，并不意味着以“限贷限购”为主的房地产宏观调控政策有所放松，因此不会导致房价的反弹。

　　“此次下调存款准备金率将在一定程度上增加货币供应量，理论上有利于开发企业获得银行贷款和购房人获得银行按揭的支持，但在房地产宏观调控的大背景下，具体会给开发商和购房人带来多大的资金支持，还要看银行具体的贷款政策。”伟业我爱我家集团副总经理胡景晖表示。

　　而下调存款准备金率将有利于缓解中小民营企业的融资难和融资成本高等问题，随着政府对中小企业信贷政策的支持，银行资金紧张局面缓解后，也可在一定程度上缓解中小企业的资金之渴。

　　预测

　　明年存款准备金率或再下调2个百分点

　　此次央行下调存款准备金率，无疑为市场注入了一定的流动性，市场预期，央行仍有继续下调存款准备金率的空间。其中，渣打银行就预测，2012年存款准备金率会再下调2个百分点，最终大型银行存款准备金率降至19%，中小银行存款准备金率降至17.5%，考虑到大多数经济增长的衰退和通货膨胀都被预测在2012年上半年发生，因此，存款准备金率的下调可能会被列为上半年的重中之重。