杭州楼市断供悄然增多 银行担心房价继续大跌

　　杭州楼市“断供”悄然增多

　　所幸多是因失去偿还能力而被迫断供

　　银行担心房价继续大幅下跌会出现主观断供

　　□本报记者 余丽

　　多事之秋，易起波澜。

　　在持续寡淡的楼市下，已有资金紧张的投资客出现断供。据知情人士透露，杭州楼市断供案例，今年出现了明显增加的势头。

　　投资客出现断供

　　朱庆(化名)经商多年，另外还投资了多套房产，2010年10月他在杭州西湖区某楼盘购入一套高层公寓，面积180多平方米，总价200多万元，向银行贷款70万元，按揭30年，月供4000多元。这两年生意一直不太有起色，外债就欠了四五百万元，从今年年初起，这套还未交付的房子就不得不断供了，上半年，银行在多次追讨未果后，最近正式通过法律途径追讨按揭欠款，目前正在调解过程中。

　　浙江省省直律师协会建筑与房地产专业委员会秘书长、浙江腾飞金鹰律师事务所律师、合伙人吴方荣告诉记者，虽然长期从事房产方面的相关法律咨询，但以前他们很少听到或碰到类似的房产按揭断供案例，但今年此类案件有明显增多的迹象。

　　今年断供有增加势头

　　“现在出现的一些断供情况，主要是原来2009年或者2010年楼市形势好的时候，很多购房者买进的房子，现在因为工作、生意或者家庭变故等各种原因，出现了资金缺口，连续3个月以上没有还款。”

　　吴律师说，其中很多都是投资的购房者，买了多套的房子，有的甚至是限购以后，写的是其他人的名字，现在楼市情况不好，在大的经济环境下，很多中小企业主也出现了资金危机，一方面企业利润下降甚至是亏损，另外投资在房产上的钱一下子又被套牢了，于是资金链断裂。除了类似朱庆这样的情况外，还有一些则是因为家庭发生重大变故造成的。

　　比如有一位购房者2009年以儿子的名字购入一套房子，按揭也以儿子的名字，实际上儿子虽然成年，但没有工作，也没有支付按揭的能力。后来，这位购房者因经济犯罪入狱，以儿子名义购入的房产也出现了断供。

　　另外，还有的购房者因为工作、婚姻发生变故，也没有能力支付按揭款。

　　“目前的断供主要是因为经济能力被迫断供，而客观上有能力偿还，主观上恶意断供的情况还是很少的。”吴律师表示。

　　断供会被告上法庭

　　“ 一般出现连续三个月以上断供，银行就会联系业主，如果无法联系到，会被认为恶意拖欠，那么之后的贷款和信用业务将会被禁止，然后走司法途径，有可能将业主的房屋拍卖。” 21世纪不动产高级市场分析师周晨表示。

　　如果断供的房屋是期房，还未办理房产证，那么除了业主之外，开发商也会成为第二被告。一般情况下，欠款的业主会被法院要求偿还所欠的按揭款，如果不支付，那么房屋就会被执行拍卖，拍卖金额优先偿还按揭欠款。如有剩余归还给业主。如果物业贬值，所拍卖的金额还不足以支付按揭款，那么业主和开发商要共同向银行偿还，但开发商拥有向业主追讨赔偿的权利。

　　如果断供的房屋已经交付并且办理了房产证，那么开发商将不被涉及到案件中。

　　银行收紧门槛以防风险

　　在采访中，一位银行业人士对断供的情况讳莫如深，但却表示，楼市调控，如果楼价大幅下降三成以上或出现“断供潮”，按揭风险加大或令银行提升首付比例和利率。

　　“如果楼盘的价格继续大幅下降，购房者可能会主观断供，但目前的降幅应该还不会出现，现在断供就不划算了。”一位不愿透露姓名的银行房贷业务有关负责人说。

　　还有一位知情人士则向记者透露，“从10月份以来就感觉到银行放贷的门槛很紧张。”

　　这位知情人士表示，前段时间他们这里成交了一套房子，总价480万元，客户需向银行贷款300多万元，但后来银行只批给了230万元，说是根据这位客户的情况，要控制风险。最后这位客户放弃了购房。“我后来去内部了解了一下，据说现在有的银行的确出现了少量断供，他们现在放款就比较谨慎。” 　据某银行工作人员透露，根据风险溢价原则，投资人要求较高的收益以抵消更大的风险，因而提高首付比例或上浮利率将是较好的方式。此外，银行放贷时将更为谨慎，或将以“额度紧张”为由婉拒经济实力较弱或信用不佳的客户。