瞄上小额贷款 骗子造假套钱

　　本报记者 静河

　　近期，沙河口区法院审理了两起诈骗贷款案，两案都是向银行小额贷款引发的。此前，其他区法院也审理过类似刑事案件。为何多起诈骗贷款案均发生在银行的小额贷款项目中？

　　案例一

　　伪造执照等骗取小额贷款

　　今年11月30日，沙区法院一审判决，被告人耿某、柳某、孙某犯诈骗贷款罪，分别判刑4年，并处罚金各5万元，同案犯阎某(女)被判刑4年，并处罚金3万元。

　　2008年12月，阎某与孙某、柳某预谋骗取银行的小额贷款。在向某银行申请小额贷款时，孙某、柳某使用了阎某伪造的个体工商户营业执照等资料，他们以耿某的名义向银行提出小额贷款申请，理由是经营中需要进货缺少资金。这伙人顺利通过审批，骗到了银行小额贷款10万元。此后，用同样的手段，孙某、柳某使用阎某伪造的资料，在银行工作人员李某审查过程中向李某行贿，顺利地通过审查，以孙某、柳某的名义各骗取小额贷款10万元。事成后，阎某向该三人收取好处费。

　　事后，柳某等三人分别向银行偿付了少量利息后不再还款，银行向三人催收，三人变换了电话号码。无奈，银行向警方报案。警方侦破此案，4名案犯到案。在检察机关，阎某供认了向银行工作人员李某行贿的犯罪行为。耿某、柳某、孙某到案后，分别将骗取的贷款本金及利息还清，阎某退还了收取的好处费3万元。

　　案例二

　　伪造经营场地等进行诈骗

　　此前，在沙区法院也审理了一起诈骗贷款案。2008年12月，丁某找到马某，告诉马某要以他的名义办理贷款，还让马某再帮忙找一个人，于是马某找到李某。丁某在办理了伪造的个体工商户营业执照、税务登记证等资料，找到一块假的经营场地后，并将银行工作人员带到现场审核，结果顺利地通过银行审查，2009年1月，丁某以马、李二人的名义向银行贷款20万，全部由丁某得到。

　　事后，韩氏父子结识了丁某，丁某进行了谋划，找到一块经营场地冒充为韩氏父子的经营粮油的商店，然后再伪造证件以欺骗银行顺利贷款。2009年4月，韩某以这种方式骗取了某银行的小额贷款10万元。两起案发后，前案仅还银行46109元；韩氏父子贷款10万未归还。

　　沙区法院一审以诈骗贷款罪等罪名对丁某判刑12年，对韩某判刑5年，对韩某儿子判刑2年6个月，对三人并处罚金。

　　审查不严是犯罪发生主因

　　记者采访了一位办案人员，他说，小额贷款由于不需要抵押物，导致犯罪分子觉得有可乘之机。

　　在该两起诱骗贷款案中，除向银行工作人员行贿的因素外，可以发现，相关的银行工作人员在办理小额贷款中工作不严细，是导致案件发生的主要原因。在耿某等人向银行诈骗贷款的过程中，如查工作人员极为负责任的话，到工商行政部门以及税务部门一查，即可发现伪造的个体工商户营业执照以及税务登记证的真假。在丁某等人诈骗贷款案中，除伪造了虚假的各种资料外，丁某找来两人作了虚假的“三户联保”材料，在另一起案件中还使用了假的经营场地，如果银行工作人员到场地实地调查一下，找到其他两人了解一下是否是真的“三户联保”，虚假之处不难戳穿。