深圳中小企业贷款可以团购 可缓解企业困局

　　深圳商报记者 朱丽华

　　眼下，吃饭、购物、旅游都流行“团购”。日前记者了解到，这种时尚已经流向了借款领域，中小企业贷款可以团购了。日前，记者了解到，深圳已经有越来越多的中小微外贸企业通过中国银行与阿里巴巴旗下的深圳一达通公司合作的供应链金融平台“团购”获得资金支持。

　　“2011年通过该平台，数千名中小微企业获得4亿元贷款，2012年我们的总融资额将突破20亿元。”深圳一达通公司总经理魏强表示。

　　企业受益供应链金融平台

　　“目前，我们平台已经聚集了4000多家外贸企业。他们最低可获得千元资金支持，最高借款可达到数百万元。”深圳一达通公司总经理魏强称。

　　据悉，一达通供应链平台通过全程电子商务为外贸企业提供报关、商检、物流、银行、海关、退税所有外贸中间服务，外贸企业只负责生产货物，其余的都可打包交由平台解决。目前，中国银行与平台进行战略合作，通过集约资源打包的方式，由银行统一授信，为小企业提供信用证融资、出口退税融资、备货融资等，使得外贸企业不用面对银行即可获得资金支持。

　　魏强认为，由于掌握了贸易的真实性，银行通过这一平台放贷，就解决了中小企业融资难最为核心的“信息不对称”问题。

　　眼下，“信息不对称”已经成为中小企业融资过程中的一个“老大难”问题。深圳一银行中小企业业务相关负责人对记者表示，“有的企业有几套账本，我们信贷员对小企业进行尽职调查所花的成本或许比大企业还要高。”

　　魏强介绍，中国银行与深圳一达通公司合作组建供应链金融平台后，银行可以通过这个平台了解到每一笔交易的真实性，企业也能方便地在银行融资。比如，有的企业出口货物将会获得国家的出口退税，有时这笔资金仅一两千元，但所需时间约3至6个月。通过这个平台，企业只要支付一定利率，就可以提前获得出口退税融资。

　　“除了解决信息不对称的问题外，我们还帮助银行降低了成本，规避了风险；中行推出的贸易融资产品当中，有三款一般企业无法使用，因为条件达不到，但通过我们这个平台，这些产品得到了很好的应用。”魏强说。

　　缓解外贸企业面临困局

　　记者了解到，不少外贸企业规模不大，平时和商业银行较少打交道，这些企业拿着信用证也很难从商业银行获得贷款。为了加快回收资金，不少外贸企业只愿意接受现金订单。而眼下，国际经济环境不佳，不少海外买家只能采用信用付款下单，由于缺乏融资渠道，深圳不少外贸企业面临有单不敢接的难堪局面。

　　深圳龙岗一家生产U盘的工厂，近三年来一直向荷兰一家公司供应代工产品，一直采用现金支付方式，款到发货。眼下，由于欧洲金融环境恶化，这位客户资金压力比较大，作为老客户，对方希望改变支付方式——开信用证，代替现金支付。但是该企业不愿意接受信用证，这笔生意“吹”了。然而，过了一段时间，这位代工厂的王老板接待了一位台湾人，来厂里所下的订单与前述荷兰买家要的产品款式型号甚至价格都几乎一样，经打听才发现，原来荷兰买家将订单给了这位台商，而台商回头还是将代工交给了王老板。台湾人仅仅因为接受信用证支付，其供货价格提高了15%。

　　“其实，现在很多企业并不是缺少订单，而是由于拒绝信用支付流失了大量客户和订单。2012年外贸企业将会面临巨大资金压力，外贸企业的日子一定非常难熬。”

　　“要大力发展一达通这样的贸易融资平台。”深圳都会研究院院长高海燕认为，“贸易融资发展起来，改变了我国贸易企业的支付规则，将导致外贸革命性的变革。”

　　事实上，已经有不少企业尝到了甜头。位于坪山新区的深圳市聚纳光电有限公司最近出货量比以前多出5个货柜，原因就是通过一达通平台拿到了240万的融资。国外买家要求货到港后14天付款，由于回款周期比较长，聚纳光电在备货资金方面压力比较大，了解到不需抵押担保就可以拿到资金后，聚纳光电果断拿下了这个订单。

　　融资规模有望上20亿元

　　谈起该融资模式，高海燕认为，电子商务平台和银行信贷平台嫁接所产生的网络融资通道，为中小企业提供了新的资金来源。

　　深圳大学国际金融研究所所长国世平教授认为，一达通等平台对某一细分市场内的中小企业群量身定制集“贷款融资、电子商务、支付结算、理财规划”为一体的全方位、多层次的金融服务方案，尤其适合于从事商品流通型业务的中小企业和个体工商户渠道商。

　　魏强称，2011年该平台这种融资模式吸引了众多企业参与，发展速度逐渐加快。在2011年期间，通过该平台所发放的4亿元贷款没有一笔坏账。

　　“目前，平台已经与中行签约，预计2012年平台融资规模将突破20亿元，将有更多像聚纳光电这样的企业获得融资支持，”魏强对记者表示。