外资行角逐信用卡市场：网点受限难展拳脚

　　■本报记者 曹 蓓 

　　相隔四年，第二家获准在中国发行信用卡的外资行——花旗银行，准备启航。

　　2月6日，花旗中国宣布已获中国银行业监督管理委员会批准，在中国开展信用卡业务。具体业务内容包括个人卡和单位卡 (商务卡)，预计将于2012年内正式发行。这是继东亚银行后，第二家外资行进军国内的信用卡市场。

　　四年后花旗加入信用卡角逐

　　东亚银行于2008年12月23日正式推出其核心信用卡产品——东亚银联人民币信用卡，成为内地首家发行人民币信用卡的外资法人银行。东亚银行的信用卡包括普通卡、金卡和白金卡。普卡的门槛要求比较低，一般月薪3000左右就可以申请。而东亚银行的理财客户则都会发金卡，白金卡则要求其在东亚银行的资产有150万。持卡人可于全国的银联联营商户和海外附有银联标志的商户结算交易。

　　去年的四月，东亚中国“牵手”Visa推首张美元信用卡，是境内外资银行发行的首张美元信用卡。

　　在东亚银行(中国)在国内成功发行第一张信用卡之后，渣打、汇丰等外资银行也均表示过对发行人民币借记卡感兴趣，部分银行正在研究准备中。

　　“如果时机成熟的话，我们会推出信用卡业务，但是现在还是没有明确的时间表。”渣打银行有关人士在接受《证券日报》记者采访时表示。

　　花旗集团亚太区首席执行官卓曦文先生 (Stephen Bird) 表示：“中国是花旗的重要市场，信用卡业务获批是我们在中国持续拓展业务的一项重大里程碑。我们在中国的各项业务，包括企业与机构客户业务和消费金融业务都持续表现强劲。如今我们能够开展信用卡业务，必将进一步巩固花旗在中国市场的健康发展势头。”

　　花旗中国董事长兼首席执行官欧兆伦先生 (Andrew Au) 表示：“花旗是全球银行卡领域的先驱和领袖。在中国我们拥有欣欣向荣的消费金融业务和广泛的企业与机构客户业务，个人卡和单位卡将有助于增强花旗的竞争力，进一步满足我们日益扩大的客户群的需求。”

　　与此同时，花旗和上海浦东发展银行(以下简称“浦发银行”)已达成共识，将由浦发银行继续负责其始于2003年的信用卡业务。同时，花旗与浦发银行将继续保持紧密的战略合作伙伴关系。

　　在信用卡业务获批之前，花旗在2012年1月获监管层核准与东方证券联手在中国成立一家合资证券公司。该公司将命名为东方花旗证券有限公司，注册地为上海。公司成立后，将在中国境内从事投资银行业务，包括证券承销与保荐及中国证监会批准的其它业务。

　　网点受限难敌中资行

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇指出，外资行渴望进军信用卡领域，该业务会对外资行起到如虎添翼的效果，对于零售业务综合服务功能会更强。外资行的进入，中资银行压力和挑战会增大，但是由于中资银行已先入为主，在信用卡市场上占有95%的分额，所以外资行要正面竞争还需假以时日。

　　方正证券也认为，花旗银行获取独立发卡资格意味着对外资银行在我国开展信用卡等零售业务的逐步放开，国内零售银行业务面临的竞争形势将发生一定变化。但是，目前中资银行在中国市场仍然占据绝对优势地位，截至2010 年末，外资银行在中国银行业总资产的比重仅为1.83%，较长时期不会对中资银行构成实质挑战，且中资银行均把零售业务作为未来重要的业务发展空间，在零售银行业务方面不断提升竞争力。

　　“目前外资行在中国的信用卡业务还没有全面的开展，汇丰、渣打等其他几家外资行很早就表示出要进军信用卡市场，但迟迟还未行动。究其原因，是对监管层放行步伐的考虑还是外资行对进军中国的信用卡市场没有足够的准备和信心，还是个未知数。但可以肯定的是，如何突破网点的障碍，是外资行进入中国信用卡市场要首先考虑的问题。”一位银行业研究员表示。