银行被指为富不仁 如何面对风口浪尖

　　赚钱多被指“为富不仁”部分停办纸质存折被指“店大欺客”

　　本报记者  张小乐

　　先是去年赚钱多被指 “为富不仁”，接着是部分银行停办纸质存折被指 “店大欺客”，忽略百姓权益。最近，银行收费项目过多问题又成谈资……龙年开春，银行何以被推上“风口浪尖”？

　　银行业高利润不可持续

　　虽然距离年报披露尚有时日，但银行业去年的业绩使其在高利润行业排行榜上名次靠前似乎已经十拿九稳。截至目前，已有南京银行、光大银行、兴业银行和浦发银行相继发布2011年业绩快报，净利润同比增长为40%左右。宁波、华夏、民生、深发展银行也发布预增公告，其中宁波银行净利润同比预增30%—50%，华夏银行和民生银行的净利润同比预增50%以上。

　　目前，银行盈利的主要来源依旧是存贷款息差。2011年全年CPI同比上涨5.4%，名义负利率1.9个百分点。储户1万元辛辛苦苦存一年，实际还要赔掉190元。银行业一枝独秀，与广大储户负利率和实体企业不堪重负形成鲜明对比。

　　也有专家认为，银行高利润是事实，但高利润也意味着高风险。国内外投行已基本认同，中国银行业未来不良贷款率将有所抬头。另据估算，2012年16家上市银行核心资本缺口为1464亿元，总资本缺口为3323亿元。如何补充？债券融资肯定是大头。与其到股市圈钱遭诟病，还不如多赚些钱未雨绸缪。

　　不过，高利润不可持续，金融必须改革，这已经成为共识。金融资源只有更加公平地服务于实体经济，让普通百姓和中小企业得益更多，银行钱赚得多也就能让人“心平气顺”。

　　停办存折“操之过急”欠妥

　　沿用了几十年的纸质存折，说停就停，这也让不少人难以接受。目前上海绝大部分银行其实仍然可以办理，但部分银行也并未“明确告知”，有的甚至消极回避，工作人员会极力推荐客户办理银行卡来替代存折，从而导致存折出现“貌似停办”的局面。

　　贸然停办纸质存折的确欠妥。暂且不说这会给老年人带来一些不便和心理不安，事实上目前上海部分学校收费也使用存折配银行卡，学校收费多少，看存折一目了然。不过，某国有银行负责人也很无奈：“我们没有强令基层网点停止，但基层网点迫于指标和利润考核，行为往往出偏差。”

　　当然，科技日新月异，纸质存折日趋小众也是现实，银行卡、手机银行等电子化渠道成为主流，将是大势所趋。从安全性角度来看，银行卡确实优于纸质存折，而且更环保。但不管怎么说，暂停办理存折，造成的实际伤害眼下也是存在的。就连某股份制银行相关负责人也承认，推行银行卡本身并无过错，但取消存折确实“操之过急”，推行银行卡还得一步一步来。

　　银行服务收费管理有待完善

　　按照中国银行业协会公布的最新数据，目前在银行业的1076项服务项目中，收费项目达到850项，占比79%。而在276项个人业务服务项目中，有偿服务项目也高达196项。如果按照武汉大学一项课题研究报告，银行目前的收费项目已高达3000种，而我国2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》中所列银行收费项目仅300多种。有人感慨：银行收费项目怎如“割韭菜”，越“割”越多？

　　某商业银行负责人告诉记者，服务有价，收费不存在问题，问题在于有没有标准约束，收费是否合理。日前，银监会、人民银行、国家发改委共同起草了《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，并向社会公开征求意见。该《办法》将商业银行服务价格分为政府指导价、政府定价和市场调节价，银行服务收费管理有望完善。

　　但百姓担心，新规定要求银行收费“提前报告”和“明码标价”，实际上对银行服务收费实行的是“报备制”，与“审批制”相比，是否会从法律上为银行“高收费合法化”留下缺口？