银行贷款附加条件渐被叫停

　　监管层严查“乱收费，乱涨价” 银行惧怕背负“顶风作案”名声

　　“如果在我们银行办理理财业务或者是有一笔存款，贷款的利率会有比较大的优惠”，这是不少贷款客户在银行申请利率优惠时，银行给出的“途径”，不过监管层一纸严令让这种现象明显收敛。

　　昨日，记者在广州市场调查了解到，目前各家银行已对“附加条件”的捆绑销售进行严格控制，生怕在这紧要关头背负“顶风作案”的名声。

　　不过有消息指，部分银行采取“失之东隅 收之桑榆”的做法，在收缩“附加条件”的同时，也取消了对客户的优惠措施，“房贷利率下浮或昙花一现”的说法浮出水面。

　　文/记者 刘新宇

　　现状：监管严令初见成效 银行纷纷“收兵”

　　本报持续关注的银行“乱收费、乱涨价”问题近期迎来了监管层密集的政策出台。2月10日，银监会、人民银行和发改委共同发布了《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见，意图规范银行服务收费。

　　“欢迎公众监督”

　　就在此前一天，银监会也在自己的官网上披露《银监会部署银行业不规范经营专项治理工作》，称将重点对存贷款和服务收费两大领域存在的问题逐项排查，深入整治。

　　监管层的强硬表态收到了成效，各大银行近期对“收费”和“涨价”问题如临大敌。昨日，一家股份制银行被指“监管部门刚出台明码标价规定就应声提价，开始‘公示’上调个别业务的手续费”，银行随即澄清“被误解”，强调个别业务的手续费上调“公告”早在1月中旬已经披露，并非“应声提价”。银行对生怕背负“顶风作案”的名声的态度可见一斑。

　　更有银行在官网上用公告的形式“欢迎社会公众进行监督”。

　　兴业银行近期就公告称，兴业银行为“进一步规范对小型微型企业的服务收费行为，切实降低企业融资的实际成本。自即日起，除银团贷款外，本行不对小型微型企业贷款收取任何形式的承诺费和资金管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费等费用”。

　　记者了解到，在银监会开展的银行业不规范经营专项整治中，提出七项禁止性规定，简称“七不准”，包括不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本。

　　由于银监会明确要求银行迅速“自查自纠”，及时清理纠正不当贷款业务和收费项目，并于3月底前递交自查报告，各家银行不得不在这“紧要”关头迅速控制发放贷款的各项“附加条件”。

　　讨论：业界担忧“沉渣泛起”

　　但有消息称，银行在取消“存贷挂钩”和“借贷搭售”同时，也相应地取消利率打折的举措。

　　上海的媒体报道指出，多家银行为避免违规虽然取消“潜规则”，但同时对新申请的房贷客户纷纷采取了取消利率优惠的做法。这让外界开始猜测此前纷传的“房贷利率下浮”也将成为“昙花一现”。

　　广州一家按揭公司的负责人则对本报记者称，从他了解的情况来看，目前各家银行确实对“附加条件”控制得比较严格了，尤其是在与个人客户息息相关的房贷业务上，但他认为，房贷利率下浮的趋势在一季度不会得到改变，此前出现的诸多贷款“附加条件”与额度紧有很大的关系，“目前银行的额度松动了，条件苛刻的话将会导致业务缩减”，这位负责人说，银行也担心无生意做，更怕因“顶风作案”损害品牌形象。

　　不过业界有人士担心，监管政策严厉之时，银行的“不规范经营”尚能得到控制，但一旦“运动式”检查过后，银行各种收费、涨价又将沉渣泛起。有银行人士就反映，银行业务繁多，面对同一个客户往往是需要交叉销售，何为“附加条件”、“捆绑销售”，在实际操作层面可能并不太好界定，这为银行继续运作“潜规则”创造了条件。

　　分析指出，银行信贷资源如果继续保持“紧俏”的角色，银行强势的议价能力就不会得到改变，客户为获得贷款，即使银行附加了不合理的条件，也只好被动接受，“解决的出路除了监管层严格执行‘贷款定价必须严格执行信贷和利率管理相关规定，不得附加任何条件’的规定，更要让民间借贷阳光化，盘活社会资金。”一位股份制银行的高管坦言。

　　银监会发布的关于银行业七项禁止性规定：

　　1、不准以贷转存

　　2、不准存贷挂钩

　　3、不准以贷收费

　　4、不准浮利分费

　　5、不准借贷搭售

　　6、不准一浮到顶

　　7、不准转嫁成本