房贷优质客户门槛高 银行要求家底厚职业好

　　4月10日，记者在调查中发现，多家银行大幅的利率折扣只为本行的优质客户提供，普通客户却难捡便宜。银行口中的“优质客户”究竟需要符合哪些条件？为此，记者对多家商业银行进行调查发现，优质客户不仅家底要厚，从事的职业、受雇单位也必须处在社会中上层。

　　优质客户需“家大业大”

　　资产30万元以上 信用卡消费额高

　　在记者的调查中，所有银行对优质客户的前提标准就是——信用记录良好，若客户曾在央行或商业银行档案中出现恶意透支、违规套现、多次逾期还款等污点，即便客户资质再优秀，也难得到优质客户的殊荣。

　　如果说征信记录是优质客户的基础，那么金融资产就是核心。

　　广发银行北京某支行客户经理向记者表示，虽然客户自身的征信情况也很重要，但评定优质客户主要是在银行有存款，一般需要30万元起，其他股份制银行也相类似。

　　招商银行客户经理解释道，最好是在贷款行资产50万元及以上，如果有信用卡消费能力和还款能力强也不错，年消费4万~5万元，没有逾期还款记录，肯定会被定位为优质客户，每家银行都需要优质客户，这样才能降低贷款风险。

　　“可以参考个人理财金卡的申请要求，或者信用卡钻石卡的申请标准。”建设银行某位客户经理向记者解释时表示。记者查阅了该行的官方网站，发现申请理财金卡的原则基本上有三方面，分别为一年内金融资产(含本外币储蓄存款、基金、国债等)月均余额在20万元(含)以上；一年内个人贷款月均余额达到50万元(含)以上，还款情况良好，无不良记录；一年内龙卡消费额累计在5万元(含)以上。

　　其他国有大行方面，工商银行按个人对银行的贡献将对客户进行星级分档，共分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户六大类。该行员工透露，五星级(含)以上的客户就可视为优质客户，该行对这部分客户提供个人消费信用贷款额度自动授信服务，并对部分业务费率打折。如何才能升级为高级客户呢？按照标准，如果客户签订了工商银行私人银行服务协议，就可升级为七星客户；开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡，可晋升六星客户；开立理财金账户、信用卡金卡，可调整服务星级至五星。也就是说，个人身家财产越富足的，越容易晋级为高级客户。

　　认定优质客户看职业地位

　　公务员、律师、医生吃香

　　优质客户不仅要具备一定的经济实力，其职业也必须有一定社会地位。公务员、律师、医生等职业尤其吃香。

　　一家国有银行人士告诉记者，借款人为国家公务员，银行证券保险机构正式在编人员(保险代理人除外)，医生，教师，高级技术职称人员，执业注册会计师，执业律师，且能提供有效职业证明的；借款人为校(含)以上军官，且能提供有效军职证明的；高代发工资客户：最近一年内本行月均工资达到2万元(含)以上的客户；世界500强企业在华分支机构中的在职中高级管理人员及中高级技术人员；中央和地方国家机关，团体，事业单位在职中高级管理人员和高级技术人员等职业，如果没有不良记录，还款情况良好，就会被银行视为优质客户。

　　另一大型国有银行人士透露，该行在认定优质客户时，会按照客户的职业情况打分，如行政职务为正处级(含)以上；职业分类为国家机关，党群组织，企事业单位负责人；专业技术职务为高级；大校级(含)以上军官；驻外外交机构参赞级(含)以上；一级警督(含)以上；各国驻华使，使馆人员等通常都会被认定为优质客户。

　　同时，银行也会根据客户的月收入、社会福利等，判断客户的资质是否为“优”。花旗银行客户经理在回答记者咨询时表示，从月收入来看，税后月收入为1万元以上的客户可以定为优质，同时工作单位为机关或者事业单位，表示客户有着稳定的还款来源。另有不少中资银行则把客户每月公积金缴纳在750元以上、税后收入达到8000元以上的作为评定优质与否的标准。

　　优质客户有时只是“幌子”

　　推销保险 收取手续费

　　在贷款业务上，商业银行对优质客户的优惠是实打实的。但有些时候，所谓的“优质客户”只是银行推广业务时喂给客户的一剂“迷魂汤”。

　　有网友反映，他在一家国有大行办的信用卡，想提升信用卡额度，被银行以消费层面不广而拒绝。此后不久，银行主动致电给客户，说该客户是优质客户，可免费暂时提升额度90天，但要消费1500元以上才能生效，同时还要收取0.72%的手续费。

　　另一家在某股份制银行办了信用卡的客户抱怨说，“前段时间银行说我是优质客户，现在却说我没资格提升消费额度”。此外，为优质客户的信用卡免费升级至金卡、白金卡，向优质客户推销保险等营销手段也是司空见惯，而这些手续费、代销收入都会纳入银行中间业务的腰包。可见，优质客户有时候也不是那么好当。 据《北京商报》