新政为小企业“解渴”银行小贷猛增三成

　　每经记者 杨井鑫 发自北京

　　在减税“输血”等一系列的金融新政支持下，银行信贷的天平也正向中小企业倾斜。

　　据各银行的三季报数据统计，在今年整体信贷呈现趋紧的情况下，各家银行的小企业贷款均呈现高速增长态势。各行前三季度小企业贷款增速都明显超过30%，成为银行信贷结构调整的一大亮点。业内人士认为，国家政策的支持让小企业贷款业务更具吸引力。对于商业银行来说，小企业贷款收益可观，风险分散，已经由“鸡肋”变成银行争抢的“香饽饽”。

　　新政“双管齐下”

　　今年下半年，货币政策仍定调“紧缩”，但对小企业却定向放松调控。

　　10月24日，财政部、国家税务总局联合下发通知，明确金融机构与小型微型企业借款合同免征印花税。这是继出台“国九条”金融财税新政之后，又一项支持小微企业融资的新措施。

　　10月25日，中国银监会对各商业银行小企业金融服务出台了融资新规——《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务补充通知》。该通知要求，银行要努力实现小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，并重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小型微型企业的信贷支持。

　　更重要的是，通知还指出，对小型微型企业贷款增速和增量达到相关目标的银行，可申请发行专项金融债。这个债项所对应的单户授信总额500万元（含）以下的小型微型企业贷款在计算 “小微企业调整后存贷比”时，可在分子项中予以扣除。

　　银河证券首席经济学家左小蕾认为，在存贷比考核严厉的背景下，这一规定对多家银行都有很大吸引力。“专项金融债可以说是一个创新，对解决小企业融资问题来说，是一件好事。”

　　“从目前来看，国家政策对小企业的扶持力度非常大，政策的推出也很有层次。一方面是给小企业减税，而另一方面则是加大了对小企业的‘输血’。”北京通达投资首席分析师李鹏涛表示，“双管齐下”的新政有很强的操作性，效果也很明显。

　　信贷增速迅猛

　　从银行的角度来看，小企业信贷也将是利润的增长点之一。在国家新政陆续推出的同时，各大商业银行也纷纷有针对性的调整了信贷结构。

　　“从商业银行经营上看，小企业贷款利率要远高于其它种类的贷款。”某国有银行人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，一般情况下，中小企业的贷款利率能较基准利率上浮30%，况且市场几乎是供方市场。

　　“虽然利润高，但是小企业贷款也意味着银行必须承受更高不良贷款率的风险。因此，银行对于小企业贷款此前一直保持谨慎态度，热情也不高。然而，监管新政的推出很好地解决了银行的后顾之忧。”上述人士表示，为了推进银行对小企业信贷，监管层今年在政策上给予了小企业较大支持。不论是降低小企业贷款风险权重，提高了不良贷款率的容忍度，还是单独发行小企业金融债，都间接表明了监管层的态度。而大多数银行出于对政策的响应，加大对小企业贷款也就成了理所当然。

　　据各银行的三季报数据统计，在今年整体信贷呈现趋紧的情况下，各家银行的小企业贷款均呈现高速增长态势。各行前三季度小企业贷款增速都明显超过30%，成为银行信贷结构调整的一大亮点。其中，华夏银行（600015，SH）在今年三季度小企业业务中表现突出，全行小企业贷款继续保持较高增速，小企业纯贷款在全行纯贷款余额中占比达20.36%，较上季度末提高0.44个百分点。

　　更值得一提的是，华夏银行北京分行今年全年对中小企业的新增贷款规模将在30亿元～50亿元，上半年已对800多个小企业进行了授信，总的额度超过42亿元。

　　风险全程控制

　　在银行纷纷争抢小企业贷款市场的时候，仅仅提供资金并不能完全达到“解渴”的目的。

　　“今年以来，国家已经多次出台相关政策来力挺小企业信贷，从政策上解决了小企业融资难的问题。然而，小企业本身固有的缺陷仍是目前获得信贷的主要障碍，这点还需要小企业在不断的学习和实践中加强。”李鹏涛说。

　　按照该人士的说法，小企业缺少的并不仅仅是资金，在管理运营等方面也需要一系列的服务。

　　“银行在提供信贷时，不应该仅仅只是提供资金，而是需要银行从多方面入手，帮助企业提高管理水平，以降低信贷的风险。”上述人士说。

　　华夏银行北京分行行长樊燕明认为，小企业的贷款违约概率比中大企业的贷款要略大一些。但是华夏银行北京分行在贷款上秉承“三分贷七分管”的理念。大多数银行的违约风险并不是企业不愿意去偿还银行贷款，而是与企业自身的发展、成长性、风险等问题相关。因此，针对小企业的贷款，华夏银行北京分行在授信的同时，会与企业进行全方位的合作，提供综合经营解决方案，时时关注企业的现金流、还款源及整个生产链，以此来降低企业的违约风险。

　　为了给小企业发展提供 “样板”，每年华夏银行的大型小企业培训活动也受到了广泛关注。据了解，今年11月30日，华夏银行举办的“华夏之星”中国小企业菁英训练营活动即将开营，从报名者中最终选拔25位菁英参加在北大光华管理学院为期4天的公益培训。

　　“我们想通过这次活动，为中国具有成长潜力并不断追求卓越的小企业主，打造一流的学习与交流平台，树立小企业健康成长的榜样。”华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群表示，银行提供一个平台，台上的主角仍是小企业。