电视剧《蜗居》道出了蜗居一族为房奋斗的心酸与苦楚。作为蜗居族的一员的Bill，他正在努力学习理财，以期尽快攒够买房首付。

　　 Jim是来通知Bill参加同学会的，却看他一脸愁容，原来Bill买了一只涨得很好的基金，可没过多久就开始下跌，他刚割了肉，这只基金又开始翻倍地涨。

　　 “你把基金当股票‘炒’的投资理念是不可取的”，Jim说道，“一般基金的认购费为1%~1.2%，申购费为1.5%，短期赎回费为0.5%，一进一出的交易费在1.5~2%之间，频繁地买卖基金，只有少数人能获得高收益，有时收益还不足以支付交易费。”

　　 “对基金投资者而言，时机选择和基金产品选择同样重要，在市场估值未出现泡沫和悲观时，投资者应坚持持续买进股票型基金并长期持有。但是，如果市场持续多年大幅上涨，投资者表现得信心满满时，投资者就要小心了，就要逐步赎回基金，降低股票型基金的持有比例。”

　　 “光大银行的双核定投，精心挑选了5家基金公司的基金产品，再加上光大资产配置计划产品，共搭配了6组股基和债基相配合的定投组合，初始股基和债基投资比例有50%+50%、70%+30%和90%+10%三种供投资者选择，每个季度光大银行会根据量化指标向投资者提出调整资产配置的意见，而同一家基金公司的基金转换也只收取基金转换费，省去了赎回费和申购费。投资者也可以参考光大银行的资产配置比例建议，对于自己有信心的基金产品进行比例配置。但是要切记不要追逐热门的基金、热门的基金经理。投资者要始终注意评估大众的情绪。”

　　 “只做基金定投就能搞定首付吗？”Bill有些疑惑。“攒首付需要有全方位的理财规划。基金置业定投，需要在不影响日常开支的情况下，增加每月定投的金额；股票投资风险很高，如果追求短期高收益，可以用家庭资金的30%炒股；在央行加息预期强烈的情况下，银行理财产品预期收益也将水涨船高，可以投资收益率高、流动性强的银行短期理财产品。”Jim建议说。

　　 “听你这么一说我真是豁然开朗，靠‘炒’的理财计划是行不通了，我得听你的建议重新调整理财规划，尽早告别蜗居。”Bill说。

　　周婷婷 整理