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网上“淘保”开新局

2011年05月13日 09:39 来源:中国经济网

  足不出户,网上“淘保”,这种现代便捷的网络销售方式使投保变得像逛网店购物一样简单,不仅给用户带来了全新的投保体验,也正成为保险公司又一新的业务增长点。在英国、美国等发达国家,网络保险早已“风生水起”。有数据显示,2010年在美国网销的保费收入已超过总保费的25%-35%;在英国,有超过50%的车主选择在网销渠道投保。

  目前,我国保险网销的收入占总保费额不足1%,然而未来拥有的广阔前景却不可小觑。全球著名的管理咨询公司麦肯锡近日发布报告称,预计到2015年,中国的网民人数将从目前的4亿多增加到7.5亿。IBM预测,到2020年,保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。

  太平洋财险的“在线购买”、泰康人寿的“网上专卖店”、新华保险的“网上自助服务”、太平人寿的“网上商城”……保险网销巨大的市场潜力,吸引了国内众多保险公司开始尝试网络营销,拓展网销市场。

  作为一种新兴的营销渠道和服务方式,网络保险凭借方便快捷、信息量大、即时交流、无时间地域限制等众多便捷的特点,正被越来越多的保险公司和消费者认可。与传统销售渠道相比,保险网销不仅减少了保险推销的中间环节,大大降低了管理成本和产品费率,而且提供24小时全球性营销服务,帮助保险公司拓展了交易范围,延长了交易时间。

  然而由于网销平台的开放性,利用网站销售假保单、进行保险欺诈的行为也经常出现:2008年,携程网出售假保单引发热议;2009年,保监会查处“申邦”和“恒亚迪”两例假冒保险公司,通过建立网站制售假保单案……因为担心网络存在风险,大多数受众不愿意选择网购保险,目前进行网销的保险产品也多为消费型的车险、人身意外险等。

  另一方面,作为一个新兴销售渠道,保险网销自身也面临发展瓶颈。

  首先,产品价格未能比传统渠道实现突破。相比传统渠道,网销只是省去了代理费,真正的产品价格优势并未完全显现;其次,因各种原因,实现电子化保单在行业内还难以推行;第三,由于各地的行业监管、各保险公司的保险核保政策存在一定差异,平台资源难以实现共享;第四,国内信用体系不够完善,一定程度上影响保险网销的市场接受程度。和代理人营销以及电话车险的积极营销不同,相比保险营销员等渠道,网络销售由于没有专人负责条款解释,产生纠纷的概率也较高,因此,如何实现投保人需求、信息和保险公司承保政策及监管规定三方信息无缝对接,是目前保险网销急需解决的问题。

  近年来,越来越多的保险公司将网销作为业务开拓重点,然而在目前市场环境下,网销渠道仍面临叫好不叫座的尴尬,如何破解这种尴尬,推动网销健康发展?如何在方便消费者“淘保”的同时,积极有效防范网络风险?这需要整个保险行业对网销渠道给予支持和安全保障。

  4月15日,中国保监会发布了《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》,除明确网销保险备案制外,还明确规定保险公司、保险专业中介机构不得委托保险兼业代理机构开展互联网保险业务;从事保险网络销售的保险中介机构注册资本要达到1000万元,而互联网销售的保险其上一年度的净资产也要达到1000万元,同时从事网络保险销售的人员都需要有保险代理人资格证,等等。

  此外,作为一种专业性很高的大众金融产品,保险行业产品要打开网络营销新局面,保持长期健康发展,除了加强宏观层面的监管,还需要从细节入手,持续创新,进一步提高保险产品的设计能力、精算技术和核保理赔水平,使网销保险产品更具针对性和特殊性,这样才能真正发挥出不同于传统销售渠道的服务优势来。(谢慧 )

  (责任编辑:李志强)

  

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