足不出户，网上“淘保”，这种现代便捷的网络销售方式使投保变得像逛网店购物一样简单，不仅给用户带来了全新的投保体验，也正成为保险公司又一新的业务增长点。在英国、美国等发达国家，网络保险早已“风生水起”。有数据显示，2010年在美国网销的保费收入已超过总保费的25%-35%；在英国，有超过50%的车主选择在网销渠道投保。

　　目前，我国保险网销的收入占总保费额不足1%，然而未来拥有的广阔前景却不可小觑。全球著名的管理咨询公司麦肯锡近日发布报告称，预计到2015年，中国的网民人数将从目前的4亿多增加到7.5亿。IBM预测，到2020年，保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。

　　太平洋财险的“在线购买”、泰康人寿的“网上专卖店”、新华保险的“网上自助服务”、太平人寿的“网上商城”……保险网销巨大的市场潜力，吸引了国内众多保险公司开始尝试网络营销，拓展网销市场。

　　作为一种新兴的营销渠道和服务方式，网络保险凭借方便快捷、信息量大、即时交流、无时间地域限制等众多便捷的特点，正被越来越多的保险公司和消费者认可。与传统销售渠道相比，保险网销不仅减少了保险推销的中间环节，大大降低了管理成本和产品费率，而且提供24小时全球性营销服务，帮助保险公司拓展了交易范围，延长了交易时间。

　　然而由于网销平台的开放性，利用网站销售假保单、进行保险欺诈的行为也经常出现：2008年，携程网出售假保单引发热议；2009年，保监会查处“申邦”和“恒亚迪”两例假冒保险公司，通过建立网站制售假保单案……因为担心网络存在风险，大多数受众不愿意选择网购保险，目前进行网销的保险产品也多为消费型的车险、人身意外险等。

　　另一方面，作为一个新兴销售渠道，保险网销自身也面临发展瓶颈。

　　首先，产品价格未能比传统渠道实现突破。相比传统渠道，网销只是省去了代理费，真正的产品价格优势并未完全显现；其次，因各种原因，实现电子化保单在行业内还难以推行；第三，由于各地的行业监管、各保险公司的保险核保政策存在一定差异，平台资源难以实现共享；第四，国内信用体系不够完善，一定程度上影响保险网销的市场接受程度。和代理人营销以及电话车险的积极营销不同，相比保险营销员等渠道，网络销售由于没有专人负责条款解释，产生纠纷的概率也较高，因此，如何实现投保人需求、信息和保险公司承保政策及监管规定三方信息无缝对接，是目前保险网销急需解决的问题。

　　近年来，越来越多的保险公司将网销作为业务开拓重点，然而在目前市场环境下，网销渠道仍面临叫好不叫座的尴尬，如何破解这种尴尬，推动网销健康发展？如何在方便消费者“淘保”的同时，积极有效防范网络风险？这需要整个保险行业对网销渠道给予支持和安全保障。

　　4月15日，中国保监会发布了《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》，除明确网销保险备案制外，还明确规定保险公司、保险专业中介机构不得委托保险兼业代理机构开展互联网保险业务；从事保险网络销售的保险中介机构注册资本要达到1000万元，而互联网销售的保险其上一年度的净资产也要达到1000万元，同时从事网络保险销售的人员都需要有保险代理人资格证，等等。

　　此外，作为一种专业性很高的大众金融产品，保险行业产品要打开网络营销新局面，保持长期健康发展，除了加强宏观层面的监管，还需要从细节入手，持续创新，进一步提高保险产品的设计能力、精算技术和核保理赔水平，使网销保险产品更具针对性和特殊性，这样才能真正发挥出不同于传统销售渠道的服务优势来。(谢慧 )

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