郑州诚泰事件揭开了河南担保民间借贷乱象。而中小企业的融资需求与银行信贷收紧矛盾又导致各种民间借贷的出现。

　　银根收紧 中小企业融资需求旺盛

　　郑州诚泰事件的发生揭开了河南担保公司民间借贷乱象。而中小企业的融资需求与银行信贷收紧的矛盾又导致各种形式民间借贷的出现。

　　短短几年间，河南雨后春笋般地冒出1640家担保公司，总注册资本542亿元，有将近4万人在这一行业谋生。而支撑河南担保业野蛮生长的，却是一条畸形的利益链。

　　异化的担保公司

　　金融危机袭来时，主营新能源的河南鹤壁宝马集团缺钱了，老板于喜有接连在郑州考察了十来家担保公司，希望能够短时间内找到一大笔资金，但动辄3分以上的月息让他放弃了通过担保公司融资的念头。回到鹤壁后不久，宝马集团旗下自己成立了一家担保公司。

　　开展担保业务为自己企业融资，这样的金钱游戏不是所有企业都能玩的，不仅需要有足够的实力，还需要有良好的政府关系。对于大多数中小企业来说，只能望而兴叹。

　　民间借贷的月利率3%至4%。尽管如此高的利率，但据统计，河南省担保机构为中小企业提供的担保累积达750亿元。而河南省民营经济研究会宣称，河南中小企业的融资需求仍有1500亿元的缺口。

　　一份研究报告显示，河南省民营企业通过银行贷款获得的资金仅占其发展资金的15%。原因是民营企业大多财务管理差、抗风险能力弱、可供抵押资产少，贷款较为困难。这为担保公司提供了空间。但河南担保企业中，获得银行认可的不足10%。因此，绝大多数担保公司热衷于个贷、投资等高盈利担保项目。

　　一位业内人士告诉《中国经营报》记者，如果担保公司都认真规范经营的话，是赚不到什么钱的。她向记者举了一个例子：担保一笔100万元的借款，担保公司从中只能收取大约3万元的担保费用，除去业务员的提成以及各项办公开支、房租和税费，担保公司几乎赚不到什么钱。

　　出于现实利益的考虑，河南多数担保公司都不会老老实实规范经营。而是采取变相的方法一方面吸引投资，另一方面放贷，在银行信贷收紧背景下，更多的中小企业找到担保公司借款。虽然借款利率高，但担保公司手续简单，借款方式、周期灵活。

　　在国家的房产新政下，房地产商资金链趋于紧张。据河南地产商会秘书长赵进京透露，河南房地产商会会员单位中约有10%左右选择通过担保公司融资。

　　风险频发

　　一面是中小企业的融资需求，另一面是游资的增值需求。

　　目前，股市的不确定性，炒房路径堵死，银行利率偏低，可供资本增值的投资品种并不多。拥有闲置资本的投资者需要寻求资本增值的出口。

　　于是，民间的游资开始将目光瞄准了看上去颇为红火的担保公司。今年年初，工程承包商李恒考察了多个投资项目后，把100万元资金放到河南诚泰担保公司。2.5%的月利率，100万元的资金一年后的收益是30万元。

　　正当李恒想要向诚泰公司投入第二笔资金时，诚泰事件爆发，李恒侥幸避开了更大的损失。像李恒一样的投资人在河南非常普遍，高额的回报吸引了大量的资本涌入担保公司。

　　不少人将房产和其他物品抵押给银行，以相对较低的利率贷款后再放到担保公司获取相对较高的利率。而担保公司在投资人和贷款人之间坐吃差价使得这个行业几乎稳赚不赔。

　　在这个圈子里，利益是行动的最直接引领者。哪个担保公司利息高，理财客户们就把钱往哪家担保公司放。而对于担保公司来说，给吸纳进来的钱支付越高的利息，必然需要以更高的利息找到资金出口，这意味着担保公司经营压力和风险的增大。

　　对担保公司来说，最为赚钱的一块儿业务是短期拆借，业内简称为“短拆”。主要针对急需用钱的个人或者银行贷款即将到期却无力偿还的公司，最低拆借费用不低于50万元。这一块业务甚至能够达到10%的月利率。212>>

　　郑州诚泰事件揭开了河南担保民间借贷乱象。而中小企业的融资需求与银行信贷收紧矛盾又导致各种民间借贷的出现。

　　在郑州街头，总会遇到拿着彩页宣传理财产品的担保公司业务员。在互联网上，各种论坛、贴吧和博客里都可以看到这样的信息：不用抵押，不用担保人，利息最低一分八，最高可贷50万元，最快两天放款……

　　异化的担保行业使投资者的风险加大。郑州市中级法院在过去3年中共受理牵扯担保公司的一审案件15件，涉案总标的累计超过1.9亿元。根据法院系统已宣判案件来看，担保公司的案件呈涉案金额增加、风险扩大趋势。郑州市高新区法院民二庭庭长高晓明表示，涉及担保公司的案件的清偿率很低。

　　灰色利益链

　　表面上实力雄厚的担保公司实际上并非如此。

　　按照郑州市规定，成立担保公司注册资本至少要达到5000万元，而省级的担保公司注册资本至少要达到1个亿。业内人士告诉记者，只要有几十万元的资金就完全可以将这一看似高不可攀的门槛轻松跨过。办法很简单，随便找到一份报纸，根据上边某个会计事务所或工商代理公司的小广告，按照上边的电话打过去，提供相关资料和委托书，然后再支付一笔费用就行。

　　一位名叫杜勇的律师告诉记者，他曾亲眼在银行看到过巨额注册资本是如何被“搞定”的：一大早，怀里抱着一大摞存折和银行卡的小姑娘走进银行营业厅，周边几个同事占据营业厅的各个窗口，同时把存折和银行卡上的钱转往一个账户，前后不过短短几分钟，某个新开设的公司账户上已经多出1000万元资金。

　　小姑娘是郑州某家工商代理公司的会计，对于她所在的公司来说，注册资金常常是挪用别人的。所需资金少的话就用亲戚朋友的“自有资金”，需要数额较大时就需要从担保公司拆借。

　　也就是说，一家新成立的担保公司为了达到注册资本这一要求，也会从别的担保公司借款。一名业内人士告诉记者，从担保公司拆借的钱都是按日付息，代理注册公司帮助客户注册一个公司，只需要两三天时间就可以搞定。

　　这位人士告诉记者，在他们公司注册的客户中，有80%的都会利用他们的“特殊关系”验资，验完资后账户上的钱又被撤走。这几乎成为担保行业的“潜规则”。据记者了解，前不久出事的河南诚泰投资担保公司，就被发现抽逃资金的情况。

　　“潜规则”的存在使得代理注册公司兴旺发达。担保公司与代理注册公司在业务上关联度极为密切。郑州市金林财税咨询公司一位经理告诉记者，虽然他们平时以代理注册公司为主业，但有时也向资金短缺的客户提供短期拆借业务。在郑州，类似金林财税公司的“准担保公司”比比皆是。

　　除了资金“门槛”，多位业内人士告诉记者，成立投资担保公司真正的门槛在于审批环节。

　　尽管郑州市中小企业局一再强调，办理投资担保备案证只要条件符合，7个工作日之内即可办妥，中间也只需要很少的费用。

　　但在整个担保行业里，大家公认的门槛却要远远高过官方说法。记者接触的多位担保界人士告诉记者，为换取一张担保业备案证所支付的成本中，数额达上百万至于这笔钱是如何花掉的，在担保公司审批中起到什么样的作用则很难说清。

　　

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