首页 > 财经频道 > 滚动新闻 > 正文
新浪财经

对抗CPI市民狂买理财产品（图）

2011年05月25日 09:42 来源：中国经济网

　　

对抗CPI市民狂买理财产品（图）

　　时下，市民纷纷想尽办法盘活手中的钱，“钱多一点的去买房子，等着升值，少一些的就去买基金。”在市区某家银行的贵宾室，一名退休的老太太很有经验地说着其亲朋好友盘活钱的常用“伎俩”。这位老人的话语道出了目前市民在物价高涨的环境下“钱生钱”的办法。至少，不能让手头的钱继续“贬值”下去。

　　而在这场“钱生钱”的大战中，理财产品成为很多家庭的首选。

　　理财产品发行量：三个月抵半年

　　在CPI进入“5”时代，市民开始寻找“钱”保值甚至是增值的多种途径。用某市民沈女士的话来说，“年轻的时候，一有钱就往银行里放，现在却不敢放银行，怕贬值掉价，还是把钱盘活起来更实际。”

　　其实，在目前的经济环境下，CPI水平一路领先，不少市民和沈女士的想法一样，放弃了把存款放在银行的打算，要么买房等升值，要么进行短期理财投资，而后者对于手头上有一定小钱的市民而言，其可操作性更强。有银行业内人士认为，个人金融资产比较大的客户可通过分散投资来规避风险，如可以配置一些私募股权类的投资产品，这类产品相对公募基金而言绝对收益更高。

　　有媒体报道称，今年理财产品发行爆发式增长超出了市场预期。一般情况下，一季度属于发行淡季，但有统计显示，今年前3个月银行理财产品的发行数达到了3691只，同比增加1777只，增幅达107.71%;发行规模约计4.17万亿元人民币，同比增加约2.92万亿元人民币。这一规模已经超过2010年全年银行理财产品发行规模的一半以上。自去年11月起，理财产品每月的发行数量都维持在1000只以上，今年3月份突破1300只，发行进入快车道。

　　对此，有业内人士指出，同去年同期1.25万亿的规模相比，今年的规模让人吃惊。据其分析，理财产品的火爆，固然与信贷规模收紧、银行发力中间业务有关，但从需求来看，负利率的资金环境，迫使市民寻找收益更高的投资渠道。

　　理财产品风险：相对稳健 也会亏本

　　记者发现，尽管目前银行理财产品颇受欢迎，但其门槛也明显提高，资金量的增加也能带来高额的年收益率。据悉，往年，银行理财产品的一般购买起点为5万元—10万元。而今年，起点20万元、50万元甚至100万元的产品不在少数，甚至部分银行还有起点500万元的产品面向公众推出。以商业性银行为例，光大银行发售的半年期非保本浮动收益理财产品，购买起点5万元的收益率为4.1%，如果购买起点达到100万元以上，收益率则为4.4%;民生银行一款1年期理财产品，年化收益率7%，但100万元起售。

　　另外，国有银行中的建设银行也推出100万元起售的，期限为1.5年的理财产品，其收益率高达8%至9.5%，而另一款300万元起售的期限为2年的理财产品，年预期收益率高达10.5%至12%。

　　市区一名银行理财师透露，购买理财产品对资金比较大的投资者相对划算，而对于闲置资金较少的人来说，这笔账算起来有点尴尬。有些客户为了获得高收益，会与朋友一起“合股”，将钱拼凑到某个数额后再去投资理财产品。到时候再分利时，拼凑的人数越多，每个人所获利就越少。另外要提醒投资者的是，要想买到收益率高的理财产品，可关注月末、季度末的时间点。这是因为银行在月末或季度末为了吸引更多的资金沉淀银行，往往会抬高收益率。

　　（责任编辑：符仲明）

　　值得注意的是，理财产品其实也有风险，一般标明的年化收益率通常为“最高收益率”，但并不等于实际收益。而且理财产品是“非保本的”，也就是说银行不承诺一定会保本。虽然经常听到银行声称从未有过亏本的先例，而且会指出通常情况下能达到标明的年化收益率，可是真实情况常常并非如此，因为投资理财产品而亏本的情况也不乏存在。

　　另外要弄明白的是，购买了理财产品后不能中途退款。同时考虑到通胀率，是否投资理财产品，需谨慎斟酌。理财专家指出，虽然对于债券和货币市场产品来说，绝大多数都能实现预期收益。但投资者仍需要仔细阅读产品说明书，注意相关条款，谨慎购买，避免掉入高收益陷阱。

　　 理财学堂

　　案例80后初涉投资

　　80后的小林自毕业后进入银行工作已有2年，从大学开始他就经常跟同学讨论“金融产物”，并在大一开始炒股。“第一次炒股很快就赚了第一桶金，很有成就感。”小林说，首次炒股时把家人给的3000元生活费都投进去了，不到一个月就赚了500元，“虽然赚得不多，但却越炒越上瘾。”为了研究炒股经，小林开始阅读经济方面的书籍，后来辅修了经济学。在这期间，小林投资的热情高涨，胆子也越来越大，从股票到基金到纸黄金，从小赚3万多元到大亏20万元再到回本，小林称其经历如同坐过山车一般惊心动魄。

　　“我记得2009年年初纸黄金是140元/克，到年末涨到180元/克，我在160元/克的时候买入，买得不多，然后就一直在150元到170元之间做‘波段’。只要每涨1元，我就能赚200元，那时粗算下来每个月都能赚个500元到1000元，已经很满意了。”小林津津乐道地说着他的赚钱经。两次投资都很成功，小林的自信心越发爆棚，胆子也越大。2010年开始，他又操作起了黄金T+D，但这次他亏了，“那天市场提前反应，价格一路下跌，完全出乎我的预期，结果一天就亏了20万元!说起那段日子，小林用“惨痛教训”来形容。

　　经过冷静分析和利用所学的知识，小林立马把90%的仓位调成30%。坚持了一周后，黄金又开始回升，最终赚回了那20万元。“市场太难捉摸了，有时候似乎更多的是碰运气。”小林告诉记者，投资市场永远都是变幻莫测的，没有一个投资者可以一直赚钱，“经验往往是一种参考，投资不能太贪得无厌。”小林称，经常听到一些与其一起参与投资的朋友抱怨亏本，但细听他们的投资过程，便知道又是贪念作祟。“涨了一定的价位，就会存在侥幸的心理，觉得应该还会涨，于是继续观望，或是看到一只股票不停地高涨，因此趁机高位买进，结果一进去就被‘套’。”

　　在外人看来，小林在银行工作，消息灵通，赚钱也快。但小林却无奈地说：“在银行工作在外人看来好像比常人更能多获得些消息，但其实我每投一个产品前就一定会做足功课。而且心态很重要，要坚持自己的判断，冷静分析，看准机会再买进。”

　　专家建议：遵守1/3原则

　　对于80后的投资，理财专家认为，年轻人刚开始做投资时，最好遵守“三分之一原则”，这个原则是一种“波浪理论”，主要分为3个阶段：上升平稳下降。上升期也就是上涨期，也就是说，看到资金达到自己的“心理价位”了就先抛掉三分之一，然后会有一段僵持阶段也就是平稳期，再抛三分之一，最后局势会成两种方向，一是上涨，二是下降，如果上涨那就追加手头资金的三分之一，若是下降就全抛。据悉，对于初涉投资市场的年轻人，这是相对比较保守安全的做法，初级投资者可以考虑这种做法。

　　（责任编辑：符仲明）

　　案例 60后保守理财

　　本来打算把积攒下的10万元钱存定期的沈女士在银行柜台前犹豫了，银行推出的一款半年期预期收益率在4%的理财产品吸引了她。在比较了一年期定期存款利率并简单咨询了银行理财师后，沈女士考虑着要不要用10万元钱买这款理财产品。

　　但她还是有些犹豫，沈女士叫在广州工作的女儿咨询了一家商业银行的理财师。该名理财师回答，现在的理财产品，只要利率高于一年期存款利率，都很好销售，可以考虑。于是，沈女士最终买下了10万元的理财产品。可是，她的心一直惴惴不安，担心这10万元回不了本。

　　 专家建议：短期理财产品可考虑

　　对于沈女士这种情况，业内人士认为，就目前的经济环境而言，不必过分担心，这种投资理财还是值得尝试的。该人士解释，因为居民存款出现减少与负利率有关。虽然经过几次加息后，一年期存款利率达到3.25%，但4月份全国CPI同比上涨5.3%。也就是说，老百姓把钱存在银行吃利息，还是跑不赢物价上涨。负利率使得老百姓将资金分散到更多的投资渠道，如购买信托类理财产品、银行超短期理财产品。如果沈女士购买这款理财产品是属于短期的，那还是可以投资的。

　　据悉，去年起，各大银行和保险公司顺应时势，纷纷推出各种保险和理财产品，吸引投资者。工商银行在4月份推出了一款逸贷信用卡，该卡在清远的卖座较好。而同样在4月，中国人寿保险也在清远启动了“福满一生”两全险(分红型)，这种即交即领、快速返还的特点对消费者有极大的吸引力，比较适合在这种经济环境下理财。

　　据悉，目前，提高预期收益率已成为近期银行理财市场的普遍现象。如中行将中银日积月累的预期年化收益率提高。招行“金葵花”节节高升招银进宝之贷里淘金理财计划的预期最高收益率，已从之前的3.50%提高至3.75%。多家银行理财师反映，不少市民更青睐短期产品，但一味追求高收益率的状况较明显。

　　其他

　　　　保值首选黄金

　　除了银行的理财产品外，黄金可以说是资产保值增值首选。建银国际投资咨询有限公司研究中心主任郄永忠称，进行黄金投资时应该注意选择合适的方式持有黄金。目前黄金市场上的投资渠道大致有三类：纸黄金、实物黄金和黄金保证金交易。如果想短期获利的投资者可购买纸黄金，想保值的投资者应选择实物黄金，风险控制意识较好的投资者可进行黄金保证金交易。但需要注意的是，黄金价格目前已在历史高位徘徊，其资产泡沫也越来越明显，投资应选择合适的时点。而对于刚入门的投资者，理财专家不建议目前入市。

　　对于资金充足的投资者，如果有兴趣可以进行收藏品的储备。据悉，目前，国内已有许多投资者开始把收藏稀缺物品，如艺术品、名贵珠宝等作为一种保值、增值的投资行为。因为收藏品数量很有限，其独有性无法取代。以茅台酒为例，30年前的茅台酒是8元一瓶，而现在30年陈酿的茅台可以卖到几千元甚至上万元。因此，在资金允许的条件下，收藏品投资的升值潜力很大，投资者可以一试。

　　（责任编辑：符仲明）

　　

分享到:
网友评论
登录名： 密码： 快速注册新用户

滚动新闻其他文章

中国经济网其他文章

增值电信业务经营许可证B2-20090108  联系电话：010-62675776