作者:■本报记者 徐思佳

　　

■工商银行：探路创意产业融资新路

　　■中国银行：热衷涉农企业小额信贷

　　■北京银行：尝试无担保信贷模式

　　■广发银行：做中小企业融资的“及时雨”

　　近几年，中资商业银行为落

　　实国务院和监管部门的工

　　作要求，同时也为了自身的发展，逐渐将目光转向中小企业，开展多项中小企业融资服务，力求打造中小企业与商业银行共赢的局面。不仅中小商业银行将自身定位于为中小企业服务，专攻中小企业市场，国有大型商业银行也不甘落后纷纷跟进。

　　工商银行：

　　探路创意产业融资新路

　　案例：最近，在北京经营一家小型电视剧制作公司的老李心情格外的好，去年底，中国工商银行提供的贷款使公司一度因资金困难而几乎陷入停拍的新剧顺利杀青，很快就要在好几家省级卫视同时播出。对于老李经营的这种没有多少固定资产的小型文化创意企业来说，能够顺利获得融资，要归功于工商银行创新推出的“电视台项下应收账款保理”业务。

　　通过这种方式，老李可以将电视台向其购买电视剧播放权的应收账款作为质押向银行申请贷款，解决了燃眉之急。据悉，这种新的业务模式在北京地区试点推出以来受到了热烈欢迎，仅半年时间该行就为多部影视剧的拍摄提供了5500万元融资支持。

　　据了解，目前中国的影视剧制作产业中的数万家企业基本上都是中小企业。由于规模小，财务实力不强，在影视剧的拍摄过程中企业不时会面临阶段性资金紧张的困境，给优秀影视剧创作的可持续发展造成了阻碍。

　　针对这一问题，工行北京分行根据影视剧制作企业的经营运作模式、融资需求和风险特点，摆脱在传统产业中常用的固定资产抵押业务模式，通过将影视剧播放权视作交易商品，以影视剧制作企业对下游电视台销售影视剧播放权的应收账款为融资切入点，创造性地将供应链贸易融资产品运用到文化创意产业中，较好地破解了这一类型中小企业的融资难题。此外，针对以创意为生产资料的影视剧制作企业“看得见、摸不着、抵不住”的问题，工商北京分行在风险评价方式上重视企业自身的管理能力、经营业绩、专业团队甚至核心人物的情况，把对风险的评价落实到企业真正的核心资产——“人”的身上，有效地控制了风险。

　　目前，以影视剧制作为代表的文化创意产业是现代服务业的重要组成部分，工商银行从2008年开始就已将现代服务业作为信贷支持的重点领域，通过不断创新推出适应各类现代服务业客户特点的金融服务模式和产品。形成了能覆盖大多数优质现代服务业客户需求的特色产品体系。

　　全息扫描：国内最大的商业银行工商银行近两年不断加大对中小企业、特别是小企业的支持力度，截至2010年末，工商银行中小企业贷款余额30243亿元，相当于2005年末的3倍多。至2010年末，小企业贷款不良率为0.82%。

　　2010年以来，中国工商银行充分发挥其综合金融服务优势，通过组建“工银商友俱乐部”的服务平台，为各类商品交易市场经营户、中小型私营企业主和民营企业股东等个人类客户提供支付结算、经营贷款、投资理财等特色服务以及交流联谊等增值服务，进一步延伸了对小企业的全面金融服务。截至2010年末，工商银行已在全国35个省、市、自治区成立了552家“工银商友俱乐部”，吸收会员60多万名，发放的个人经营贷款及个人消费贷款余额已超过70亿元。

　　中国银行：

　　热衷涉农企业小额信贷

　　案例：在山东，中国银行“苹果通宝”产品向当地31家苹果加工经销企业提供3.18亿元的授信支持，辐射400余家苹果加工上下游企业，盘活当地160万吨物流储藏能力与66万亩的苹果种植面积，这得益于中国银行“益农贷”。“益农贷”是专门面向从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工行业等农村产业链的个体经营户发放的，用于解决经营过程中资金需求的个人投资经营贷款。截至2010年底，中国银行已投放棉贷通宝、粮贷通宝、苹果通宝、农贷通、联保通等10余款涉农产品，覆盖棉花、粮食、苹果、苗木、水稻、玉米、果仁、花生等多个产业集群，运用动产抵质押、联保、农村集体资产抵押等多种担保方式对农副产品生产加工、经销、农村建设等领域进行了全方位的金融支持。截至2010年12月末，共发放个人涉农贷款5194笔，贷款金额32.78亿元，余额19.05亿元。

　　全息扫描：农村金融市场一直以来都是银行想抓而抓不好的“烫手山芋”。农村市场区域空间广阔、金融需求巨大，但担保条件弱、金融环境欠佳的先天劣势也十分明显，进入农村市场成为银行尤其是大型银行的心病。中国银行近年来以“中银信贷工厂”新模式为契机，开始助力涉农中小企业发展。

　　中国银行近两年积极探索解决小企业融资难题，推出专门适用于中小企业融资特点的“中银信贷工厂”服务模式。2008年至今，中国银行已在全国范围内27家一级分行复制这一新模式，对缓解中小企业融资难发挥了积极作用。中行还采用“名单式营销”管理理念，通过事先筛选，按照名单主动上门营销，进一步提高了客户开发成功率，减少传统营销方式的盲目性。

　　北京银行：

　　尝试无担保信贷模式

　　案例：北京某文化传播有限责任公司成立于1998年，是一家从事礼品设计与制作的专业公司，凭借良好的设计与生产能力，2008年成为北京奥运会特许商品生产商和特许零售商。

　　该公司与北京银行合作非始于2006年初。当时企业订单量大量增加，但限于自有资金的匮乏让企业不敢大量接单，企业负责人找到银行，但都因为无法提供足额担保而被拒绝。北京银行在经过详细调查后，为其发放了500万元贷款。此后，开始了双方长达4年的合作。在北京银行信贷资金的大力支持下企业发展迅速，营业额由合作之初的9200万元，增长至2009年末的2.8亿元，3年间增长了近2倍。

　　2010年3月末，负责该企业的银行客户经理在进行日常拜访时得知，企业获得上海世博会特许商品生产商和特许零售商资格，预计在一年的特许经营期内世博特许商品将达10亿元，但依据企业目前的业务操作模式，企业贷款规模无法继续扩大。

　　北京银行在搜集整理相关数据、梳理业务操作流程、分析企业能够提供的担保方式时注意到企业下游客户很多是戴尔等世界500强企业，且账期多在45天左右，因此决定转变思想，一改过去无担保就不能操作业务的观念，决定尝试做保理业务。最终实现首笔保理业务，放款999万元，截至目前已累计放款4000余万元。该项业务不仅为企业节省担保费等支出100余万元，并部分解决了企业无足额担保就无法获得银行贷款的瓶颈。银行也通过此笔业务也实现中间手续费收入25万多元，真正达到了双赢。

　　全息扫描：“自成立以来就将”服务小企业“作为自身定位的北京银行，持续创新，接连打造文化金融、科技金融、绿色金融等特色品牌。2006年，北京银行推出了独具行业特色的“小巨人”中小企业成长融资方案。其中，创融通、及时予、腾飞宝三大核心系列满足不同成长阶段企业金融需求，科技金融、文化金融、绿色金融三大特色行业全线覆盖“人文北京、科技北京、绿色北京”的内涵。截至2011年初，北京银行仅在北京地区拥有的中小企业客户数量已逾7万家，占首都中小企业总数的1/4。成立15年来累计为2万余户中小企业发放贷款超过8000亿元，中小企业贷款余额在北京地区同业也排名第一。

　　广发银行：做中小企业融资的“及时雨”

　　案例：创立于2001年的南京某环保科技有限公司，公司注册资金1000万元，是主要以生物处理技术、智能控制技术为核心，研制开发、生产运营生态环保厕所、智能泡沫节水洁具、分散式污水处理设备为主的高科技企业。

　　广发银行2007年首次向该公司贷款500万元。随着企业发展，公司不断研制开发新产品，规模逐步扩大。2008年销售收入在2007年的基础上增长36%，存货需求量也跟市场需求同步提高。

　　由于该企业的主要销售对象为市容环卫、园林景区等政府采购，财政支付时间加长，导致应收账款的收款账期拉长，流动资金周转带来一定压力，流动资金不足禁锢了企业的发展脚步。广发在了解到企业的具体情况后，通过多次对企业产品、市场进行深入考察，对企业发展潜力、盈利能力、信用记录、管理层经验，产品、产能、市场、销售、行业经验及未来发展等方面进行充分分析的基础上，最终决定通过产品“好融通”给予企业核定总额达3600万元授信额度。

　　在银行融资支持下，企业发展迅速，2010年公司在上海、南京、杭州市场占有率位于同业前列，并逐步向安徽、山东、江西、福建、湖北等省拓展，并积极开拓亚洲市场。

　　全息扫描：深处经济发达的珠三角地区，广发银行与中小企业有着千丝万缕的联系和无可比拟的地缘优势。从成立之初，广发银行就将中小企业业务作为全行业务发展的重心和基本发展战略。其打造的“好融通”以12项标准化评价指标、20多种担保方式、高达2500万元的信用额度、最长达10年的贷款期限和快捷的审批效率，有效地满足了广大中小企业客户的融资需求，被中小企业主誉为融资“及时雨”。目前，广发银行80%以上的公司客户为中小企业，50%的贷款投向中小企业，中小企业贷款余额突破1700亿元。

　　广发行2011年初出台的“十二五”规划中明确阐述了在中小企业业务方面的目标：未来5年内，广发银行将以特色化、专业化战略赢取市场，以清晰的区域战略进行业务拓展和渗透，加快发展中小企业业务，致力打造国内“中小企业最佳合作银行”。

　　据广发银行中小企业部负责人介绍，今年广发银行还将与国内主要省市举行类似战略活动，深化中小企业金融服务合作，大力支持各地中小企业发展。

　　

分享到: