记者 崔烨 制图 郑丽萍

　　一周以来，股市仍然没有大起色，处于“下跌空间有限、向上动能不足”的尴尬状态。无聊之余，市场也苦中作乐地曝出诸如工行“740”买单等笑料。一片惨淡之下，却有一些新鲜的理念冒了出来——

　　比如基金定投未必是小额投资，每周500元太少，如果看准现在是市场低位，坚持周定投5000元，收益也会相应加个零；比如不要只在银行看超短期理财产品，很多一年期或者更长投资期的产品收益可以超过CPI；比如可能很多投资人不知道，今年以来QDII基金收益起始跑赢了A股基金的平均收益……

　　而随着加息通道的打开，结算利率可随息而动的万能险将重获青睐，有望打破分红险一家独大的局面。万能寿险“万能”之处在于保费、保额、缴期、保障与投资的比例都可以根据自身情况灵活调整，让有限资金发挥最大作用。与刚刚上市的变额年金相比，万能险的期缴特性分散了投资风险，在任何阶段都能确保资金的保底及增值，客户还不用为了获得最低收益而缴纳保证利益费用。

　　信诚人寿新上市的万能险 “智享人生”提供了年缴、半年缴、季缴、月缴多达四种缴费方式，期缴保费最低每年3000元，按期缴费还能获得公司持续奖金的奖励。投资者在资金宽裕时可随时追加，而在资金紧张时则可根据约定条件享受缓交保费功能；并且拥有较好的资金流动性，投保五年后就可以免费自由提取账户资金。此外，客户可以根据自己的情况灵活调节保额，以匹配人生不同阶段对保障额度的需要。客户到达法定退休年龄以后，且投保满10年，可享有年金转换权，即申请将当时的保单账户价值转换为年金分期领取，从而实现保单的养老功能。

　　银行理财方面，经历了2009年和2010年的天量信贷扩张，我国商业银行存贷比已接近监管“警戒线”。截至2010年底，我国银行业金融机构存贷比为69.4%，比年初下降0.10个百分点。当然，从上市银行利润最大化的角度来说，存贷比越接近75%，相应的息差收入应该会越高。不过，过于接近监管标准，会使得相关银行在其后开展业务的过程中难以放开手脚，系统性风险提高。

　　在市场好的时候，适当投机赚一笔就走；在市场不振的时候，逢低分批介入慢慢布局。这些思维模式其实也是老生常谈，但说来容易做来难，真真抓住精髓的投资者却能在市场机遇前真正致富。