赵萍

　　受银行大肆揽存和银保新政影响，上半年银保业务下滑之甚始料未及。

　　然而，就在各银行代理保险保费收入均出现不同程度负增长时，中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）却在上半年大卖保险，成为市场独秀。

　　据保险业内统计，一季度，在工行代理保险保费收入同比负增长超30%的比照下，邮储银行却出现了20%的增幅。按最新统计，1-5月，邮储银行继续高速增长，代理保险同比增长超过34%，共代理规模保费654亿元。

　　某保险公司银保负责人告诉记者，邮储代理不仅增长迅猛，其开出的代理条件和手续费的比例也一直处于行业较高水平。今年随着银保业务的全面萎缩，各公司对邮储渠道的争夺更趋白热，手续费更加水涨船高。

　　据了解，该人士透露的4%手续费比例，仍是较为保守的说法。若按平均4%进行简单计算的话，654亿元的保费规模，可生成手续费收入26.16亿元。

　　邮储5月独秀

　　3月，保监会和银监会联合下发《商业银行代理保险业务监管指引》等文件，进一步规范银保市场秩序，被业界称为“银保新规”。

　　虽然银保新规有利于保险业务的长期发展，但短期内对银保产品的销售和总保费规模增长产生了较大负面影响。上半年，大量保险公司银保业务保费规模出现不同程度的负增长。

　　保监会近日发布的保险中介市场报告显示，一季度，我国保险兼业代理机构共实现保费收入2027.89亿元，同比减少3.81%；占同期全国总保费收入的43.92%，同比下降2.5个百分点；实现佣金收入99.48亿元，同比增长8.45%。

　　其中，银行代理保费收入1269.73亿元，同比下降15.33%，实现佣金收入51.49亿元，同比下降3.20%。

　　另据记者最新获得的一份来自保险业的统计数据，一季度，在银行保险代理的规模上，一直排在前面的几家国有商业银行的表现迥异。

　　农行、中行、邮储银行分别出现不同程度的增长，其中农行和邮储的增长比例都超过20%，建行和工行则有所下滑，出现了负增长，其中以工行下滑最为厉害，同比负增长超过30%。

　　5月以来，银保业务的发展情况更加恶化。前述统计数据显示，只有邮储保持了继续增长的势头，代理保费规模同比增长34%，累计代理规模保费654亿元。

　　其余几家中，即便是在一季度呈现正增长的中行和农行，到了5月也出现负增长。其中，农行负增长5%，累计代理保费550亿元；中行代理146亿元，负增长17%。而由于之前“欠账”就多，建行和工行4-5月份业绩没有明显回升态势，依然处于负增长通道；尤其是工行，继续下降至负增长46%，累计代理保费317亿元，建行则代理约300亿元，同比负增长38%。

　　与之相对应的，是保险公司的银保业务的大面积下滑态势。某保险公司银保负责人称，与上述银行合作较为紧密的大中型保险公司尤甚。

　　主因：揽存压力

　　邮储银行银保“大跃进”

　　“很多人将银保大面积下滑归因于银保新政，但我认为这是次要因素，主要还是信贷紧缩的宏观环境下，银行对存款需求旺盛导致的。”前述银保负责人称。

　　经过央行年内的六次上调，目前大型银行存款准备金率已高达21.5%，中小银行达19.5%。银行体系原本资金告急，加之季末因素影响，6月末银行间市场回购利率隔夜、7天和14天期品种已跃至5%-7%高位。

　　银保业务自2000年开始迅速崛起，并大行其道，正是基于银行资金过剩，亟须渠道进行分流，而银保业务又能够给银行带来较好手续费的收入，既不像理财产品需要考核投资收益率，也不用像贷款那样需要占用资本充足率，两全其美。

　　今年，宏观经济形势发生逆转，各银行纷纷上演存款大战，自然没有多余的资金分流给保险公司，于是银保业务在今夏遭遇史无前例的“寒冬”。而没有揽存压力的邮储银行却更为看重的是中间业务收入，而并非存贷息差，使其在这场存款大战中隔岸观火，坐收渔翁之利。

　　邮储银行全行资产总规模超过3.1万亿元，居全国银行业第七位。其中，吸收的居民储蓄存款达到2.7万亿元，居全国银行业第五位；但与其庞大的负债业务相比，资产业务先天不足，各项贷款总额刚超过6600亿，存贷比不到25%。

　　邮储银行官网信息显示，邮储银行开办银保业务已有10余年，2010年邮储代理保费规模超过1000亿元。

　　由中国邮政集团公司与20个省（区、市）邮政公司共同发起设立的中邮人寿，虽然成立不足两年，但其今年前5个月的保费规模已超过22亿元，超越了数家成立五年以上的保险公司。而其目前最终主要的渠道就是邮储银行。

　　渠道为王。邮储对手续费的要价一直较高，前述人士所透露的4%已算行业内较高水平。另一家保险公司的银保人士说，今年由于竞争格外激烈，更是水涨船高。

　　

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