2011年07月13日 04:12 来源:大洋网-广州日报
各大银行信贷不断缩紧的情况下,不少中小企业取道香港进行融资,业内人士提醒:
企业贷款难,中小企业贷款更难。在央行多次上调存款准备金率,各大银行信贷不断缩紧的情况下,融资难已经成为摆在深圳中小企业面前最大的一道“难题”。
然而,记者近日在采访中发现,与深圳仅有一河之隔的香港却是另外一番景象。业内人士向记者表示,在香港银行贷款,不仅门槛不会像内地这么死板,而且利率相对较低,且不需要内地银行的固定资产抵押等手续,成功几率也大得多。因此,在“走投无路”的情况下,越来越多的深圳企业开始选择“曲线救国”,通过“借道”香港贷款融资。记者还在采访中发现,甚至有的在深圳从事业务的中小企业从建立之初便选择在香港注册,其最大的考虑就是融资问题。
不过,法律界人士向记者表示,由于外汇管制的因素,在香港银行取得贷款后资金如何进入内地是个问题,而如果中小企业通过地下钱庄转入内地,就存在风险,而且成本也高。
文:记者阮晓光、龚夷菲
现状:
中小企业贷款余额少
今年以来,央行六次上调存款准备金率,冻结上万亿元银行资金,这让本来融资就难的中小企业“雪上加霜”。
根据中国银行深圳市中小企业部提供的一组数据显示,从今年年初到6月底,全市银行贷款约为1.4万亿元,但对年销售额在3000万元以内的中小企业,发放的贷款余额尚不足1000亿元,占比不足8%。因此,对深圳30.5万户中小企业来说,这点贷款可谓是“杯水车薪”。
记者昨日致电广东发展银行理财顾问小常,据她介绍,目前银行对于中小企业融资贷款的审核确实越来越严格。“其实审核的标准并未改变多少,只是考察这一环节更加严格,特别是对于某些注册的中小企业如果无房做抵押申请贷款,最高额度不会超过50万元。”小常说,“同时,对于申请人的信用度审查银行也更为谨慎。”
小常表示,中小企业的贷款利率也在不断调高,“就广东发展银行目前的贷款年利率来说,大概为6.5%左右,同时还要加上一个账户管理费约为0.95%,这样一算年利率大概在7.5%左右。”
新潮流:
“低门槛”催热取道香港融资
除了民间借贷外,还有许多深圳的中小企业开始“盯住”了香港市场,因为相对于内地银行借贷融资,在香港的“门槛”更低。
根据香港金管局的数据,2010年香港贷款总额比上年增加29%,达9400亿港元。其中,对中资非银行类客户贷款增加4440亿港元(主要为美元贷款),升幅达47%。而记者获悉,香港融资市场的火爆,已引起香港金融管理局注意,其发信要求银行评估业务计划及资金策略,并且正在审阅和核实由银行提交的相关资料。
香港特区政府表示,一些急需用钱的内地企业,不惜铤而走险,将贷款所得资金,通过一些“灰色”甚至“非法”渠道拿回内地,这其中就包括地下钱庄、虚假贸易,以及通过银行进行的“内保外贷”等。
说法:
门槛低、效率高、服务好
深圳南山区一家专门代理香港融资的公司负责人告诉记者,他们每天都会接到大量中小企业的电话咨询。
位于后海附近的某生物医药公司老板金先生向记者表示,他在内地银行融资屡屡失败的情况下,在同行朋友的介绍下,尝试了去香港融资,“那边门槛确实低很多,而且融资效率也很高,后期的服务跟进也做得很好。”
2006年就在香港注册自己的贸易公司的广州人西西,很得意地向记者讲述为何当初选择在香港注册公司这一明智之举。“我当时主要是考虑到香港资金进出自由,各种外币可以随时兑换到,而且税种少,税率低。”西西说,“最重要的是,我们公司整个业务运作其实都在深圳和广州,但是香港注册的公司是可以允许离岸业务操作。”
赴港融资两面看
好处:
比内地快至少一个月
谈到赴港融资的好处时,该负责人表示,“首先,在香港融资的速度比较快,至少比在内地银行快一个多月;其次,而且香港的利率相对较低,且不需要内地银行的固定资产抵押等手续。”
风险:
融资容易回流难
大成律师事务所深圳分所律师张健提醒,内地实行外汇管制,因此在香港注册公司并在香港银行取得贷款后,资金如何进入内地是个需要考虑的问题。“钱流入内地,需要通过外汇管理局转入等渠道。然而,很多中小企业在香港贷款之后,会采取通过地下钱庄转入内地,这也涉及到钱庄必须收取手续费问题。这种方式既存在风险,且成本也高。”张健表示,“同时,企业向香港融资,也会出现漏税、假报关、假出口等问题。”
一位不愿透露姓名的经济学博士还向记者表示,虽然赴港融资容易,但回流却难。“特别是一些房地产企业,急于将境外资金拿回内地使用,还不惜以身试法,通过各种非法的途径腾挪资金。”
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