近几天来，多场现金管理论坛先后在北京、天津、合肥等地举办，吸引了数百家企业的代表出席。值得注意的是，论坛的主办方分别为工商银行、招商银行、中信银行等金融机构，它们借此机会大力推介各自的现金管理服务理念和创新产品体系，得到了与会代表的认可。

　　“这让我更加明白，加强现金管理、细化资金预算安排至关重要。”一位参加论坛的企业家告诉记者，面对日益激烈的市场竞争，企业要做大做强，必须在降低生产成本和提高资金使用效率上下功夫，持续提升现金管理能力。

　　长期以来，“现金为王”被众多企业视为资金管理的核心理念之一。然而，由于现金管理能力不足，不少企业都遇到过资金紧张的情况。但事实上，只要提升现金管理水平，企业就可以合理控制营运风险，整体提高利用效率，从而提升盈利能力。

　　目前，对于大多数企业来说，现金管理仍是一个陌生的概念。而对于商业银行来说，现金管理却是一片广阔的新天地。作为一种个性化的金融服务，现金管理是指商业银行为企业提供的收款、付款、账户管理和账户信息报告、流动性管理、资金池、投资、融资等一系列金融服务。早在1999年，少数商业银行开始推出现金管理服务，为一些企业提供了便捷的转账、结算等服务。近两年来，各商业银行认识到现金管理业务的重要性，纷纷加大了产品研发力度，各种专业化、个性化的现金管理产品让越来越多的企业尝到了甜头。

　　借助现金管理产品，企业能够获得及时、准确的资金信息服务，从而进一步优化企业管理、降低经营成本。同时，通过现金管理服务，企业同商业银行结成更为紧密的伙伴关系，商业银行可以通过汇兑、信托、定制理财产品等方式进一步延伸企业的资金链条。此外，通过商业银行现代化的现金管理平台，企业还可以更好地实现跨区域发展。

　　面对企业日益增长的现金管理需求，商业银行纷纷加大了现金管理业务的拓展力度。目前，包括5家国有商业银行和13家股份制银行在内，已有近30家商业银行开展了现金管理服务，其中近20家推出了自己的现金管理品牌，如工商银行的“财智账户”，交通银行的“蕴通账户”，招商银行的“智能现金池”，中信银行的“财智合动力”，光大银行的“阳光金管家”等。

　　2010年以来，工商银行陆续推出了本外币资金池、收款管家、综合账户报告、全球现金管理等一系列新产品。同时，工行还不断扩大现金管理业务范围，将现金管理服务从企业内部向企业资金链延伸，从原有的简单收付款、资金集中管理向综合理财业务领域拓展，不断满足客户高度个性化的现金管理服务需求。截至今年1月初，工行现金管理客户已超过50万个。

　　股份制商业银行现金管理业务的发展也十分迅猛。中信银行披露的数据显示，截至2010年12月末，该行现金管理客户的数量已达10万个，现金管理交易金额已突破8万亿元。光大银行推出的“阳光金管家”现金管理品牌，可以满足企业在账户管理、代扣代收、票据托管、电子票据、电子商务、资金归集、集中支付、委托贷款、法人账户透支、公司理财、贸易融资、风险管理等方面的现金管理需求，截至今年6月末，已拥有现金管理客户近1万个，有效帮助这些企业管理现金资源，改善了流动性状况，提升了市场竞争力。

　　对于商业银行来说，现金管理业务有助于构建良好的银企合作关系。目前，现金流管理是企业财务管理中至关重要的一环。在获得现金管理服务后，企业的资金结算、现金流乃至业务往来等都与银行密切相关，彼此的合作更加深入。因此，现金管理业务无疑是商业银行稳定银企关系的有效手段。

　　作为一项新型中间业务产品，现金管理服务将促进商业银行转型发展。随着直接融资的快速发展，商业银行信贷业务的发展空间受到一定影响，银行的盈利模式必须从以利差收入为主转向利差收入与中间业务收入并重的模式。发展现金管理业务有助于帮助商业银行获取稳定丰厚的中间业务收入，进一步优化业务结构，增强可持续发展能力。

　　现金管理业务体现银行的综合实力。商业银行应加大创新力度，不断开发高技术含量的现金管理业务产品，稳步推进现金管理业务持续发展。

　　（责任编辑：胡可璐）