文/记者陈丽莉 图/记者何波

　　本月上旬，央行年内第三次宣布加息。这个消息一出，投资者、购房者等都纷纷打起算盘，对于购房者来说五年以上住房贷款利率从6.8%上涨至7.05%，而对于投资者来说一年定期存款储蓄利率达到3.5%，还贷还是投资呢？一时间，提前还贷、把投资转成存款等等成为热点关注的问题，不过也有不少市民对这些存在不少疑问。

　　加息周期还在继续，到底应该把手中的钱投放在哪些方面，记者采访了CFP国际金融理财师马丽芳。

　　【疑惑】

　　还贷？储蓄？投资？

　　手里有富余的部分市民对于目前的经济形势变化感到很疑惑，他们纷纷致电本报咨询目前最为关注的问题：加息了，该如何处理手中的富余资金？为此，本报记者进行采访，为市民解惑。

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　　是否提前付房贷？

　　去年10月在容桂上佳市购买了一套80多平方米、总额42万余元商品房的王先生，今年2月份他的房贷获得审批通过。他告诉记者说：“我的房子是按揭，加息后，我每个月将需要多交付利息，感觉‘亚历山大’！”他问记者说，像他这种情况，加息后有必要提前还贷吗？

　　解惑：不急还贷

　　对此，马丽芳说：“市民若没有投资经验又不打算选择其他投资，富余资金可以拿来提前还贷；但是若有投资经验，那大可不必急着还贷，可以把手里的钱拿来做一些组合型投资。”她分析说，其实像王先生这样的一手房子贷款是40多万元，每个月增加的费用大概是70元左右，而且贷款利率是统一从明年1月1日起开始调整，所以手头的资金暂时可做些投资。

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　　定存还是其他投资？

　　吴先生月收入超过1万元，除去家庭开支外，每月大概剩余7000元。此前，他把每个月剩下的钱拿来炒股票，不过他平时上班时间很难打理自己的股票，赚少亏多，而今加息了，定存利率高了。但是，他算来算去，感觉放银行的利息还是不算多。为此而左右为难的他迟迟不敢贸然决定。

　　解惑：加息难赢优质投资

　　“其实，尽管加息了，但是还是没有跑赢一些优质投资的收益。”马丽芳说，在加息周期中，很多理财产品的收益也水涨船高，因此有类似吴先生情况的市民可以选择一些投资；但是，她认为股票投资对于散户来说难以把握方向，市民可以投资一些自己熟悉的领域，若没有熟悉领域，则可以选择定投基金。

　　【投资建议】部分投资可跑赢加息

　　采访中，面对加息，中国银行顺德分行、农业银行顺德分行、顺德商业银行等银行的理财人员认为，顺德的民间资本很丰厚，结合顺德也有很多外向型企业，手头有富余的市民或者企业老板可以尝试投资黄金、外汇买卖、选购基金等等途径让手中的钱像滚雪球一样越滚越大。

　　短期理财产品

　　记者了解到，在顺德的四大银行经营网点，纷纷推出一些中短期的理财产品，时间长的是3个月左右，短的是一个星期，甚至还有一天的理财产品，这些理财产品的种类繁多，不过收益率高的产品会相当抢手。据了解，部分银行的理财产品推出当天，银行8点半开门营业时已经有很多市民排队抢购，部分市民投入的资金就是上百万元、上千万元，这种投资最高可达到9%～10%的收益率。

　　优点：收益率暂时保持在高于一年储蓄存款利率。

　　缺点：起点高，部分产品要求300万元起买，甚至还有1000万元起买。

　　适合人群：手中临时有大笔资金的市民。

　　投资方式：适合中短期投资。

　　黄金投资

　　这种理财产品在顺德近两年来发展迅猛，而且很多市民不仅做纸黄金买卖，还购买实物黄金。黄金备受欢迎的原因在其收益。据了解，上半年，黄金从1406美元/盎司升到本周三的1620美元/盎司，虽然中间也有振荡，但是整体收益相对可观。

　　优点：收益高。

　　缺点：纸黄金交易与国际市场衔接，需要花时间和精力观察去把握，每天24小时处于交易状态，而且很多时候美国开市时，北京时间处于夜晚。投资黄金的市民必须要把握住国际经济走势和美元浮动以及技术性分析。

　　适合人群：资金富余的人。

　　投资方式：纸黄金适合在该领域能花时间研究的市民，做短期投资；而实物黄金则适合所有资金富余的市民做长期投资，因为实物黄金保值能力强；而且其回收价一般只比当时的买入价高出10~20元/克，短线持有很难赚得多。

　　基金

　　从上半年的基金运营情况看，情势不容可观。投资的市民要从300～400只基金中选择出优质的基金其实难度很大，但是基金的风险并没有股票来得那么猛烈。在这种情况下，很多理财师建议市民选择定投基金，因为这种定投的收益分担了入市的风险，而且比起定期存款的利息高一些。

　　优点：没有股票的风险大。

　　缺点：收益慢。

　　适合人群：小本投资的人，最低每个月定投200元都可以。投资方式：长期投资。

　　外汇买卖

　　受人民币升值影响，不少投资者也热衷外汇理财。目前，顺德每个月的外汇交易量月均保持在500万美元左右。这种投资，赚钱的点就在于外汇浮动的波动，而且浮动幅度跟着美元走，当美元贬值的时候，市民可以选择买入其他的外汇，当美元升值的时候则选择做多美元。很多顺德的老板喜欢这种投资的原因还有一点，那就是做多和做空都可以，买卖很自由，只要有波动就有获利空间。

　　优点：大笔买卖获利空间大。

　　缺点：需要专业知识支撑。

　　适合人群：外贸人士。

　　投资方式：长短期均可以。

　　

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