变相涉足民间借贷银行引火上身

　　本报记者 张萧然报道

　　“再走一个，王哥！”晚上十点，电话那头的王伟还在酒桌上，主客交谈正欢。自从6月6日王伟的小额贷款公司正式营业后，中午请人喝酒，晚上被人请喝酒就成了王伟生活的全部。

　　想起去年自己经营纸厂时勒紧皮带的日子，王伟对《中国产经新闻》记者感叹：“真是一个天堂，一个地狱。”

　　虽然公司刚刚开张一两个月，但是粗略盘点一下，已经超过了去年做纸厂一年的利润。“木浆价格、工人工资一直在涨，可纸价又涨不上去，去年一年不要说赚了，到了年底盘账还赔了100多万。还好的是，我及时转型。”王伟说。

　　银根紧缩，贷款困难，利率高涨，越来越多的中小企业主开始放弃实业，做起了借贷业务。由央行近日公布的《2011年上半年小额贷款公司数据统计报告》显示，与2010年6月末的数据相比，小额贷款公司新增1426家，今年上半年新增小额贷款公司752家。

　　觊觎这些融资性中介机构的高额利率，一直拒中小企业于千里之外的高傲的银行也开始变相进入这些中介机构，出现了银行机构联手中介机构放贷的乱象。

　　“这就相当于多了一个二传手，钱还是那些钱，但中小企业却要为此承担10倍多的利率，银行既节省了成本又抽取了高额的佣金，一举多得。”有业内人士指出。

　　据中投顾问金融行业研究员霍肖桦分析，银行插手民间借贷主要还是由于商业银行可供放款及创造信用能力的下降。为遏制通胀压力，今年以来央行已连续6次上调存款准备金率，国内的大型金融机构存款准备金率已达21.5%的历史高位。

　　霍肖桦对《中国产经新闻》记者算了一笔账，以银行吸收100万元存款为例，央行每上调一个百分点的存款准备金率，银行可贷资金将减少1万元。这些被冻结资金在正常情况下能带来的利润就是各银行为上调存款准备金率所付出的隐形损失。

　　为弥补损失，各商业银行不得不想法提高收益。虽然事出有因，可霍肖桦认为，这些金融机构已严重违规。为了加强住房金融服务风险管理，2011年3月中国银监会发布了关于做好住房金融服务加强风险管理的通知。

　　该通知显示，委托中介机构与借款人签订贷款合同或代收贷款合同是严重违规行为，银行业金融机构要认真开展自查，并严肃追究相关人员责任。

　　“违规，我们可是正规公司，一直走的都是合法程序。”虽然一直靠高息吸取民间资金的王伟也在梦想何时能与银行合作，但是这还只能是梦想。“要有关系，还要打点，只能等到以后有实力了再说。”

　　谈起未来，王伟信心满满，“我们这目前运营良好，所有放出去的到期都能收回。再说我们聘请了律师，实在不行，可以走法律程序。”

　　与王伟不同，专业人士对此高息的民间借贷却是忧心忡忡。“这些违规行为暗藏金融风险，这主要是由于其高利息不仅使企业面临更严重的资金紧张状况，而且使银行坏账风险大大增加。”霍肖桦告诉记者。

　　“吸纳存款—放贷—收取利息和还款”这一条看似完整而坚固的食物链条却建立在那些身影越来越单薄的中小企业身上。暂时的得救也许只是饮鸩止渴，平均利润率只有10%的中小企业如何支撑年率高达70%的民间借贷？

　　那么，如何才能防微杜渐？把金融风险尽可能地缩小到可控的范围内？

　　霍肖桦建议，首先我国监管层要加强对金融机构的监管力度，保证其按照国家规定进行相应的放贷行为；其次，协调银监会与人民银行的监管权限，形成对商业银行的双重监管框架。

　　但要想从根本上解决问题，霍肖桦认为，我国政府应尽快出台相关政策帮助或者缓解中小企业的资金问题，例如通过地方政府的补助或投资等方式。