消费者竟不知理财产品也会亏损

　　昨日，深圳一家媒体爆出平安银行三款理财产品巨亏，亏损幅度最大的一款产品亏损额达33.62%的消息。“买银行的理财产品还会亏呀？”昨天下午在郑州市丰庆路一家国有银行的营业部，一位正在等待办理业务的女顾客十分惊讶。

　　□东方今报记者 吴美芳

　　调查 不少人买理财产品糊里糊涂

　　根据上述媒体的报道，平安银行三款基金优选系列人民币理财计划的净值，到7月31日分别为0.6995元、0.6638元、0.7745元。这意味着，上述理财产品分别亏损了30.05%、33.62%、22.55%。对此，业内人士告诉记者，因为平安银行这三款产品的投资对象涉及证券市场，才会出现如此大的跌幅。昨天下午，记者在郑州市丰庆路上一国有银行对一位姓王的女士进行了采访。听说银行理财产品也会有如此大的亏损率时，她十分惊讶。据王女士介绍，她从今年5月份开始，买过几期银行的理财产品，还没发生过亏损的情况。

　　当记者问她买的是哪一类理财产品、投资方向是什么时，她表现得很茫然。“银行的工作人员每次会拿出一张窄窄的小纸条让我看，上面是在售的几种理财产品，显示的信息包括产品代码、发售截止期、到期日和预期收益率，没有其他的内容呀。”王女士说。

　　随后，记者又随机采访了几位市民，他们表示，印象中银行理财产品的收益率应该比定期存款高，他们购买理财产品只看预期收益率，还真不知道理财产品也会亏损。

　　数据 上半年银行理财产品销售火爆

　　其实，今年以来银行理财产品发行可谓盛况空前。根据普益财富公司统计的数据。今年上半年银行业发行的个人理财产品规模已达8.51万亿元，超过2010年全年总和。以7月份为例，2010年7月份银行发售的理财产品为766只，2011年7月份升至1625只。与此同时，理财产品的年化收益率也节节盘升，最高收益率甚至达到7%。银行之所以卖力地开发和销售理财产品，与金融背景有关。去年以来，央行不断提高存款准备金率，令银行的可用资金不断压缩。在此背景下，银行业想方设法吸纳资金。

　　不过，银行大肆发售理财产品也带来了不少问题。为此，银监会7月份对商业银行理财业务进行风险提示。并宣布《商业银行理财产品销售管理办法》（以下简称《办法》）进行公开征求意见后，将于明年开始实施。

　　《办法》要求，银行对理财产品和客户承受能力均要进行五级分类。按照风险匹配原则，客户可购买风险评级等于或低于自身风险承受能力评级的理财产品。理财产品的专业风险揭示书和客户权益须知必须放在同一页，并且在销售合同的显著位置显示。

　　建议根据风险承受力

　　选择理财产品

　　银行理财产品都有哪些类别，普通投资者该如何挑选理财产品？对此，浦发银行郑州分行财富管理部产品经理张景表示，目前银行发行的理财产品可以分为三类：保本固定收益类产品、保本浮动收益类产品和非保本浮动收益类产品。根据投资者对风险的承受能力不同，可以选择不同的理财产品。

　　保本固定收益类产品，资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等，虽然收益率相对较低，但安全有保障，适合保守型客户。

　　保本浮动收益类产品，一般会与商品期货、股票市场等挂钩，存在损失利息的风险，但收益一般来说较保本固定收益类产品高。

　　非保本浮动收益类产品的资金投向一般分为两种：一种是投向等级较高的债券市场，一种是投向房地产等信托产品。前者适合稳健型投资者，后者门槛较高，适合那些资金实力雄厚又对相关项目有所了解的投资者。

　　到底哪款理财产品适合自己，张景建议投资者一定要对具体产品了解清楚，既要了解产品投资期限长短、是否保证本息，还要了解产品的资金投向，以此来判断其风险程度的高低。而像上述王女士糊里糊涂地买理财产品的情况显然不可取。