银行渐渐爱吃“小菜”了

作者: ■本报记者徐思佳

　　

受原材料和劳动力成本上升、用工短缺、汇率变动、电力供应紧张、出口订单等方面的新影响，中小企业的利润空间受到挤压，不少中小企业经营正面临困难，而银根紧缩导致企业资金链紧绷也是不争的事实。在此情况下，各银行积极加大对中小企业的融资支持力度，并不断加快金融创新，积极探索小企业金融服务的新思路、新方法，多措并举帮扶小企业突破转型升级过程中面临的资金瓶颈，倾力相助其发展壮大

　　自去年下半年以来，央行执行紧缩货币政策年导致信贷资金趋紧，长三角珠三角等地的中小企业面临比以往更为艰难的局面。今年6月初，温州当地知名企业资金链紧绷导致经营困难的消息不断见诸报端。倒闭破产的流言在2008年金融危机后再度来袭。

　　工信部发言人朱宏任日前虽然表示，现在还没有出现中小企业扎堆倒闭或者倒闭如潮的情况。但他也称，下半年企业经营内外部压力加大，企业出现盈亏分化。

　　据记者了解，近期受原材料和劳动力成本上升、用工短缺、汇率变动、电力供应紧张、出口订单等方面的新影响，中小企业的利润空间受到挤压，不少中小企业经营正面临困难，而银根紧缩导致企业资金链紧绷也是不争的事实。

　　在此情况下，部分银行积极加大对中小企业的融资支持力度，并不断加快金融创新，积极探索小企业金融服务的新思路、新方法，多措并举帮扶小企业突破转型升级过程中面临的资金瓶颈，倾力相助其发展壮大。

　　工行：捡了西瓜不丢芝麻

　　北京亿商传媒投资有限公司是一家以媒体经营为主业的小企业，因制作《熊猫总动员》等影视作品，为尽快回笼资金用于经营周转而出现融资需求。对于这种没有多少固定资产的小型文化创意企业来说，能够顺利获得融资，还要归功于工商银行创新推出的“影视通”贷款产品。通过这种方式，亿商传媒以《熊猫总动员》电影发行合同项下应收票房账款作为质押，向银行申请到贷款1000万元，解决了燃眉之急。

　　工商银行相关负责人告诉记者，这种将供应链贸易融资产品运用到文化创意产业的新业务模式在北京地区试点推出以来受到了热烈欢迎。除电影票房应收款的保理业务外，该行还以影视剧制作企业对下游电视台销售影视剧播放权的应收账款为融资切入点，较好地破解了这一类型小企业的融资难题。目前，该行已为中小影视制作企业发放“影视通”贷款近1亿元，为多部影视剧的拍摄提供了融资支持。

　　针对温州等民营经济发达地区产业集群化发展的特点，工商银行则通过不断创新金融产品，大力发展供应链融资业务，依托产业链解决众多为核心企业配套的小企业的融资难题。

　　浙江大悍汽车装饰件有限公司是温州一家长期为多家著名汽车制造企业配套的上游供货商。虽然握有稳定的订单，但由于前期需要自己垫付大量的资金采购原材料、组织生产、运货等，且形成的应收账款回收期较长，可供周转的资金紧缺。由于企业的规模不大，没有合适的抵押物，这种情况向银行融资存在一定困难。针对大悍汽车装饰这类贸易型企业的特点，工商银行在通过查询核实其供应链系统中的销售往来记录后，结合行业特点和企业的实际需求给予企业一定额度的国内贸易融资授信，并采取国内保理方式为企业提供了1000万元的融资，满足了企业日常经营发展的资金需求

　　事实上，工行作为中国银行业的老大哥，近些年一直不断加大对中小企业的扶持力度。截至今年6月末，工商银行小企业贷款余额已达5917亿元，较年初增加1192亿元，增长25.2%，增速是全行平均贷款增速的4倍。从过去5年的情况看，工商银行已累计向小企业发放77.3万笔、共计2.4万亿元的贷款，是当前贷款余额的4倍多，支持了10.8万户小企业经营发展。

　　广发：做足中小企业功课

　　最近，广发银行“服务江苏中小企业融资战略推进会”在南京举行。广发银行与江苏省中小企业局在会上签订了金融服务合作协议，宣布未来三年内将向江苏省中小企业投放不低于1000亿元的信贷资源。

　　从经济发达中小企业众多的广东走出来的广发银行，显然不仅仅满足于珠三角地区。其2011年初出台的“十二五”规划中明确阐述了在中小企业业务方面的目标：未来5年内，广发银行将加快发展中小企业业务，致力打造国内“中小企业最佳合作银行”。

　　围绕这一目标，广发银行在环渤海、长三角、珠三角等重点区域推动相关活动，同时依托中小企业行政主管部门政策、信息及资源优势，构建面向中小企业的银政企合作平台。同时，多方扩展与担保、再担保公司、监管公司、行业协会等中小企业服务机构的合作渠道。

　　针对中小企业财务欠规范、信息披露渠道有限，且通常缺乏抵押物，对贷款效率要求高等特点，广发行开发出适合中小企业需求的金融产品“好融通”。该产品以12项标准化评价指标、20多种担保方式、高达2500万元的信用额度、最长达10年的贷款期限和快捷的审批效率，有效地满足了广大中小企业客户的融资需求，被中小企业主誉为融资“及时雨”。

　　南京某首饰有限公司是一家经营黄金钻石和珠宝首饰的零售公司，公司的发展主要依赖自有资金，之前未向银行贷款。去年底，随着销售旺季的到来和黄金价格上涨，公司急需流动资金用于备货。这家公司作为商贸流通类中小型企业，资产主要为存货，抵押物不足值，广发银行客户经理根据这些特点，精心为该公司设计了授信方案。

　　受益于“好融通”业务高效、快捷的特点，广发银行5天内就完成了审批手续，该公司很快就取得广发银行600万元流动资金贷款，并在春节前创出销售新高，超过此前多年的同期水平。

　　今年，广发银行又推出针对小企业量身打造的标准化速贷类产品“易押通”——最快两天可以完成授信审批，最长授信期限可达3年，有效满足小企业客户短、小、频、急的融资需求；推出存款与贷款联动的“优利贷”业务，可为中小企业客户提供更优惠的贷款利率，有效降低企业的融资成本；针对中小企业客户缺乏有效抵押物的特点，广发银行将陆续整合、开发联保授信、信贷履约保证保险、商铺经营权质押授信、互助贷、知识产权质押等系列中小企业创新金融产品，极大拓宽了中小企业的融资渠道。

　　据广发银行工作人员介绍，广发银行还推出了包括现金管理、财务顾问、债券承销和上市融资服务等，满足不同客户的差异化金融服务需求，推动中小企业不断发展壮大。

　　数据统计，广发银行中小企业客户数目前已超过对公客户的80%，服务机构和服务团队的60%以上设置在珠三角和长三角中小企业密集的区域，广发银行中小企业一般贷款余额近1800亿元，在公司贷款客户占比超过了80%。广发银行计划，到2015年，中小企业贷款比重将进一步提升至全行公司贷款的60%以上。