国有商业银行：完备体系护航“绿色信贷”

　　戴磊

　　记者戴磊对于商业银行而言，“绿色信贷”

　　的重要性被再一次强调。7月中旬，国家应对气候变化及节能减排工作领导小组会议审议并原则同意“十二五”节能减排综合性工作方案，此次会议同时强调，“十二五”期间是我国转变经济发展方式、加快经济结构战略性调整的关键时期。要继续把节能减排作为调结构、扩内需、促发展的重要抓手，作为减缓和适应全球气候变化、促进可持续发展的重要举措，进一步加大工作力度，务求取得预期成效。几天前，国家发改委相关负责人对外表示，根据“十二五”节能减排综合性工作方案，未来五年将推进十大重点工作，其中就包括加大金融机构对节能减排、低碳项目的信贷支持力度，建立银行绿色评级制度等内容。

　　面对“十二五”期间的节能减排新目标，商业银行该做何种安排？就此，记者走访了五家国有控股商业银行并了解到，近年来，通过一系列政策制度的制定与工作措施的落实，国有银行的“绿色信贷”工作正在扎实有效地推进之中。

　　绿色信贷体系构建趋于完成

　　在采访中，记者获悉，在推行“绿色信贷”时，银行要做宏观形势和行业形势分析、贷款的准入、管理和退出机制制定、环保和新能源产业研究等一系列工作。为了保障这些工作顺利进行，各行都出台了有关“绿色信贷”的相关业务规范，一套完整的业务流程也已建立。

　　以中国工商银行为例，2007年9月，该行在同行业中率先出台了《关于推进“绿色信贷”建设的意见》；去年5月，工行又明确提出了本行“绿色信贷”的内涵、工作目标和政策导向，要求全行全面推动信贷结构“绿色”调整。据了解，“绿色信贷”适用于工行全部融资品种和所有客户。在信贷业务发展中，工行遵循“双高标准”，即在选择信贷支持的企业和项目时，要严格信贷准入标准，不仅要满足国家产业政策标准，还必须满足节能环保标准。在具体的信贷流程管理中，工行则将“绿色信贷”要求贯穿于整个信贷流程。该行还充分利用国家相关监管部门提供的企业和项目环保信息，安排专人跟踪环保部门通报以及媒体披露的环境事件或安全生产事故，及时核查是否涉及自己的客户。

　　为紧跟国家节能减排各项新政策，中国银行在去年发布了《支持节能减排信贷指引》。该行表示，开展业务时会及时跟踪国家节能减排政策动态、行业信息和环境指标水平，设置严格的信贷投放准入条件和项目准入标准，在授信审批中实行环保一票否决制；采取差别化的行业授权管理，上收部分“两高”行业的审批权限，严格控制相关行业贷款投放，对于部分“两高”行业实施名单式管理，同时加大贷前、贷中及贷后调查。

　　完备的体系保证了国有银行“绿色信贷”工作的有效开展。截至2010年末，工行对高污染行业贷款余额合计为较2007年末下降22.08亿元，占公司贷款比重下降3.99个百分点，而同期工行公司贷款余额的增幅达到61.36%；与此同时，工行投向绿色经济领域的贷款余额已达5074.52亿元。建行方面，截至2010年末，其发放绿色信贷项目贷款余额1958.06亿元，比上年增长8.12％，当年退出不合要求的高耗能、高污染及其他行业贷款的累计金额达到1045.53亿元。

　　绿色产品供给加大

　　 “十二五”节能减排综合性工作方案明确要求，金融机构应加大对节能减排、低碳项目的信贷支持力度。事实上，近年来，商业银行多策并举，绿色信贷产品的供给正在不断增多。

　　不久前，交通银行在实施“绿色信贷”工程建设的基础上，根据金融监管部门、环保管理部门以及“十二五”规划最新要求，发布了2011年度“绿色信贷”政策指引，深化了该行“绿色信贷”在行业准入中的应用与要求。对绿色一类客户标识，交行在原有7个细分领域的基础上，进一步扩充为12个细分领域，涵盖了智能电网、新信息技术研发及应用、生物产业、高端装备制造、新能源汽车等新兴产业，实现了环保优秀客户的精细化管理。截至2010年末，交行符合环保要求的绿色类客户数占比98.83%、授信余额占比99.48%，分别比上年末提高0.56和0.16个百分点。以低碳经济、环境保护、资源综合利用等为显著特征的环保优秀客户达700余户，授信余额达1023亿元，贷款余额达675亿元。

　　中国农业银行则发挥自身特色，大力支持以循环经济项目、节能环保工程、环保设备生产企业、污水处理企业为重点的“绿色工业”、“绿色农业”和第三产业发展。对能严格执行环保审批程序、推广先进工艺、节能降耗的项目，优先审批发放贷款。截至2010年末，该行支持节能环保项目367个，发放贷款余额为597.13亿元。

　　在以往，推行绿色信贷是商业银行践行社会责任的体现；而在环保理念深入人心的今天，绿色产业也正日益成为银行新的盈利来源。工行相关负责人告诉记者，该行正在通过创新和改善节能环保领域的金融服务，优化信贷业务结构、寻找新利润增长点。农行方面则表示，可持续绿色信贷正在为该行带来新的业务领域、优质的资产及新的收入来源。

　　积极建设绿色银行

　　 2010年，工行电子银行交易额突破200万亿元，电子银行业务量占比已达59.1%，这样的业务量相当于17000个物理网点、17万名柜员的业务规模。从节能减排角度看，这节约了银行大量的人力和物力，提高了业务处理效率，大量减少了柜面办理业务过程中的纸质凭证和其他资源消耗。

　　电子渠道大大降低了业务发展对实体经营场所的需求和依赖，为社会节省了大量资源，减少了碳排放；同时极大地方便了客户，减少了客户在网点的等待时间，提高了服务效率。正因为此，各行都在积极推广电子银行，积极引导客户使用电子银行服务渠道，促进居民和企业金融消费习惯的改变，逐步实现无纸化、低成本、高效率的金融服务。