中小企业融资困难 商标股权可助贷款

　　

针对当前中小企业融资难题，各家银行有应对办法。

　　眼下，对于佛山为数众多的中小企业主来说，日子并不太好过。就在上周，佛山市副市长李子甫在与网友交流时就曾透露，调研显示，目前80%的佛山企业资金吃紧，20%~30%的企业感觉到“很紧张”。他还透露说，根据当前的宏观经济形势，预计企业贷款的利率可能会进一步提高，这种紧缩态势起码要过了明年的5月。

　　佛山的中小企业占绝大多数，化解这部分企业的融资困局，有利于整个社会的经济稳定与繁荣。记者了解到，企业可通过股权质押、商标质押等新兴的贷款方式，融到发展资金。佛山部分银行还可通过配置多种贷款模式、简化贷款手续、缩短贷款审批时间等方式，帮助企业以最快的速度拿到款项。

　　中小企业贷款审批需要多长时间？

　　A:最快一周内可以搞定。

　　部分银行优化贷款方式

　　企业贷款是否一定要抵押？

　　A：部分中小企业无抵押也可贷款。

　　目前中小企业面临的融资难，一方面受制于大的经济形势，在央行连续加息和上调准备金利率，实施紧缩的货币政策后，使得企业的贷款难度加大。

　　另外，副市长李子甫在上线与网友交流时表示，今年的经济形势比金融危机时更严峻，金融危机时国家几万亿投资出来，对佛山来说是一个机遇，但是今年是内部市场出问题，因此经济形势会比往年更严峻，尤其是小型、微型企业处境更加艰难。

　　再次是中小企业在融资时有一定的误区，许多中小企业主过分依赖朋友之间相互拆借，还有一些企业认为有抵押尤其是利用土地、房子等不动产做抵押才能贷到款。

　　对于企业来说，大的经济形势比较难改变，但改变自身的融资误区和方式较为容易。记者了解到，目前各大银行针对中小企业贷款，都推出了一些特色服务。

　　中国建设银行佛山分行推出的“速贷通业务”，对借款人不进行信用评级和额度授信，企业提供足额有效的抵（质）押担保，即可办理贷款业务。

　　针对无抵押物的中小企业，在建行也可通过应收账款贷款、订单融资贷款、联贷联保贷款、租赁通贷款、小额无抵押贷款等多种途径贷款。

　　此外，部分银行还优化贷款方式，推出一些整合型、长效性的贷款服务。中国银行佛山分行日前建立中小企业金融服务新模式——“中银信贷工厂”，针对中小企业融资“短、频、快、急”的特点，像工厂标准化、流水线制造产品一样对信贷业务进行批量处理。银行还配备专门人员从事中小企业服务工作，增强贷款针对性。

　　中国建设银行佛山分行也推出了“成长之路业务”，这是一项包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等多种融资类金融产品的综合服务，其贷款期限最长可达3年。

　　延伸：

　　商标、股权

　　也可质押贷款

　　记者采访中，不少银行业专业人士反映，一说到融资，很多企业主都以为只有利用土地、房子等不动产做抵押才行，但其实像粮油及农副品(如蔬菜瓜果等)、食品等动产以及股权、商标都可做抵押物来向银行进行贷款。

　　佛山市委常委会前不久讨论通过一项办法，成长型企业在遇到资金困难的时候，可以把股权拿出来质押，融到发展资金。此外，有品牌优势的企业，可以用已经国家工商行政管理总局商标局依法核准的商标专用权作质押物进行融资。

　　记者了解到，针对中小企业贷款，不少银行推出了特色服务和优惠政策。在审批速度上，中国建设佛山分行专业人士就告诉记者，一般来讲，只要借款人基本符合建行贷款要求，并能按要求及时提供材料，建行可在一个礼拜内完成审批。

　　不过，这位专业人士也提出，借款人及时、完整、全面地提供所需材料，耗费的时间一般比较长，也就间接拖延了审批的时间。当然，不同的业务品种审批的时间也会不同。

　　另外，记者了解到，除一些高耗能、高污染以及国家限制发展的行业，和信用不佳、 不具备还款实力的企业，银行放款时一般比较谨慎外，其他具备一定实力、发展前景较好的中小企业，银行一般会按照“宽选”的原则，受理其贷款。

　　记者获悉，佛山建行在今年4月已成功升格为全国20个小企业贷款业务重点发展行之一，2011年在佛山地区（不含顺德）的投放资金量可达约60亿元。建行的专业人士特别提醒，“敞开供应”的对象是运作良好、拥有好项目的企业，这类企业到建行贷款，将可快速实现顺利融资。

　　针对市场关注的贷款利率问题，记者采访得知，目前各家银行的贷款利率水平采用基准利率上浮，但是，根据企业在银行的评级及企业与银行的合作程度，可给予基准利率甚至下浮的优惠。

　　融资解答：

　　案例一：市民张先生是一家纽扣生产商，他身边几个同行目前和他遇到一样的问题：发展缺资金。但是，他们单个企业贷款的额度不大，而且难担保。不知道是否可以几家一起贷款，共同承担还款压力。

　　回答：张先生和朋友可以选择建行推出的小企业联贷业务。这项业务只需四家（含）以上中小企业客户组成联保体，通过联保体成员间的互相担保，每家企业分别缴存一定比例保证金并追加企业股东个人连带责任担保，从而取得建行的贷款资金支持。这项业务可以通过保证取得贷款，无须抵押，可以有效解决企业抵押物不足的问题。同时，联保体成员自身解决担保问题，无须引入担保公司，节约成本。四笔业务一次完成，手续简便，提高了贷款效率。

　　案例二：市民刘先生在南海开了一家IT企业，手上有几个专利。目前企业发展急需资金，想通过抵押手上专利贷款。

　　回答：银行业专业人士指出，刘先生可选择“知识产权质押贷款”，这是一款新型的融资产品：以中小企业或中小企业主所拥有的知识产权作为质押，银行再根据情况决定是否发放贷款。用知识产权作为贷款质押物，银行可提供专业、个性化金融组合产品。现在，南海区针对知识产权质押贷款有政策优惠，政府补贴3.25%的全部中介费用和贷款利息总额的35%（单个客户不超过40万元）。