积极开展金融创新 服务发展方式转变

　　金融是现代经济的核心，经济发展方式的转变、现代产业的转型决定着现代金融的转型，中国金融业的发展必须服务于加快转变经济发展方式这一主线。“十二五”时期，国内金融业需要及时跟进，把握产业转型升级脉络，找准金融服务创新转型的切入点，在为产业转型升级提供及时高效服务的同时，实现自身的新发展和新跨越。

　　积极开展金融创新，服务经济发展方式转变，一方面要进一步加快直接融资方式创新，发挥其推动经济发展方式转变的作用和功效。一是利用多层次资本市场推动经济转型。要大力发展包括发行股票、债券和资金信托等直接融资方式，以拓宽各行业、地区的融资渠道。二是加快债券市场发展步伐。三是建立场外交易市场。产权交易市场是中小企业要素配置的重要平台，可以促进产权质押贷款业务开展，通过协议转让、拍卖等多种形式处置所质押的产权，解除银行的后顾之忧。四是积极发展期货市场。进一步加强大宗商品期货的上市研究论证工作，扩大农产品期货品种，引导相关企业利用期货市场规避市场风险。五是大力推进上市公司并购重组，促进上市公司完善治理结构，优化资源配置，加快产业转型与升级。

　　另一方面，要加快间接融资创新，构筑多层次信贷市场，满足不同层次的金融需求。国有政策性银行要发挥政策带动优势，加大对基础设施建设的支持，为加快转变经济发展方式奠定基础。国有股份制商业银行要积极支持优势产业和支柱产业，充分发挥主渠道作用，支持企业做优做大。地方商业银行要充分发挥层次少、决策快、服务灵活的特色优势，成为推动中小企业发展的引擎。要通过建立小额贷款公司、村镇银行和农村资金互助社等新型金融组织，充分发挥资金辅助作用，大力支持“三农”和特色经济发展。

　　积极开展金融创新，服务经济发展方式转变，尤其要推进农村金融产品和服务方式创新，全面增强农村金融服务能力。农村金融是现代农村经济的核心。“十二五”时期，我们要紧紧围绕科学发展的主题、加快转变经济发展方式的主线，全面推动农村金融改革发展中的组织制度创新，完善农村金融体系，更好地支持和服务于农业、农村和农民。近年来，我国农村金融快速发展，服务“三农”的能力持续增强。目前，我国已初步建立起适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融组织体系。截至2010年底，全国有395家三类新型农村金融机构开业。新型农村金融机构的发展，有效缩小了城乡金融差距，改善了农村地区金融服务。“十二五”时期，我们要进一步增强金融服务“三农”的能力，推进农村金融产品和服务方式创新。

　　推进农村金融产品和服务方式创新是新形势下深化农村金融改革、加强和改进农村金融服务、促进信贷结构优化调整的重要内容，对于支持和推进社会主义新农村建设具有重要意义。近年来，适应农村经济和社会发展变化以及农民金融服务需求多元化的特点，相关金融机构在推进农村金融产品和服务方式创新方面进行了积极探索，取得了明显成效。“十二五”时期，我们要在继续优化农村金融基层网点布局、放宽农村金融机构市场准入条件、完善农村金融服务网络、加强农村金融基础设施建设的同时，进一步推进农村金融产品和服务方式创新，以点带面，推进建立和完善多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系。要以推动农村金融产品和服务方式创新为着力点，促进金融机构加大对“三农”可持续的有效资金投入，进一步改进和提升农村金融服务，努力满足多层次、多元化的“三农”金融服务需求，推动城乡金融协调发展，促进农业增产、农民增收和农村经济发展，大力支持和促进社会主义新农村建设。要努力创造和发展一些适合农村实际需求特点的金融产品和服务方式，创新和完善涉农金融服务新机制，不断满足农村多元化金融服务需求，让农村和农民得到更实惠、更便捷的金融服务，在更大范围内和更高层次上全面提升农村金融服务水平。要坚持市场化和政策扶持相结合的原则，以市场化为导向，以政策扶持为支撑，健全和完善正向激励机制，充分调动和激发各类市场主体内在积极性和创造性。要坚持因地制宜原则，根据农村经济社会发展变化实际特点，积极探索、创新适合当地实际、可操作性强的金融产品和服务方式，重在实际效果。要坚持优化服务和风险可控原则，积极运用现代商业网络信息技术和现代化管理手段，改进和提升面向“三农”的金融服务，审慎稳健开展金融创新，合理分散金融风险。

　　积极开展金融创新，服务经济发展方式转变，尤其要加强对中小企业的金融服务创新。这些年来，中小企业金融服务在创新中不断发展。一是开发了一批有特色的中小企业金融“拳头产品”。如建设银行的“成长之路”、“速贷通”，交通银行的“展业通”，农业银行的“金博士”，光大银行的“阳光套餐”，北京银行的“创融通”、“及时予”、“信保贷”等。二是针对不同客户的不同需求，开发了节能减排融资项目贷款、文化创意企业贷款、下岗再就业贷款等特色产品。三是针对农村建设中的融资需求，农村信用社开发了不要抵押、不用担保的小额农户信用贷款，以自然村为基础的农户联保贷款，针对当地和返乡农民初期创业推出“创业宝”产品等。四是为缓解中小企业融资中的担保瓶颈问题，商业银行创新了循环担保贷款、连带责任担保贷款、多方联保贷款、无形资产质押贷款等产品，部分银行还通过为各地担保机构提供贷款、与有关部委联合设立再担保公司等形式提升对中小企业融资担保力度。“十二五”时期，积极开展金融创新，服务经济发展方式转变，要进一步加强对中小企业的金融服务创新，促进中小企业加快转变发展方式，强化质量诚信建设，提高产品质量和竞争能力。要建立健全中小企业金融服务和信用担保体系，提高中小企业贷款规模和比重，拓宽直接融资渠道。要进一步提高各金融机构针对中小企业金融信贷产品的多样化、精细化程度，建立和完善中小企业金融服务体系。

　　(作者单位:西南财经大学金融中心)

　　（责任编辑：朱丹）