量贩贷款三万亿 大型企业新生意

　　乔加伟 高荧

　　 部分大型企业成了“贷款贩子”！

　　 从银行低成本“买进”贷款，然后再以几倍的价钱“卖入”民间融资市场。一位监管机构的高层在一次会议上透露，流入民间融资市场的银行贷款已经达到了3万亿，而这些贷款多来自于大型企业。

　　 近日，浙江银监局相关人士向记者证实了浙江在排查“贩卖贷款”情况，“7月和8月份我们开始布置排查，因为涉及民间融资查起来比较复杂，还需要一段时间摸底才能了解具体情况”。

　　 民间借贷利率各地差异很大，最低也有10%，而根据人行温州中心支行发布的《温州民间借贷市场报告》显示，目前温州民间借贷年综合利率水平约25%。粗略匡算，通过贩卖3万亿的贷款，套取利差少则上千亿，多则几千亿。

　　 贩贷款之风盛行

　　 知情人士透露，这名高层官员直陈由于信贷需求旺盛，担保公司、投资公司、咨询公司纷纷转行从事高利贷业务，而其资金来自银行给大型企业的贷款，一些国有担保公司，财务公司也利用国有银行的资金，偷偷的放高利贷。

　　 中信银行一位人士向记者表示，“流入民间借贷和当年信贷资金流入股市一样，无非是利益驱使和贷后监管不利两个原因”。

　　 一位资深监管人士称，目前主要有两类企业在可以有效躲避银行贷后监管。一类是有资产抵押的企业。目前资产抵押贷款管理虚化和弱化。部分银行不去明确贷款用途，认为只要有抵押条，就不管企业如何用这个资金。

　　 另一类是大型集团客户。银行对集团客户的资金监控虚置。“对于大型集团客户，特别是央企的客户，资金池吸引力大量的贷款资金，部分银行遇难而退，甚至放弃了对他的去款走向和用途的调查，不提出受托支付的要求。”

　　 根据记者此前在江苏启东调查民间融资发现，除了大型企业通过上述担保公司、咨询公司、投资公司来将银行贷款卖进民间借贷市场，一些银行和农信社职员也会直接充当贷款贩子。

　　 这些职员套取贷款，然后将资金用作放高利贷。“当地一些农信社职员因此发了财。”启东农信社一位小股东称，“但也有因为高利贷资金链条崩盘或者借高利贷者逃跑酿成惨剧的”。

　　 “委托贷款也应看为是贩卖贷款的一种渠道，一些能较容易获得银行贷款的企业，将其闲余资金以信托贷款形式放出去，获取中间利差，这也是一种倒卖银行资金的行为。”上述中信银行人士称。

　　 以上市公司为例，通常，上市公司是各家商业银行发放贷款的香饽饽，较容易从银行获得贷款甚至低息贷款。而上半年已公布的上市公司委托贷款的平均利率达到16.8%，其中最高一笔委托贷款利率超过20%。

　　 “中间有10%左右的利差，一般做实业的利润率还达不到这些。”该银行人士称。

　　 更甚的是，一些上市公司来自委托贷款的收益甚至超过了主业，例如，武汉健民对外委托贷款1.5亿元，年利率为20%，一年利息收入将达3000万元。而武汉健民上半年的净利润也不过3620万元。

　　 上述银行人士认为，“发放委托贷款对企业来说是高利润，对银行来说，则坐收不低于千分之五的手续费。因此银行也挺积极的”。

　　 上半年委托贷款也出现了放量增长，1-6月委托贷款增加7028亿元，同比多增3829亿元。从结构看，上半年委托贷款占社会融资总额9.1%，同比高5.1个百分点。

　　 “但是，2006年内蒙古电力集团，通过中国电力（柴胡）有限公司内蒙古业务部，以委托贷款形式，挪用银行几亿贷款资金，至今，教训我们仍记忆深刻。”上述资深监管人士称。

　　 资金属性排除难

　　 目前监管机构开始排查银行信贷流入民间借贷的情况。

　　 记者分别致电了上海、江苏、浙江银监局。得知目前只有浙江开始了排查工作，其他地区尚没有开始排查。

　　 上海银监局相关人士称，“可能浙江中小企业多，民间借贷发达，做了这个排查的试点，目前上海还没有做这个排查，尚没有接到通知”。

　　 江苏银监局一位人士向记者表示，“和以前排查流入股市的信贷资金一样，去判定哪些是企业自有资金，哪些是信贷资金并不容易，所以也很难去定性。”他同时表示，尚没有听说过（江苏局）在做这个检查。

　　 他还称，“民间借贷监测的数据人民银行是有的，人民银行有监测系统，但是主要通过一些监测企业自己报数据，也很难精确” 。

　　 “同时，现在也不是只是查民间融资市场的数据这么简单，这个数据人民银行有，我们还要具体查哪些部门的信贷被用作放高利贷（贩卖贷款）。”上述浙江银监局新闻信息处人士回应记者。但她没有进一步透露具体排查内容的细节。

　　 “同时，某种意义上，一些中小企业没法从银行获得贷款，通过这种二手贩卖过来的贷款也能解决资金饥渴。这些钱被这些缺钱的企业获得，总体上是提高了资金利用效率的。”他称。

　　 对于接下来新增的贷款，上述资深监管人士称，银监会将组成不同银行的联合小组，互相检查。