【理财规划】

　　

　　将房产投资转成黄金

　　郝先生的资产中很大一部分都是房产投资。除房产外，现金及其他类别的投资品种比例相对较小。资产配置相对单一，未来一段时间可能会出现主要投资品种受政策及市场因素影响较大，从而导致郝先生整体资产受影响的风险。建议出售其投资的170万元房产，收入可适当配置黄金产品。黄金资产的配置可以有效地解决由于国际经济疲软所带来的资产贬值影响。

　　个人保障比例需提高

　　郝先生现在保障方面主要有社保和医保及商业保险每年1万元。通过对郝先生的资产分析发现，现阶段郝先生个人资产的保障金额及类别均较少，后期一定要适当提高个人商业保险的配置比例及品种。保障品种分三部分：消费型定期寿险，这部分保障主要是抵御突发性事件风险的，配置最低保障金额底线应该至少是大于或等于郝先生现阶段个人负债金额的；重疾+住院津贴保险，这部分主要是抵御郝先生身体出现疾病或住院时提供的保障。配置比例要根据郝先生的自身身体状况工作压力来定；养老保险，这部分主要是让郝先生未雨绸缪。通过以上3种商业保险的配置，郝先生的资产将更安全。

　　提高固定资产使用率

　　郝先生家中还留有一份祖业：农村有宅基地6间，现价150万元。建议郝先生将这6间房出租。假设农村整体物价水平较低，6间房月租金共3000元，一年下来又能帮助郝先生提高房产利用收入3.6万元，提高了其资产使用率。

　　巧用投资收益买车结婚

　　未来一两年内，郝先生最大的开支就是买车和结婚，需要100万元左右。但是又不想影响家庭收入。郝先生有一笔240万元的投资，年收益24%，如果按单利付息计算，两年的收益应是115.2万元。