科技小企业投保获贷1.5亿 沪贷款履约险试点零违约

　　邓雄鹰

　　 在风险信息共享、多方牵制之下，首批通过短期贷款履约保证保险获得约1.5亿元总授信的45家科技型中小企业“零违约”。今年8月，此类保险进一步在北京海淀、江苏泰州等更多上海之外的城市试点运行。

　　 上海市科技型中小企业履约保证保险目标是针对上海科技型中小企业，2010年10月首次在上海试点。科技型中小企业大多难以满足银行有关提供贷款抵、质押物要求，且信用评级较低，导致融资难问题。通过购买贷款履约保险，并经上海市科技创业中心统一组织预审，这些企业就可以向银行申请最高不超过500万元的贷款，银行会适当放宽对企业抵质押率、抵质押物的要求。

　　 为首批45家企业提供约1.5亿元保额保险的太平洋财险上海分公司一位人士介绍，保险公司参与企业贷款融资的过程中，必须要将风险始终处于可控状态。首先，每笔贷款均要求借贷方投保贷款履约保证保险；其次，保险公司要求获选企业的筛选必须经过上海市科委的推荐。

　　 首批保单零违约的结果，与贷款履约保险这种风险共担、责任明确的模式分不开，采取政府、银行、保险公司等风险信息共享方式，有效地通过多方牵制来降低违约风险。

　　 这位人士解释，科技型中小企业接受市科委领导，经过政府部门推荐的企业一般具有比较良好的信用和发展前景，恶意违约的可能性降低，减少发生风险的可能性。

　　 除了市科委推荐，还有制度层面的风险共担保障。例如，在2010年底开始的首次试点中，上海市科委为参与合作的3家银行分别匹配100万元的风险补偿基金，风险补偿金比例为2%。如果发生逾期违约情况，将由保险公司风险补偿基金、银行三方按照一定比例分担贷款本息损失。

　　 此外，为了降低信用风险，单笔贷款额最高不超过500万元，期限不超过1年，利率根据企业风险确定。保险公司还会为中小企业进行信用评级，了解企业生产经营、资产、负债状况，对还贷能力进行审核。

　　 由于风控得当，首批签约的45家科技型中小企业尚无一例出险报案及理赔。

　　 今年8月，上海市科技型中小企业履约保证保险在试点近一年后，已开始了第二轮贷款履约保险，受惠企业将从试点期间内的张江高新区和53家科技企业孵化器内的企业扩展到上海市所有科技型中小企业，参与的金融企业包括2家保险公司和7家银行，信贷总额度由试点期间的1.5亿增加到5亿，其中履约保险额度为3亿元，市科委按照总授信额度的5%为7家银行匹配2500万元的风险补偿准备金。

　　 太保财险上海分公司相关人士称，希望在3亿元额度用完后再增加额度，今年争取为300家中小科技型企业提供信用保险。