银行客户经理下牛棚

　　

　　七月流火，正午艳阳高照，位于北京金融街的各大银行总部大楼内，漂亮的银行女客户经理们挎着名包、踩着高跟鞋、化着精致的妆容，在空调房里慵懒地享受午后的小憩时光；而此时位于四川省乐山市市中区安谷镇二郎村的乐山市罗城回民牛业专业合作社的牛棚里，同样是年轻漂亮的银行女客户经理赵进玉，却穿着仔裤T恤运动鞋，满头大汗地“视察”其所在银行的信贷资产———在围栏中茁壮成长的小牛们。

　　尽管在赵进玉眼里，这已经是处非常“干净”的牛棚了，但很少下乡的记者还是因受不了浓重的骚臭味儿而一只手捂起了鼻子，另一只手不时轰赶着扑面而来的苍蝇飞虫。同样是城市长大的她却对这样的环境显得十分适应。她兴致盎然地按顺序一头头地仔细观察着这些毛色黄白相间或黑白相间的小牛，突然停在一只跟前，回头对《经济参考报》记者说，“这是只纯种的西门塔尔牛，它比其它牛的‘身价’要高很多。”不懂行的记者看了半天，没看出什么明显区别。

　　赵进玉，乐山嘉州民富村镇银行客户经理，几年前大学毕业后在成都市的写字楼上班，去年被正在筹划成立的乐山嘉州民富村镇银行招进来当客户经理后，这位已经熟悉了城市工作环境的姑娘万万没有想到，进入了被同龄人认为是比较“高端”的金融业后，她的工作内容却与想象中截然不同。

　　村镇银行作为新型农村金融机构的特性，决定其信贷投放重点为“三农”和中小企业。赵进玉所供职的村镇银行目标市场主要是“公司+基地+农户”的规模化农业，专业组织的集约化农业(含各类种植、养殖业及农业流通领域)，农户小额金融需求，服务“三农”的小企业及个体工商户等。

　　“村镇银行的客户经理可跟那些大银行的客户经理工作内容完全不一样。”赵进玉对《经济参考报》记者说，他们行制定了限时服务，从客户提出贷款需求开始每一个环节均制定了明确的时限要求，以提高办贷效率；并且针对农户到银行办业务不便的情况，要求客户经理主动上门办理相关手续。而她整天跑客户基本上都是坐公共汽车到乡里镇里村里。如此细细挖掘下来，一个广阔丰富的农村金融市场迅速展现在她眼前，今年以来她的营销业绩直线上升，这处牛棚所属的乐山市罗城回民牛业专业合作社就是她负责营销的客户之一。

　　赵进玉告诉《经济参考报》记者，这家专业合作社主要从事商品牛养殖，社员160余户，拥有百余亩的牛草种植基地，有长达10年的商品牛养殖经验，并与新希望股份有限公司阳坪种牛场签订了养殖培育技术服务协议，下游为四川罗城牛肉食品有限公司。合作社的资产虽是有形的，但是因没有抵押权，一直以来取得银行贷款都比较困难。“通过对牛业专业合作社上、下游的了解和分析，我们行提出对牛业专业合作社采用‘银行+农业产业化龙头企业+农村专业合作社’的合作模式，由四川罗城牛肉食品有限公司提供第三方担保，给合作社放了200万元贷款，而以前这家合作社每年需要的300万元流动资金都要由四川罗城牛肉食品有限公司提供。”她说。

　　四川罗城牛肉食品有限公司总经理苏荣聪告诉《经济参考报》记者，从资金成本上看，合作社找村镇银行比找担保公司担保后到其他商业银行贷款划算。“后者担保费大约要4%，还要将贷款金额的10%作为保证金进行抵押，综合起来，还是村镇银行9%左右的年贷款利率比较便宜。”

　　《经济参考报》记者了解到，近年来，随着大型商业银行网点及业务逐渐撤出乡镇，留给村镇银行的是极富潜力的农村金融市场。对任何一家新型金融机构来说，这个市场既是挑战，也是机会。相信将会有越来越多愿意走田埂、下牛棚的银行客户经理们，在这块处女地掘到他们事业的黄金。