方金融机构给中小企业雪中送炭

作者: ■本报记者朱艳燕通讯员李艺

　　

近来，中小企业的生存状况备受关注。由于央行上调利率和存款准备金率，频频曝出中小企业停产或者半停产，甚至出现大规模扎堆倒闭的消息，中小企业融资难的问题不可忽视。为了帮助中小企业早日走出困境，各地方金融机构纷纷调整经营战略，将有限的信贷资源向着中小企业不断倾斜。

　　渤海银行：做“中小企业的银行”

　　作为渤海银行中小企业贷款试点行，渤海银行杭州分行近年来紧扣“支持地方的产业调整，服务转型升级”这一主题，将有限的信贷资源向符合国家产业政策的企业倾斜，向有发展前途、有核心竞争力的中小企业倾斜，做到了“既有质、又有量”。

　　渤海银行杭州分行提出了明确的中小企业客户定位，即重点支持优势行业中的第二梯队企业，新兴行业和细分行业的领头企业。

　　在解决中小企业融资难问题上，渤海银行杭州分行一方面积极探索特色化的营销模式和专业化的审批流程，从完善中小企业金融服务入手，在理念、机制、流程、产品等方面不断创新，初步建立了中小企业贷款新模式，构筑起中小企业贷款“绿色通道”。另一方面，采取了多种灵活模式，积极拓展区域产业集群中的中小企业，拓展行业龙头、核心企业上下游供应链、产品链、项目链中的中小企业集群，积极探索有依托的成片开发；通过加强与中小企业局、政府采购平台、行业协会、专业担保公司、保险公司和非银行金融机构及创投公司的合作，借助银政、银银、银保平台，积极介入成长型企业、“两高六新”类企业、现代服务业中的中小型企业，以此进一步做好方便和满足中小企业的担保和抵押流程模式的工作。

　　为更深层次地满足中小企业客户融资需求，丰富中小企业融资产品，渤海银行杭州分行还推出快捷贷、携手展业、携手成长、组合贷、法人按揭等特色产品。

　　数据显示，通过采取以上措施，该行中小企业贷款业务发展十分迅猛，中小企业贷款占比逐年提升。2010年以来累计发放批发贷款达140多亿元。截止到2011年6月末，该行中小企业占批发贷款的比重上升至68%，有敞口余额的授信企业达404户。该行也因此被誉为“中小企业的银行”。

　　抚顺银行：开展小企业专营

　　抚顺银行十分重视中小企业的金融服务，认真落实国家有关政策，坚持以客户为中心、以市场为导向，确立了“服务中小企业”的市场定位，切实履行社会责任，不断丰富中小企业贷款品种，以手续简便、审批快、利率低、担保方式灵活等特点，赢得了企业的青睐。

　　抚顺银行在总行成立小企业事业部，将小企业业务从传统公司业务分离出来，实现专营模式，保证专业化经营，提供高效、便捷的金融服务。今年，抚顺银行计划安排5亿元资金，专门用于支持小企业发展，实现小企业贷款“两个不低于”，即增量不低于5亿元、增速不低于30%。

　　“融资难、担保难、结算难”的问题，常常使中小企业的发展陷入瓶颈，而“成本高、风险高、收益低”的现状，则制约银行服务中小企业积极性。为了解决中小企业担保难的问题，该行开辟多方渠道，同政府、信誉好的、实力强的担保公司合作，为中小企业搭建融资服务平台。目前，抚顺银行已与10多家担保公司开展合作，降低企业融资成本，有力地解决了中小企业融资担保难的问题。

　　针对小企业贷款“期限短、金额小、频率高、要得急”的特点，抚顺银行制定了一套有别于公司业务的小企业授信体系，核心内容包括小企业定义、划分标准、客户信用评级、授信额度确定、抵押物评估、调查审查重点、绩效考核等。根据担保方式、贷款额度、借款主体、期限等要素的不同，分别制定了相应的标准化授信操作流程：在坚持审贷分离的原则下，300万元以下的小企业贷款实行责任人分级审批，300万-500万元的小企业贷款，由授信评审会审批。符合授信条件的小企业，300万元以下贷款，5个工作日审批完毕，超过300万元低于500万元贷款，7个工作日审批完毕。与此同时，对小企业业务风险管理优秀的支行，实行差别授信管理和授权审批。

　　抚顺银行围绕不同规模、行业、经营方式、区域的中小企业特点，创新担保、还款方式，运用IT技术创新业务品种，量身定做个性化产品，相继推出了“万民创业”、“仓盛宝”、“展业宝”等8个授信品种，初步形成了一个门类齐全的中小企业贷款特色体系。不仅得到了中小企业客户的普遍欢迎，也取得了社会效益和经济效益的双赢。今年上半年，抚顺银行累计发放中小企业贷款30亿元，支持企业200多家，中小企业贷款余额达到65亿元，比年初增加17.1亿元，增幅达36%，占各项贷款余额的84.6%。

　　抚顺银行行长毕国军表示：“我们首先要调整自己的思路，调整自己的战略，我们把贷款客户服务好，让他们感觉像到家一样，是他们给我们创造了利润，我们要更好地占领市场，首先就要更好地把这种思想传递给社会，这样的话我们才能做成自己的银行，我们不单是要做大市场，更要做强品牌，让我们的品牌家喻户晓，做大做强，为地方经济服务。”地