哈尔滨银行：百万以下小贷年末占比将超99%

　　聂伟柱

　　近日，哈尔滨银行副行长张滨在接受《第一财经日报》采访时透露，截至2011年6月末，哈尔滨银行资产总额达到1656亿元，存款余额1216亿元，不良贷款率0.7%。

　　今年上半年，哈尔滨银行实现营业收入23.88亿元，净利润10.65亿元。而2010年全年，哈尔滨银行实现净利润13.07亿元。换句话说，在2011年上半年，该行即实现了去年全年净利润的80%。

　　与全国其他地区城商行选择的发展模式不同，哈尔滨银行将小额贷款业务作为其发展战略。仅就单项业务而言，国内从事小贷业务的金融机构不在少数，但将小额贷款上升至全行战略层面的银行，却少之又少。

　　张滨表示，在2008年，哈尔滨银行就提出用3至5年时间打造国内一流的小额信贷银行，用5至10年打造国际知名小额信贷银行。

　　截至2010年末，哈尔滨银行小额贷款余额已达到280亿元，在信贷资产总额和收入总额中的占比均超过60%。

　　哈尔滨银行的小额贷款可划分为四大板块，即小企业类贷款、农户类贷款、微小企业类贷款和个人消费类贷款。

　　在风险控制方面，目前哈尔滨银行整体不良贷款率仅为0.7%。事实上，自2004年大力推进小额贷款战略以来，哈尔滨银行的不良贷款余额、不良贷款率一直保持在较低水平之内，六年多的实践证明，该行实现了小额贷款业务的可持续发展。

　　以小贷业务四大板块之一的小企业类贷款为例，哈尔滨银行小企业金融部总经理兼小额信贷研发中心总经理孙嘉巍介绍，哈尔滨银行小企业贷款的不良率为0.51%，而全国的平均水平大约为5%。

　　在全面推进小额贷款业务的同时，哈尔滨银行还在中西部地区发起设立村镇银行，以将小贷业务服务范围辐射至黑龙江省外地区。截至目前，哈尔滨银行已发起设立了21家村镇银行，其中有17家位于中西部省份，6家位于国家级贫困县。

　　哈尔滨银行透露，截至6月末，该行村镇银行贷款余额为12.8亿元，其中农贷5.3亿元，个人消费贷款3.7亿元，微小企业贷款3.85亿，分别占贷款总额的41%、29%和30%，也就是“四三三”的比例。预计到年末，农户贷款占比将达到50%以上，100万以下的小额贷款占比将达到99%以上。

　　管理模式上，哈尔滨银行创造性地在董事会下设立了村镇银行董事局，专门负责管理该行控股的村镇银行。董事局下设办公室，由机构发展、风险管理、运营支持、计划财务、综合保障等五个部门组成，20位专职管理人员重点对村镇银行的发展战略、风险管理、高管人员、绩效考核及保障运营等方面进行指导。

　　哈尔滨银行称，尽管80%以上的村镇银行位于中西部欠发达地区，但开业两年左右的村镇银行基本都能实现盈利。例如，开业时间不长的位于国家级贫困县的甘肃会宁会师村镇银行已实现盈利300余万元，实现了商业可持续发展。

　　截至6月末，哈尔滨银行资本充足率为14.03%，核心资本充足率为12.65%。