龙蛇混杂，小额贷款市场有点乱

　　为缓解中小企业贷款难题，从2008年起国家允许在更大范围内试行开办小额贷款公司（简称“小贷公司”）。截至目前，这种被称为中国民间借贷“正规军”的小额贷款公司，在湖南只有62家，其中，在长沙有13家。

　　随着信贷紧缩，中小企业和个人从银行获取贷款的难度不断加大，面对日益庞大的小额贷款需求，湖南这62家“正规军”提供的资金不过是杯水车薪。

　　各种地下小贷公司如今也借机浮出水面，大肆开展小额借贷、转按揭、高利贷业务。本报记者陈小瑛 实习生王海波 邵亦晴 长沙报道

　　湖南正规小贷公司已有62家

　　“每月贷款利率是6厘，总共贷过4次，最长一次贷了半年，最短一次是2个月，额度最多一次是8万元，最少一次是2万元。”龙建种植专业合作社老板肖永蒲说，他就是通过浏阳市通源小额贷款解决周转资金的，“到小贷公司贷款如果没有抵押，就得有信誉，他们来考察后才贷给我的。”

　　“因为银根紧缩，现在业务确实好做，整个长沙的小贷市场严重供不应求。”浏阳市通源小额贷款有限公司副总经理汪洋告诉记者，在很多人印象里，以为小贷公司就是合法的高利贷，其实不是，因为有严格的监管，利率最高不能超过银行同期的4倍。一般来说，小贷公司给农户的贷款利率在7厘左右，中小企业和个体工商户月利息是2分左右，比典当行要低很多。

　　这种正规的小贷公司，如今在中国各地迅速扩容，但区域差距很大。

　　湖南小额贷款公司试点工作从2009年6月才正式启动，截至今年7月，共成立61家，注册资本约32.84亿，贷款余额29.95亿元，累计贷款总额38亿，其中中小企业贷款300笔，3.83亿，占10%；三农贷款1680笔，16.8亿，占44%；个体私营经济17.64亿，占46%。

　　中国人民银行的数据显示，截至6月末，中国已有小贷公司3366家，湖南省有61家，排名第23位。

　　“现在有62家了，9月份刚开张了1家。”湖南省政府金融办小额贷款公司管理处处长郭建华告诉记者，湖南推迟了2年才开始试点小额贷款公司，而且把防范风险放在第一位。“按照需求来说，节奏是慢了点，需要加快。”

　　小贷公司面临资金瓶颈

　　随着信贷紧缩，中小企业和个人从银行贷款的难度不断加大，湖南的62家正规小贷公司远远不能满足庞大的小额贷款需求。

　　据了解，小贷公司有地域限制，比如在芙蓉区注册的小贷公司，就只能面向芙蓉区的公司或个人贷款，公司注册地或经营地、自然人户口必须在芙蓉区才能申请贷款。

　　“因为有属地管理。芙蓉区的小贷公司，你要它来支持三农，那不可能；但浏阳的小贷公司就会主要面向三农，但对中小企业的就很少了。”汪洋说。

　　另一方面，小贷公司也面临资金瓶颈。由于小额贷款公司不能吸收存款，而且注册资本上限不能超过2亿元，因此，即使股东们再有钱，也不能投入小贷公司，更无法在小额贷款市场有用武之地；此外，小贷公司从银行贷款的额度不得超过注册资本的50%，这也使得小贷公司“囊中羞涩”，无法扩大贷款规模。

　　“小贷公司只是开了个小口子。”郭建华告诉记者，湖南的小贷公司98%是民间自有资本。目前，全国游离于银行之外的民间资本是80万亿。

　　[相关链接]

　　民间借贷市场管理无序

　　面对日益庞大的小额贷款需求，各种地下小额贷款公司如今也浮出水面，大肆开展小额借贷、转按揭、高利贷业务。

　　记者实地探访了一家无抵押小额快贷公司。在长沙一家公寓楼里，该公司租了一间40平米的小办公室，没有工商注册，也没有营业执照。他们的贷款条件是，5万以下可以免抵押，2分以上利息，但必须有资产存在，贷款期限1-3个月。

　　在另一家办理转按揭业务为主的地下借贷机构，工作人员向记者解释了他们的操作模式：一套从A银行贷款50万的房子，如果客户还有20万没还清，他们可以先帮客户还掉A银行20万，从中收取3%的费用；再从B银行贷出50万来，他们从中再收取3.5%的费用。套现大约15天时间，而办理的不是个贷，而是循环贷，月息是8厘，一年后还掉50万，如果需要继续贷，再申请，最多贷5年。“如果你是做生意的，到我们这借钱确实不划算。典当行月息都要5分，我们这里只会高不会低。”该人士告诉记者。

　　“超出银行利率4倍就是高利贷。”郭建华坦言，目前的民间借贷市场管理是无序的，有的投资咨询公司只需要在工商局注册就办理信贷业务了，还有的根本没注册，利息也高低不等。

　　“我们只管通过审批的小额贷款公司，通过工商注册的没权力管。”郭建华说，因为监管部门的职责不同，往往也会造成管理漏洞，例如很多非法集资案件，往往等到出事之后才知道，而此前则很少有部门会去监管。记者陈小瑛