最高飙涨11倍 外资行外币存款利率优惠虚实
http://msn.finance.sina.com.cn 2011-09-23 05:28 来源: 21世纪经济报道
乔加伟
三季度末将至，外资行外币存款利率全线飙升。
据记者统计，包括汇丰、花旗、渣打、星展等在内的外资银行均推出了外币存款促销，优惠利率是原利率的1.5倍-11.9倍。
其中渣打银行促销力度最大，该行3月期港币存款利率由原来的0.2%飙升至2.375%，为原利率的11.9倍；汇丰银行一年期澳币存款则达到外币存款最高利率，为7.4%，是挂牌利率的4.6倍。
1.5-12倍全线上扬
同一款定存产品利率差别很大，以6月期澳元定存为例，目前汇丰为6.9%，渣打6.2%，而中资行普遍在1.3%，相差5倍左右。
记者向多家银行咨询得知，渣打银行是外币存款利率优惠项目最多的银行，包括美元、港元、澳元、欧元的3个月、6个月、一年期存款在三季度均有优惠。9月30日前存入外币，所获利率为原利率2.4倍-11.9倍不等。
花旗银行的“限时定存，三倍利率”活动，则主推美元存款优惠，其“限时”指在9月30日之前存入。其优惠利率为原定存利率的1.75倍-4.4倍。其中，3个月、6个月的美元存款（起存额为1000美元）的利率由原来的0.5%、0.9%分别上升为2.2%、2.875%；370天的美元活利账户（起存额1万美元）由原利率1.6%-1.8%上升为2.8%-3.4%。
星展银行推出的“优势外币惊喜利率”项目，全部外币存款优惠均为一年或13个月期，优惠利率为原定存利率的1.5倍-3.5倍。9月1日至30日，澳元一年期存款年利率最高可达7.00%，美元13个月定存年利率最高可达3.40%，港币一年期定期存款利率最高达2.8%。
汇丰银行的公告表示，其优惠利率为原定存利率的4.4倍-4.6倍。要求在9月1日至12月31日新增外币资金存入银行，门槛3万美元或者等值货币。其中，澳币一年期定期存款优惠利率最高可达7.6%，美元一年期定期存款可达2.3%-2.9%。其他推出存款利率优惠的还有法兴银行等。
综合比较外资行和中资行外币存款利率显示，同一款定存产品利率差别很大。以6月期澳元定存为例，目前汇丰银行利率为6.9%，渣打银行6.2%，而中资行普遍在1.3%，相差5倍左右。
“我们的定价符合国家规定，而且我们外币定存价格一直较内资行更有优势。”渣打银行一位理财人员在电话中称。
外币存款利率向来缺乏吸引力，外资行必须通过提高定存利率来和内资银行争抢存款。渣打银行行政总裁洪丕正今年8月就曾表示，下半年外币存息有续升趋势，存款竞争仍然存在，主要贷款出路多，对资金需求强劲，会造成资金成本上涨。
记者调查发现，受境内资金供求关系变动影响，上半年外币存款利率总体走高，以3个月以内大额美元存款加权平均利率为例，6月为2.79%，比3月上升了0.48个百分点。
外币存款利率上升对存款拉动明显，央行数据显示，截至6月末外币存款余额2564亿美元，年初以来增加307亿美元。8月一些外资行开始推出外币存款优惠活动，当月外币存款增加84亿美元。
对于三季度后是否还会有定存优惠，上述渣打银行理财人员称，“要看那时银行资金和市场情况。我们建议如果有可能，还是月底前定存进来。”
收益率虚实：多数不及人民币存款
即便外资行的外币定存利率优惠声势浩大，但对于持人民币客户，唯一有吸引力的只有澳元存款。
“如果你持有外币可直接定存，如果持有人民币，先要将人民币兑换成澳元，然后进行定存。”渣打等多家外资行理财人员称。
而实际上，若与人民币存款、理财产品收益率比较，除了澳元定存稍具竞争力以外，将人民币兑换为其他外币（除澳元）进行定存，明显不划算。
以花旗银行最高利率的美元一年定存为例，其利率可达3.4%，尚不及人民币一年存款的3.5%利率。这中间还不包括买卖美元差价成本，以及美元贬值的风险。另外，开立花旗账户至少也要8万人民币，否则还要收取账户管理费。
“其实对于持人民币客户，唯一有吸引力的只有澳元存款，其优惠利率和人民币存款利率有一定的差价。”普益财富研究员范洁称。
以汇丰银行澳元一年期存款为例，其利率为7.4%。以截至9月22日上午8点的外汇牌价计算，买入1万澳元需要64293元，定期一年利息为740澳元，换回人民币为4578元（假设银行澳元买入价不变）。若以64293元进行人民币一年定存，收益为2250元，在不考虑澳元贬值风险情况下，收益相差一倍有余。
不过，8月以来澳元兑人民币已有贬值势头。今年前四个月澳元兑人民币曾大幅上升，4月末达到最高值7.10。随后的5月至8月，一直高位震荡。8月以来开始下跌，至9月22日已跌至6.39。
“目前全球经济弱势，不利于以大宗商品经济支撑的澳元进一步走强，澳元兑人民币汇率存在大幅波动的风险。”广发证券银行业分析师沐华称。
可以佐证这一说法的一个案例是，2008年受经济危机影响，大宗商品价格急转直下，在不到3个月的时间里，澳元相对人民币贬值幅度接近40%。
“而且考虑到汇丰银行3万美元的定存门槛，投资者如果将其买入银行理财产品，实际收益差距并没那么大。”范洁表示。
外资行外币存款优惠利率一览
币种
美元
澳元
港币
期限
3月期
6月期
1年或者13个月
3月期
6月期
一年或者13个月
3月期
6月期
一年
银行
花旗银行
法兴银行
渣打银行
中资行（普遍）
花旗银行
渣打银行
法兴银行
中资行（普遍）
花旗银行
花旗银行
花旗银行
法兴银行
渣打银行
星展银行
中资行（普遍）
汇丰银行
汇丰银行
渣打银行
中资行（普遍）
汇丰银行
星展银行
中资行（普遍）
渣打银行
渣打银行
渣打银行
星展银行
原利率
0.5%
0.55%
0.5%
0.5%
0.9%
1%
1%
0.75%
1.6%
1.7%
1.8%
1.25%
1.3%
1.3%
1.25%
1.39%
1.51%
2.5%
1.3%
1.58%
4.7%
1.5%
0.2%
0.5%
0.75%
0.8%
优惠利率
2.2%（4.4倍）
2.0%（3.6倍）
2.75 %（5.5倍）
0.5%
2.875%（3.2倍）
2.875%（2.9倍）
2.7%（2.7倍）
0.75%
2.8%（1.75倍）
3.2%（1.9倍）
3.4%（1.9倍）
2.9%（2.3倍）
3%（2.3倍）
最高可达3.40%（2.6倍）
1.25%
6.2%（4.4倍）
6.9%（4.6倍）
6%（2.4倍）
1.3%
7.4%（4.6倍）
最高可达7.00%（1.5倍）
1.5%
2.375%（11.9倍）
2.5%（5倍）
2.625%（3.5倍）
最高达2.80%（3.5倍）
门槛
1000美元以上
1万美元以上
新开户、贵宾理财账户
1000美元
新开户、贵宾理财账户
1万美元以上
1万-5万美元
5万-25万美元
25万以上
1万美元以上
新开户、贵宾理财账户
星展丰盛理财客户
3万美元(或等值外币)
3万美元(或等值外币)
新开户、贵宾理财账户
3万美元(或等值外币)
星展丰盛理财客户
新开户、贵宾理财账户
新开户、贵宾理财账户
新开户、贵宾理财账户
星展丰盛理财客户
时间（均为2011年）
截至9月30日
8.16-8.26
三季度
截至9月30日
三季度
8.16-8.26
截至9月30日
截至9月30日
截至9月30日
2011.8.16-8.26
三季度
截至9月30日
截至12月31日
截至12月31日
三季度
截至12月31日
截至9月30日
三季度
三季度
三季度
截至9月30日
记者 乔加伟 整理